Льготная ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке и в других регионах: кому положена Дальневосточная ипотека, условия и порядок оформления в 2023 году, новости

Дальний Восток – огромный, богатый природными ресурсами край. К сожалению, этот регион находится в упадке из-за большого оттока населения. На низком уровне находится демографическая ситуация. Для развития края создано специальное министерство при правительстве. Ежегодно разрабатываются новые механизмы, призванные стимулировать приток население и увеличения рождаемости. Одной из таких программ является новая инициатива – льготная Дальневосточная ипотека под 2 процента. В посте детально разберем основные положения новой льготы, условия и как получить ипотеку под 2% в 2023 году.

Законодательство

Дальний Восток представляет собой большую, мало или вообще не заселенную территорию. При этом край богат природными ресурсами. Увеличение плотности населения, улучшение демографической ситуации – основные проблемы, которые правительство пытается решить много лет. Плохо развито в Приморском крае строительство нового жилья, большой проблемой является отток молодого населения.

Решить эти трудности правительство пытается с помощью различных льготных проектов, способных простимулировать строительство и повысить рождаемость в регионе.

К текущему моменту принято несколько законов о дальневосточной ипотеке:

• Ссуда под 0 процентов годовых для покупки квартиры или участка под строительства дома на Курильских островах.
• Дальневосточный гектар – бесплатное выделение земельных участков.
• Ипотека под 5%.

О требованиях и необходимых документах можно почитать здесь.

К сожалению, программы пока не обеспечили того притока населения, на который рассчитывали составители законопроектов.  Поэтому принято решение о разработке новой ссуды для молодых семей под 2 процента годовых. Ранее в России столь низкая стоимость не применялась. Предполагается, что возможно использовать две субсидии одновременно, направлять заемные средства на постройку дома на полученной земле.

Также субсидия должна помочь росту строительства нового жилья, на которое также можно использовать льготную ипотеку под 2 процента. Благотворно новая субсидия должна сказаться на развитии производства и продажи строительных материалов. Сейчас законопроект находится в стадии разработки. Следите за нашими постами, чтобы вовремя узнать последние новости.

На Восточном экономическом форуме 5 сентября 2019 года Путин одобрил идею ипотеки под 2% для дальневосточников. Президент отметил, что ипотека под два процента начнет работать уже в 2019 году. Источником средств для реализации данной льготной ипотеки будет госпрограмма по развитию Дальнего Востока и Фонд развития Дальнего Востока.

Важно! 9 декабря 2019 года Дмитрий Анатольевич Медведев подписал итоговый документ Постановление Правительства № 1609 от 07.12.2019 “Об утверждении условий программы “Дальневосточная ипотека” и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. No 1713-р”. Этот документ будет регулировать условия программы льготной ипотеки под 2 на Дальнем Востоке. За 5 лет на реализацию данной программы будет выделено 450 млрд рублей, что соответствует примерно 147 000 выданных ипотек.  

 Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

Новая субсидия должна увеличить количество участников проекта «Дальневосточный гектар», привлечь молодые семьи на Дальний Восток.

Важно! Выделенная земля не подлежит перепродаже. По истечении 5 лет с момента получения участка проводится проверка эффективности его использования.

Что же касается условий новой ссуды:

1. Стоимость кредита – 2 процента годовых.
2. Срок кредитования – до 20 лет.
3. Максимальная сумма – 6 000 000.
4. Валюта – только рубли.
5. Первоначальный взнос 20% (заемщик оплачивает его из собственных средств, средств федеральной поддержки (материнский капитал), региональных/местных бюджетов или средств работодателя).
6. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него. В случае отказа от страхования ставка по ипотеке будет увеличена.
7. Платеж аннуитетный (равными платежами) с возможностью досрочного гашения.
8. Супруги обязаны прописаться в приобретаемом жилье в срок до 9 месяцев после даты регистрации собственности, а также обязаны не менять прописку не менее пяти лет в данном жилье после выдачи ипотеки.

Кредитный договор должен быть заключен в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Рефинансирование ранее выданных ипотечных займов по этой программе не осуществляется.

Субсидировать новую программу планируется за счет средств министерства развития Дальнего Востока. Представители этого ведомства считают, что для успешной реализации проекта необходимо, чтобы первоначальный взнос отсутствовал. Окончательное решение пока не принято. О субсидировании первого взноса подробнее здесь.

В пояснительной записке к проекту Постановления Правительства о работе ипотеки под 2 процента в Дальневосточном Федеральном Округе говорится о том, что в рамках реализации льготной ипотеки для дальневосточников планируется улучшить жилищные условия для 8,5 тыс. молодых семей, а также закрепить в регионе 14 тыс. человек.

Общий объем программы на первоначальном этапе оценивается в 15 миллиардов рублей, что поможет обеспечить 8 тысяч молодых семей Дальнего Востока жильем по льготной ставке ипотеки в 2 процента. Программа рассчитана пока на 5 лет.

Когда банк имеет право поднять ставку выше двух процентов

Согласно Постановлению Правительства банк имеет право поднять процентную ставку в следующих случаях:

1. На период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога по ипотеке.
2. При отказе от личного страхования и страхования объекта залога по ипотеке, при этом ставке не может быть увеличена более чем на 1%.
3.  В случае, если один из солидарных заемщиков или поручителей по ипотеке уже ранее получал льготную ипотеку под 2%.
4.  Нарушение правил программы по сроку проживания и регистрации супругов.

Важно! Увеличение процентной ставки не может быть выше ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора + 4 п.п.

Какое жилье можно купить по ипотеке под 2 процента

Согласно условиям программы предполагается, что льготную ипотеку можно получить на:

• Приобретение жилья в новостройке у застройщика (жилье может быть уже готовым и приобретено по ДКП или на стадии строительства по ДДУ, переуступке ДДУ);
• Приобретение вторичного жилья у юридического лица или физического лица, но только при условии, что данное жилье расположено на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа.
• Строительство собственного жилого дома на территории любого субъекта ДФО, в том числе и на приобретение участка земли для такого строительства (при этом строительство можно вести как самостоятельно, так с помощью привлеченной сторонней организации или иного лица способного построить такой дом).

Важный момент! Участник программы “Дальневосточный гектар” имеют право использовать льготную ипотеку только на строительство жилого дома на земельном участке, предоставленном в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 119-ФЗ.

Вторичное жилье по льготной ставке можно приобрести жителям Дальнего Востока только по ставке 5% годовых и в рамках реализации льготной “Семейной ипотеки”.

 Кому положена ипотека на Дальнем Востоке

Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения. Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий. Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:

• Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
• Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.
• Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.

Важно! Требования о прописке одного из супругов в одном из регионов ДФО, а также о постановке на учет в качестве нуждающегося отменены в итоговом постановлении, что значительно увеличивает число потенциальных участников программы. 

Исходя из имеющейся информации, можно сделать вывод, что ипотека под 2 процента будет представлять собой разновидность семейной. Подробнее о действующих на данный момент условиях можно прочитать здесь.

Важный момент! На текущий момент существует определенное ограничение для участников программы “Дальневосточный гектар”. Заминка с получением льготной ипотеки может возникнуть из-за вида разрешенного использования земли. По требованиям программы оно должно быть  с правом строительства дома, а это значит, что вид разрешенного использования участка должен быть  «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)». Если вид использования земли иной, то нужно оперативно направить уведомление в уполномоченный орган. Он его должен согласовать, подписать и отправить в Росреестр, чтобы тот сделал соответствующую пометку в реестре.

Далее рассмотрим действующие на данный момент условия по семейным займам от крупнейших банков.

Банки участники

Выдавать ипотеку будут через региональные ипотечные агентства. Фонд по развитию Дальнего Востока выступает в роли единого оператора, который будет координировать их деятельность.

Первыми заявки на Дальневосточную ипотеку под 2 начали принимать АО «Банк ДОМ.РФ» и «Азиатско-Тихоокеанский банк». Остальные банки в к ним постепенно присоединяются. На текущий момент список банков, оформляющих “Дальневосточную ипотеку” под 2 процента следующий:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Примсоцбанк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Азиатско-Тихоокеанский банк
6. Солидбанк

Всего порядка четырнадцати крупнейших банков региона уже работают по этой ипотеке и в ближайшее время присоединятся к программе остальные.

Калькулятор

Рассчитать ипотеку для дальневосточников можно используя калькулятор нашего портала ниже.

[egn-mortcalc-show]

Когда заработает программа

Программа льготной ипотеки под 2 процента начинает действовать с 10 декабря 2019 года.

Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента

Суть новой программы для дальневосточников заключается в субсидировании процентной ставки. Правительство компенсирует банкам разницу между действующей ставкой и 2 процентами. Таким образом, порядок получения такого кредита практически такой же, как при получении обычной жилищной ссуды.

1. Получение гектара или выбор объекта.
2. Выбор банка-кредитора.
3. Подготовка комплекта документов.
4. Подача заявки.
5. Проверка банком соответствия заемщика правилам государственной программы.
6. Принятие решения по заявке.
7. Выдача ссуды.
8. Регистрация обременения.

Первый пункт напрямую зависит от того, на какие объекты будет распространяться действие новой субсидии.

Какие понадобятся документы

Для оформления льготной ссуды под 2 процента заемщикам потребуется собрать следующий комплект документов:

• Удостоверяющие личность.
• Документы, подтверждающие занятость, получение дохода.
• Свидетельства о рождении детей и о браке.
• Документы по земельному участку.
• Разрешение на строительство (если льготная ссуда будет направлена на постройку дома).
• Смета.

Также в ходе рассмотрения возможности выдачи ссуды банк может запросить дополнительные документы.

Льготные программы под 2 процента в других регионах

Льготные программы действуют не только в Дальневосточном округе. Кратко рассмотрим их.

1. В Бурятии и Забайкальском крае планируется применение ипотеки под 2 процента. Программа находится в разработке. Это связано с тем, что эти регионы были включены в программу «Дальневосточный гектар» с 1 августа 2019 года. Согласно новому закону, коренные жители Забайкальского края и Бурятии имеют приоритетные права получения бесплатных участков. Также в Улан-Удэ действуют льготные условия по семейной ипотеке для молодых учителей. Ставки начинаются от 5%.
2. В Якутии предполагаются аналогичные условия, потому что этот регион включен в программу «Дальневосточный гектар» с 2016 года.

Для жителей других регионов программа начнет действовать с 2023 года. Таким образом, любой житель России сможет получить земельный участок и льготную ипотеку.

Важно! 10 октября заместитель Председателя Правительства РФ Виталий Мутко, по завершении совещания о подготовке индивидуальных программ развития регионов с низким уровнем социально-экономического развития заявил, что льготная ипотека под 2 процента может быть запущена и в отстающих регионах. К таким, на текущий момент, принято относить 10 регионов России: Республика Алтай и Алтайский край, Чувашия, Карелия, Псковская и Курганская области, республика Марий Эл, Калмыкия, Тува и Адыгея. На эти цели будет выделено 100 млрд. рублей. Будем следить за запуском этих программ. 

Новости

Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.

Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.

Скачать полную версию пояснительного письма с расчетами можно прямо на нашем сайте. Обязательно подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить важные обновления.

По предварительным расчетам Минвостокразвития льготную ипотеку под 2 процента планируют взять порядка 300 тысяч молодых семей. Для этого нужно построить около 15 млн. квадратных метров первичного жилья. Ранее обсуждалась цифра в 14 тысяч, но Владимир Владимирович принял решение расширить доклад Минвостокразвития и предоставить льготу всем нуждающимся молодым семьям, которые соответствуют условиям программы.

Глава Минвостокразвития Александр Козлов в настоящий момент ведет обсуждение с крупными застройщиками страны вопрос о выходе на строительный рынок Дальнего Востока. Дело в том, что министерство обеспокоено возможным ростом цен в связи со стартом программы.

В начале октября 2019 года начальник управления ипотечного кредитования КЖС Приморья Ирина Шибельбеин заявила, что в программе льготной ипотеки должны будут участвовать только семьи попадающие под категорию нуждающихся лиц. Таким образом, если у вас есть недвижимость, то на ставку в 2% вы не имеете права претендовать.

Жители Хабаровска обратились к власти с просьбой убрать ограничение по возрасту для участников программы и расспространить её на вторичное жилье. Об этом рассказал министр экономразвития Хабаровского края Виктор Калашников. Посмотрим как на это отреагируют власти.

В ноябре 2019 года Минвостокразвитие инициировала законопроект согласно которому обладатели “Дальневосточного гектара” имеют право досрочно получить право собственности на землю не дожидаясь пятилетнего срока владения при условии оформления ипотеки или кредита на строительство дома на своем участке. Данный законопроект должен поступить в Госдуму в феврале 2023 года.

Глава комитета Госдумы по региональной политике, проблемам Севера и Дальнего Востока Николай Харитонов заявил в ноябре 2019 года о том, что действие льготной ипотеки под 2% могут распространить и на регионы Арктики.

На своей большой конференции по итогам 2019 года В.В. Путин заявил, что возможно ипотека под 2 процента будет распространена на все Зауралье в 2023 году, но при условии успешной реализации программы на Дальнем Востоке. 

Перспективы ипотеки под 2 процента

Сейчас, пока инициатива еще не утверждена правительством, сложно делать прогнозы об эффективности применения новой субсидии. Учитывая имеющуюся информацию, можно сделать следующие выводы:

1. Беспрецедентно низкая для страны ставка, безусловно, привлечет определенный пул новых участников программы «Дальневосточный гектар».
2. Требование о постановке на учет и признании нуждающимся будет серьезной проблемой для реализации программы. Хорошо, что в итоговый документ это требование не вошло.
3. Условия быть прописанным на территории Дальнего Востока значительно сужает круг лиц готовых к переезду в регион. Оно скорее направлено на удержание тех кто есть. Отменено итоговым постановлением.
4. Ограничение по возврату в 35 выглядит довольно глупо, если учесть повышение пенсионного возраста. Почему 35, а не 40 или 45? Откуда эта цифра?
5. Сам “Дальневосточный гектар” довольно сомнительный подарок, если учесть, где он выделяется и сколько нужно в него вложить средств, а особенно молодой семье с детьми. Где взять деньги?
6. Запуск ипотеки под 2 процента может спровоцировать рост цен на первичном рынке, что нивелирует низкую ставку по ипотеке и привлекательность региона для переезда.

Дальний Восток – перспективная для освоения территория. Новая субсидия может помочь его развитию, только если льготная ипотека будет доступна для приобретения квартир с первичного рынка, а также, если круг возможных получателей кредита не будет ограничен лишь молодыми семьями и нуждающимися в улучшении жилищных условий местными жителями ДФО.

Даже по низкой ставке, ссуду необходимо выплачивать ежемесячно. Для этого семья должна иметь постоянный источник дохода, что практически невозможно в начале освоения нового участка. Для того чтобы хозяйство на выделенной земле начало приносить прибыль, потребуется время, дополнительные денежные вложения. Следите за новостями портала, чтобы быть в курсе последних изменений в этом вопросе.

Также на портале возможно получить бесплатную консультацию юриста. Для этого нужно заполнить форму обратной связи. Будем благодарны за лайк и репост.

Далее читайте более подробно про ипотеку под 5%.