Как получить ипотеку через Госуслуги в 2024 году: инструкция как оформить заявку

Российским гражданам стала доступна ипотека через Госуслуги. Эта услуга позволяет оформить ипотечный кредит, не собирая множества документов и сводя к минимуму необходимость посещения отделений банка или вовсе исключая его. Она оказалась особенно востребованной в условиях сложной эпидемиологической ситуации, когда необходимо сократить число клиентов в офисах, но спрос на банковские услуги по-прежнему сокращается.

Эксперимент ЦБ и Минкомсвязи

Минкомсвязи уже довольно давно работает над тем, чтобы создать цифровые профили граждан. Задача ресурса — в одном месте собрать информацию из различных госорганов о человеке. Это должно упростить решение многих вопросов и, в частности, получение банковских услуг.

Одним из этапов в создании данного сервиса стал запуск экспериментального сервиса, позволяющего получить ипотеку с помощью портала Госуслуги. Еще одна задача проекта — упростить доступ населения и к другим банковским продуктам. В рамках развития этих направлений был запущен эксперимент по дистанционному оформлению кредитов.

Причем сервис был запущен уже в промышленную эксплуатацию и активно развивается. Сейчас принять участие в эксперименте могут уже все пользователи портала, но при соблюдении определенных условий.

Важно. Эксперимент по выдаче кредитов и ипотеки через Госуслуги не затрагивает систему биометрической идентификации. Он работает отдельно и задействует другие инструменты для упрощения взаимодействия потенциального заемщика и кредитора.

Суть эксперимента

В рамках эксперимента клиенты получили возможность оформить заявку на ипотеку через Госуслуги. При этом они сразу же дают банку разрешение на доступ к различной информации по себе из госорганов. Это существенно упрощает оформление кредита.

Схема работы сервиса:

• Клиент формирует заявку на ипотеку через Госуслуги и отправляет ее в банк, одновременно предоставляя ему право на запрос нужных данных из ПФР, ФСС, ФНС и других госорганов.
• Банк получает заявку, определяет список нужной информации для выдачи кредита и формирует необходимые запросы в госорганы, а затем получает ответы от них.
• На основании собранной информации банк принимает решение и, если оно положительное, а клиента устраивают все условия, оформляет ипотеку.

Важно. При необходимости банк все же может запросить стандартный пакет документов для ипотеки.

Главный плюс для клиента в том, что он может не собирать множества бумаг. Справка о доходах и другие документы будут получены банком самостоятельно из госорганов. Квартира при необходимости также может быть проверена финансовым учреждением дистанционно. Для кредитной организации плюс в том, что данные она получает подтвержденные и может правильно оценить риски.

Замечание. Онлайн через Госуслуги пока можно подать заявки только на оформление новой ипотеки или рефинансирование существующей, а также оформлять потребкредиты. В дальнейшем сервис будет расширяться. Планируется, что госуслуга позволит также получать доступ к продуктам МФО и страховых компаний.

Сроки реализации

Первоначально планировалось, что эксперимент по запуску цифрового профиля и онлайн-оформлению кредитов, ипотеки пройдет в период с 01.07.2019 по 31.03.2020. Но запуск его был отложен и стартовал только в мае 2020 года, когда стало очевидно, что онлайн-сервис необходим для снижения нагрузки на офисы. Ведь спрос на ипотеку и кредиты никуда не делся.

Из-за задержек с запуском проекта государство оказалось вынуждено сдвинуть сроки его завершения. Пока планируется, что эксперимент продолжится минимум до конца 2024 года. Впрочем, даже когда эксперимент будет завершен, возможность дистанционной подачи заявок с предоставлением доступа к информации от госорганов закрывать не планируется.

Закон

Правовую базу для эксперимента предоставило Постановление Правительства РФ от 3 июня 2019 г. № 710. В нем оговорены задачи проекта, список участников и другие важные моменты. В данном нормативном документе определены обязанности для каждой группы участников (операторы, госорганы, граждане, банки).

Банки-участники

В России более 300 банков, и многие из них занимаются ипотечным кредитованием. Но возможность оформлять ипотеку через Госуслуги пока получили только финансовые учреждения из числа участников эксперимента: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Росбанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Почта Банк, Киви Банк, Абсолют Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ФК Открытие, АК Барс, Хоум Кредит, РНКБ, МТС-Банк. Но не все из них готовы предложить ипотеку.

Замечание. К эксперименту также подключаются страховщики: Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК.

Банки участвуют в проекте на добровольной основе по согласованию с ЦБ РФ. Никто не запрещает и другим финансовым организациям присоединиться к нему в будущем.

Как получить ипотеку через Госуслуги

Ипотека для многих людей — единственный вариант приобретения собственного жилья. Она предусматривает получение кредита под залог недвижимости. Портал Госуслуги позволяет оформить такую ссуду быстрее и проще. Но нужно обязательно проявить внимательность и аккуратность. Ведь речь идет о крупной сумме и длительных обязательствах.

Инструкция, как получить ипотеку через сервис Госуслуги:

1. Подготовьте все необходимое, чтобы была возможность подать заявку онлайн.
2. Проверьте, есть ли у вас возможность воспользоваться ипотекой на льготных условиях (ее тоже можно оформить через Госуслуги).
3. Подайте заявку на ипотеку через Госуслуги с помощью сервиса одного из банков — участников эксперимента.
4. Если заявка одобрена, найдите подходящий объект и проведите его оценку.
5. Заключите договор с банком и продавцом, а также приобретите необходимую страховку.
6. Зарегистрируйте право собственности.
7. Проверьте, что проведены все окончательные расчеты.

Что нужно сделать предварительно, чтобы была возможность подавать заявку на ипотеку онлайн

Для подачи заявку на ипотеку через Госуслуги потребуется подтвержденная учетная запись на портале. Многие жители ее уже давно оформили для себя, чтобы было удобно обращаться за услугами различных госорганов. Но если аккаунт отсутствует, придется его зарегистрировать.

Регистрация учетной записи выполняется на портале Госуслуги. Клиенту потребуется указать Ф. И. О., контактную информацию, подтвердить номер телефона и затем ввести паспортные данные. Дополнительно система запрашивает у пользователя регистрационный номер в системе пенсионного страхования — СНИЛС.

Все данные проходят автоматическую проверку в течение нескольких минут, после чего учетная запись считается созданной. Но чтобы иметь возможность пользоваться большинством госуслуг и подавать заявки на ипотеку, аккаунт надо подтвердить.

Подтвердить учетную запись на портале Госуслуги можно следующими способами:

• Используя электронную подпись. Потребуется квалифицированная подпись, выданная аккредитованным удостоверяющим центром.
• Через онлайн-банк. Воспользоваться этой возможностью могут клиенты Сбербанка, Тинькофф Банк, Почта Банка, а с недавнего времени еще и те, кто обслуживается в ВТБ.
• С помощью кода из письма, полученного по обычной почте. Заказать его можно в настройках профиля на портале Госуслуги.
• Через МФЦ. Потребуется лично явиться в центр, имея при себе паспорт и СНИЛС.

Посмотреть, подходите ли под условия льготных программ

Каждый банк запускает множество ипотечных программ. Условия по ним могут существенно различаться. Но государство заинтересовано сделать ипотеку более доступной для населения и предлагает ряд программ со специальными сниженными ставками. Кредит по ним также можно оформить через учетную запись портала Госуслуги. Воспользовавшись этой возможностью, клиент может существенно сэкономить, уменьшить переплату и/или размер платежа.

3 самые популярные программы ипотеки с господдержкой:

• Господдержка 2020.
• Семейная ипотека.
• Дальневосточная ипотека.

Условия ипотеки с господдержкой под 6,5 процента

В 2020 году государство запустило льготную ипотеку на квартиры в новостройках. По ней ставка для клиента снижена до уровня 6,5 %. Остальные проценты оплатить обязуется государство. При этом банки могут также предоставлять ставку и чуть ниже — 6,1–6,4 %.

Основные условия ипотеки с господдержкой под 6,5 %:

• минимальный первый взнос — 20 %, но для него можно использовать материнский капитал;
• срок кредита — 20 лет;
• максимальная сумма — до 8 млн в МСК и СПб., до 3 млн рублей — для других регионов.

Личное страхование оформляется по желанию. При отказе от него ставку могут увеличить (в среднем на 0,5–1 %). К клиенту предъявляются стандартные требования. Никаких дополнительных ограничений нет.

Условия семейной ипотеки

Программа «Семейная ипотека» предусматривает льготные условия кредитования для семей, где после 01.01.2018 родился второй или последующий ребенок. Ставка по ней не превышает 5 % годовых (при условии согласия на личное страхование заемщика).

Остальные условия семейной ипотеки:

• сумма — до 6 млн рублей в регионах, до 12 млн — в МСК, МО, СПб.;
• срок кредитования — до 30 лет;
• первый взнос — от 20 %.

По программе можно приобрести квартиры в новостройках, а также рефинансировать ранее оформленные кредиты на покупку жилья на первичном рынке.

Условия Дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека позволяет клиентам получить средства на приобретение или строительство жилья в соответствующем регионе со ставкой 2 % годовых. Погасить остальные проценты за заемщика обязуется государство.

Сумма кредита по данной программе может составить до 6 млн рублей, а срок — 20 лет. Минимальный первый взнос — 20 %. Воспользоваться условиями могут участники программы «Дальневосточный гектар» и молодые семьи, в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, или одинокие родители до 35 лет с детьми до 18 лет.

Подача заявки на ипотеку с помощью Госуслуг через сервис Сбербанка ДомКлик

Каждое финансовое учреждение самостоятельно разрабатывает сервисы для подачи заявок на ипотечные кредиты с помощью учетной записи портала Госуслуги. В Сбербанке эту возможность интегрировали в сервис ДомКлик.

Для оформления заявки в сервисе Сбербанка ДомКлик с помощью Госуслуг потребуется выполнить следующие действия:

1. Войти в личный кабинет или создать его с помощью Сбербанк ID или телефонного номера.
2. В разделе «Ипотека» выберите подходящие параметры кредита.
3. Выберите вариант заполнения анкеты «С помощью портала Госуслуги».
4. Пройдите авторизацию с помощью учетной записи «Госуслуги».
5. Подтвердите согласие на предоставление данных Сбербанку.
6. Заполните до конца и проверьте анкету.
7. Отправьте заявку на рассмотрение.

Справка для ипотеки через Госуслуги

На портале Госуслуги можно заказать выписку с лицевого счета в ПФР. Она предоставляется бесплатно в течение нескольких секунд и содержит информацию об уплаченных работодателем взносах на страхование. Кроме того, для оформления ипотеки может потребоваться справка 2-НДФЛ. Ее можно скачать через личный кабинет ФНС на сайте Nalog.ru.

Данные в выписке и электронные справки доступны только за прошлый год. Причем со значительной задержкой. Они появляются после сдачи отчетности работодателем и обработки этой информации. Запросить справку о доходах за текущий год можно у работодателя. Кроме того, иногда банк просит представить копию трудовой книжки. Причем она может потребоваться даже при наличии выписки из ПФР.

Если все документы проверили и заявка окончательно одобрена, важно учитывать срок действия положительного решения. Он составляет 90 дней. За это время надо успеть полностью все оформить. Если срок действия положительного решения закончится, заявку придется подавать заново. Одобрят или нет ее повторно — неизвестно. Решение банка может измениться по разным причинам. На некоторые из них повлиять заемщик не может.

Поиск объекта недвижимости

Когда заявка одобрена, можно приступать к выбору жилья. Предварительно надо уточнить все требования к нему в банке. Подбирать жилье можно самостоятельно или обратившись за помощью к профессиональным риелторам. Многие банки предлагают обратить внимание на предложения застройщиков-партнеров.

Важно. При выборе квартиры для приобретения с помощью ипотечного кредита, оформленного через Госуслуги, нужно учитывать и собственные потребности, пожелания, а не только требования банка.

Оценка

Практически всегда банки требуют провести оценку недвижимости, приобретаемую в ипотеку, оформляемую через Госуслуги или в офисе. Для этого надо обратиться в одну из специализированных оценочных компаний. Причем она должна быть аккредитована банком-кредитором.

В кредит можно получить до 80–90 % от стоимости недвижимости по результатам оценки. Остальную часть должен составлять первый взнос.

Договор с банком и продавцом

Продавца надо предупредить, что жилье приобретается в ипотеку. Это влияет на процедуру оформления и расчетов. Некоторые продавцы могут отказаться от заключения сделки с ипотечником.

Обязательно перед заключением договора нужно убедиться, что продавец имеет все полномочия на продажу квартиры (другой недвижимости) и что данная операция не затрагивает прав, интересов других лиц.

Кредитный договор при оформлении ипотеки через Госуслуги составляет банк-кредитор. Его нужно внимательно читать, перед тем как ставить подпись. Если возникают даже малейшие вопросы, лучше задать их сразу, а не потом. Многие финансовые учреждения могут помочь с составлением договора купли-продажи, но можно за этой услугой обратиться и в юридические компании.

Важно. Договор купли-продажи заверять у нотариуса требуется не всегда. Например, если у квартиры один совершеннолетний собственник, то в этом обычно нет необходимости.

Страховка

При оформлении ипотеки через Госуслуги или любой другой страхование имущества является обязательным. Эти нормы установлены законодательством. Приобрести страховку можно в любой аккредитованной страховой компании. Цена ее зависит от стоимости недвижимости. Рассчитать, во сколько примерно обойдется полис в Ингосстрах, можно в калькуляторе ниже. Кроме того, эта компания предлагает скидку на страхование недвижимости для ипотеки.

Личное страхование при оформлении ипотеки через Госуслуги оформляется по желанию заемщика. Если от него отказаться, банк может увеличить ставку по кредиту. Полис можно приобрести также в аккредитованных страховых компаниях.

Оформить страховку по ипотеке со скидкой можно онлайн прямо у нас на сайте. Для этого просто заполните данные калькулятора ниже.

Зарегистрировать право собственности и залог

Право собственности и обременение в виде залога на жилье подлежат государственной регистрации в Росреестре. По общим правилам для совершения данной операции можно обратиться в МФЦ или напрямую в Росреестр. Срок регистрации при обращении в регпалату — 5 дней, а через многофункциональные центры — 7 дней. Если договор купли-продажи оформлен через нотариуса, регистрация займет меньше времени — от 1–2 дней.

За регистрацию права собственности взимают пошлину в размере 2000 рублей. За внесение информации о залоге клиенту платить ничего не надо.

Сбербанк и некоторые другие банки предлагают услугу «Электронная регистрация сделки в Росреестре». Для ее оказания продавцу и покупателю выпускают электронные подписи, а затем все документы отправляют в Росреестр в электронном виде. Банк берет на себя решение всех вопросов по уплате положенных пошлин. Готовые выписки из ЕГРЮЛ приходят в этом случае по электронной почте, но подписанные ЭП.

Окончательные расчеты

Оплата недвижимости, приобретаемой в ипотеку через Госуслуги, может производиться различными способами: наличными через ячейку с ограниченным доступом до регистрации сделки, через аккредитив, переводом на счет продавца после выдачи выписок из ЕГРЮЛ. Условия зависят от выбранного банка и договоренностей продавца и покупателя.

Сбербанк предлагает также сервис безопасных расчетов. Он защищает как покупателя, так и продавца при оформлении продажи квартиры в ипотеку через Госуслуги. При его подключении деньги за квартиру в полном объеме переводятся на счет компании-гаранта (дочки Сбербанка) в момент заключения договора купли-продажи. Но продавец получит их только после того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре.

Замечание. Если клиент заказал как сервис безопасных расчетов, так и электронную регистрацию при оформлении ипотеки через Госуслуги, банк будет отслеживать статус заявки на регистрацию самостоятельно. Это поможет сэкономить время.

Чем еще Госуслуги могут помочь ипотечному заемщику

На портале Госуслуги представлено множество услуг, и их список постоянно расширяется. Сервис создан, чтобы упростить взаимодействие органов власти и населения. Уже сейчас клиент, оформивший ипотеку, через Госуслуги может выполнить следующие операции:

• оформить регистрацию в новой квартире;
• подать документы на оформление налогового вычета;
• погасить задолженность маткапиталом;
• снять обременение с недвижимости.

С помощью учетной записи портала Госуслуги можно также оплатить соц. ипотеку в РТ.

Регистрация в новой квартире

Когда ипотека оформлена, в квартире можно сделать регистрацию по месту жительства для себя и членов семьи. Несмотря на то что жилье находится в залоге, собственником его при ипотеке является заемщик. Сервис Госуслуги позволяет максимально упростить оформление регистрации. При использовании портала клиенту потребуется выполнить следующие действия:

1. Выполнить вход в учетную запись на портале Госуслуги. Потребуется ввести email, телефон или СНИЛС и пароль. Если данные аккаунта утеряны, их всегда можно восстановить.
2. Найти в каталоге услугу «Регистрация по месту жительства или пребывания». Она расположена в категории «Паспорта, регистрации, визы». Для быстрого доступа к госуслуге можно воспользоваться поисковой строкой.
3. Выбрать, какую услугу нужно получить в электронном виде, и заполнить заявление. Большинство данных в документе будет подставлено из профиля. Пользователю останется ввести только недостающую информацию.
4. Отправить заявление и дождаться приглашения для оформления регистрации. При себе потребуется иметь паспорт, документ-основание для регистрации (например, выписку из ЕГРИП).

Замечание. Раньше вместо регистрации по месту жительства существовала система прописки. Она уже давно не действует. Но иногда все же регистрацию называют оформлением прописки.

Имущественный вычет и возврат процентов по ипотеке

Покупатель квартиры в ипотеку может оформить налоговый вычет через Госуслуги. Он позволяет вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры. Кроме того, заемщику доступен частичный возврат процентов по ипотеке с помощью еще одного налогового вычета, который также можно оформить через Госуслуги.

Максимально возможная сумма, с которой можно получить имущественный налоговый вычет, — 2 млн рублей. Для вычета по процентам она больше — 3 млн рублей. Фактически можно вернуть этим способом до 260 тыс. р. по имущественному вычету и до 390 тыс. р. — по процентам. При этом ежегодно можно возвращать не больше суммы фактически уплаченного НДФЛ.

Для возврата налогов за ипотеку надо подать декларацию. Ее можно сформировать, а в определенных ситуациях и отправить через Госуслуги. Для формирования декларации потребуется выполнить следующие действия:

1. Выполнить вход на портал и найти услугу «Подача налоговых деклараций». Она находится в разделе «Налоги и финансы».
2. Выбрать нужный вариант услуги и ознакомиться с инструкцией. Портал Госуслуги предлагает сформировать декларацию для получения налогового вычета по ипотеке для подачи в ИФНС, отправки по почте, а также сразу же подать декларацию.
3. Заполнить декларацию, следуя подсказкам системы. В ней потребуется указать данные о доходах — их можно узнать, запросив справки у работодателя.

Готовую декларацию можно отправить через портал Госуслуги только при наличии электронной подписи.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Семьи с детьми могут использовать для погашения ипотеки материнский капитал. Подать заявление на распоряжение средствами можно через Госуслуги. С 2020 года маткапитал начисляется уже при рождении первого ребенка. Его размер составляет 466 617 рублей на первого малыша, а при рождении второго (или последующих) к этой сумме добавляют еще 150 тыс. р., и общий размер капитала составляет в этом случае 616 617 р.

Использовать маткапитал можно как первый взнос сразу при оформлении кредита или на уплату процентов, основного долга уже после получения ипотеки. Выдачей сертификатов и выделением средств по ним занимается ПФР. Но ходить в отделение необязательно. Оформить все можно дистанционно, через портал Госуслуги.

Для погашения ипотеки маткапиталом через Госуслуги потребуется приготовить следующие документы:

• бумаги о собственности на жилье (договор купли-продажи, ДДУ и т. п.);
• сертификат;
• кредитный договор с банком и справку о сумме задолженности;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• письменное обязательство об оформлении жилья в общую собственность с детьми после погашения ипотеки.

Когда все документы готовы, погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги можно оформить, выполнив следующие действия:

1. Выполнить вход на портал и найти услугу «Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала». Она доступна в списке госуслуг, оказываемых ПФР. Для быстрого доступа к услуге удобней воспользоваться поисковой строкой.
2. Выбрать, что услугу планируется получить в электронном виде, и перейти к заполнению заявления. Перед этим нужно ознакомиться с подробной информацией о госуслуге.
3. Заполнить заявление. Большинство данных в нем будет подставлено автоматически из профиля, но часть информации придется все же внести вручную.
4. Отправить заявление в ПФР и дождаться его обработки. Решение по заявлению принимается в течение 30 дней.

Важно. Ипотеку маткапиталом можно погашать, даже если второму ребенку еще нет 3 лет.

Оплата социальной ипотеки Республики Татарстан

В Республике Татарстан действует региональная социальная программа льготной ипотеки. Реализует ее НО «ГЖФ при Президенте РТ». Она предназначена для бюджетников и некоторых других категорий граждан. Оплатить соц. ипотеку ГЖФ предлагает через портал электронного правительства РТ. Для доступа к нему также можно использовать учетную запись Госуслуги.

Инструкция по выплате соц. ипотеки РТ через Госуслуги:

1. Перейти на портал госуслуг РТ и найти услугу «Социальная ипотека» в каталоге.
2. Выбрать, что нужно внести платеж.
3. Выполнить вход на портал или зарегистрировать учетную запись.
4. Следовать подсказкам системы.

Снятие обременения

Снятие обременения по ипотеке происходит после полного погашения задолженности. Эта операция убирает все ограничения на сделки с недвижимостью для ее собственника. После этого можно спокойно продавать, дарить квартиру и т. д.

Часто клиенту не нужно предпринимать никаких действий, а снятие обременения с квартиры по ипотеке осуществляет банк. Собственнику остается только заказать выписку через Госуслуги и убедиться, что все сделано правильно.

Если же банк не берет на себя проведение этой операции, заниматься решением задачи придется собственнику. Непосредственно снятие обременения с квартиры дистанционно через Госуслуги провести нельзя. На портале доступна только инструкция о порядке действий.

Клиенту нужно получить все документы об исполнении обязательств по договору в банке и с ними обратиться в МФЦ или отделение Росреестра. Потребуется заполнить заявление и дождаться, пока сотрудники внесут изменения в реестр о снятии обременения.

Заключение

• Оформление ипотеки через Госуслуги призвано упростить покупку жилья, если собственных денег недостаточно. Услуга доступна в рамках проведения эксперимента по созданию цифрового профиля гражданина.
• Пока заявку с помощью профиля Госуслуг можно не во всех банках. Но все крупные кредитные организации, включая Сбербанк, РНКБ, Газпромбанк и т. д., к эксперименту присоединились.
• Несмотря на предоставление доступа к данным из госорганов, банк при оформлении заявки на ипотеку через Госуслуги может все же запросить справки.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Подписывайтесь на новости сайта. Жмите лайк и репост, а далее пост про все виды господдержки по ипотеке.