Военная ипотека 2021: что такое военная ипотека и как получить
На главную

Что такое военная ипотека и как её получить в 2021 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2021 – один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

военная ипотека

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2021 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2021 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2021 году – это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2021 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %
ДОМ.РФ7,5325220
ВТБ8,5299015
Газпромбанк8,1305020
Банк Зенит9,1380020
РНКБ8,65296410
РоссельхозБанк9270010
Сбербанк8,4278815
Абсолют банк9,95265620
Банк Санкт-Петербург10280015
Промсвязьбанк7,8317320

Изменения 2021 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Валентин

    Добрый день у меня такой вопрос я пришёл на службу в 2005 году подписал контракт уволился в 2011 году по окончанию контракта и в мае 2013 снова подписал контракт 3 года уволился по окончанию контракта в 2016 году и в том же 2016 году подписал контракт на три года . и вопрос в том , на каких условиях я могу рассчитывать на военную иппатеку

    • Ипотекавед

      Добрый день. Просим записаться на консультацию к нашему юристу. Оставьте координаты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

  2. Александр

    Сколько каартир можно брать в ипотеку?

    • Ипотекавед

      На сколько хватает средств. В одну ипотеку не больше 1 квартиры.

      • Ольга

        Какие документы нужны на получения накоплений после 20 лет службы по контракту?

        • Ипотекавед

          Просьба записаться на консультацию.

  3. Ярослав

    Доброго времени суток! Я заключил первый(текущий) контракт на 2 года ( вместо срочной службы)? Текущий контракт заканчивается во второй половине 2019 года, буду заключать второй контракт. Когда я могу стать участником НИС? С момента заключения второго контракта?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно прослужить три года с первого контракта.

  4. Владимир

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста, сколько календарных лет нужно прослужить, что бы МО РФ полностью погасило мою ипотеку. Прослужил 16 лет, ипотеку хочу взять в этом году. Спасибо.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Зависит от размера ипотеки.

  5. Владимир.

    Мне больше 60-ти лет, военный пенсионер, могу ли я воспользоваться военной ипотекой?

    • Ипотекавед

      Нет, там до 45

  6. Артем

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, к примеру я взял военную ипотеку сейчас, у меня выслуга 8 лет, собираюсь уволиться после 10 календарей по окончанию контракта, какие обязательства у меня возникнут по выплатам? Заранее спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. В размере остатка ипотеки.

  7. Евгений

    Добрый день! У меня следующие вопросы: 1. Накапливаются ли какие либо накопления от МО при первом контракте или МО начинает их перечислять с момента заключения второго контракта,либо после вступления в НИС? 2. С какого момента после заключения второго контракта возможна подача заявки на военную ипотеку в банк? Т.е. после момента вступления в НИС,либо по истечении 3 лет с момента вступления в неё? Спасибо.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Вам открывается НИС. На него идут все перечисления. Если уже прошли 3 года от момента открытия НИС, то вы имеете право подавать заявку. Важен сам факт накоплений на счету.

  8. Иван

    добрый день, я отслужил в правоохранительных органах более 12 лет, плюс срочная служба, сейчас устраиваюсь на контракт в Вооруженные сил РФ, могу ли я сразу оформить военную ипотеку и какая максимальная сумма мне положена?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Все зависит от того, когда вы вступили в НИС. Должно пройти три года. У Вас есть уже накопления?

  9. Вера

    Собираемся оф.военную ипотеку. Но, мужу 42г. Каким образом будет гаситься ипотека. Государство, до 45 тройными платежами будет гасить её? Или сумма ипотеки на 3 года, будет ничтожна?

    • Ипотекавед

      Расчет будет на 3 года, поэтам максимальная сумма будет небольшая.

      • Арсен

        Здравствуйте,могу ли я реализовать накопившиеся за 5 лет в нис средства?то биш не брать кредит у банка а реализовать только те деньги которые накопились за эти 5 лет

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Да.

  10. Дмитрий

    Доброго времени суток.
    Моя выслуга более 10 лет на крайнем севере, могу ли я купить квартиру на накопленные по ипотеке деньги, дабы не влазить в долговую кабалу, если да, то будет ли в этом случае дальнейшее перечеслиние на счет?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Взять можете в пределах ваших накоплений. Перечисления идут только в гашение ипотеки или на ваш счет НИС.

  11. Саша И.

    Здравствуйте. Мне 31 год. У меня первый контракт на три года заканчивается в следующем году. Подпишу второй, встану в НИС, и до 45 лет буду в армии. Какую сумму я смогу получить на жилье. Я рядовой.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Сумма ежегодно индексируется, поэтому точно сказать невозможно.

  12. Александр

    Здравствуйте, у меня вопрос, если у тебя 15 календарных лет и 5 льготных, то общих получается 20 леь, и если уходить в этот момент, то можно воспользоваться военной ипотекой так, чтобы обратно за квартиру не отдавать денег? Уточню – за квартиру, которую вы взяли на накопления НИС + деньги, которые не хватили на квартиру минуя военного кредитования.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

  13. Андрей

    Здравствуйте. Могу ли я взять деньги после 20 лет выслуги?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. На покупку жилья?

  14. Кирилл

    Доброго времени! Подскажите пожалуйста, у меня 11 лет выслуги в календарях, если я куплю квартиру на накопленные средства на моем счете без ипотеки и уволюсь из армии, буду ли я что нибудь должен Министерству обороны?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Зависит от суммы накоплений.

      • Инна

        Здравствуйте. Заключила второй контракт в 42 года. Как я могу получить ипотеку, если рассчитывается сумма до 45?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Только на три года военная ипотека.

  15. Аноним

    государство воров и жуликов!!!!!как говориться служи дурачок получишь значок!!!!!!!

  16. Евгений

    Здравствуйте! Сгорят ли ипотечные накопления если я ухожу с одной части по окончанию контракта, и заключу в другой части контракт, так как перевод не дают. На конец контракта вы луга будет 10 лет календарей.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Накопления все будут на вашем счете.

  17. Валерий

    Добрый день. У меня есть жильё в другом регионе. Имею ли право на ипотеку на втром контракте.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

  18. Екатерина

    А как быть,если МО не выполняет свои обязательства и из-за отсутствия индексации выплат размер платежа по графику банка превышает выплату МО? Сейчас многие военнослужащие оказались должниками!!!!! Кто будет оплачивать растущий долг????

    • Ипотекавед

      Это будет урегулировано.

      • Иван

        Здравствуйте, если я отслужил 10 колендарей и увольняюсь по окончанию я могу забрать накопительный? Или воспользоваться ими и не остаться должным МО?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Можно.

  19. Аноним

    Непонятно одно, числится в участника ним 3года до подачи это 3года получать на карту от государства деньги на ипотеку номере не быть в ней или как

    • Ипотекавед

      Должны 3 года идти поступления.

  20. исмаил

    здравствуйте! мне 35 лет: отслужил 5 лет в мвд, 2 срочки,6 контракта в общем 13 лет. В льготном 18,5 лет. Хочу офомить ипотеку, а если я уйду на пенсию раньше 45 лет (это возможно) ?, как будет расчитана мне ипотека? или надо отслужить 20 лет в армии чтобы остаться с квартирой?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Военная ипотека рассчитывается на срок до наступления военнослужащему 45 лет. Ежемесячно вам будет переводить деньги МО.

  21. исмаил

    здравствуйте! мне 35 лет: отслужил 5 лет в мвд, 2 срочки,6 контракта в общем 13 лет. В льготном 18,5 лет. Хочу офомить ипотеку, а если я уйду на пенсию раньше 45 лет, так как мне стаж позволяет, что будет с ипотекой ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Должны погасить.

  22. Виталий

    Здравствуйте, у меня скоро заканчивается контракт, я подписываю 2ой контракт и сразу пишу на накопления, я могу воспользоваться ими через 2 года??? Обязательно 3 года надо ждать???
    Я слышал что после общего стажа 6 лет календарей можно воспользоваться т.е 1год срочка,3года контракт и еще 2 года как я стал на ипотеку

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Должно быть три года накоплений на счет.

  23. Виктория

    Добрый день ! Муж военный , в мае 2020 года будет три года как мы участники НИС. Планируем взять ипотеку , но ни как не можем понять финансовые вопросы . На момент взятия ипотеки накоплений будет 865320 рублей . Своих денег нет и не будет для внесения (( Тоесть получается если банк нам одобрит 3500000 рублей + 865320 получается у нас будет всего денег для покупки квартиры 4365230 . Тоесть выбирая квартиру нам нужно на эту сумму ? ??И какую сумму успеет погасить МО до пенсии мужа ? Есть ли у них предельная сумма ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Все верно. Далее МО будет ежемесячно погашать за вас ипотеку. Платеж и сумма каждый год индексируются.

  24. Станислав

    Здравствуйте! Выслуга 14 лет, попадаю под сокращение. Положены ли мне накопительные выплаты? И где можно рассчитать размер этих выплат? Спасибо!

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно уточнить остаток на вашем накопительном счете НИС. Выплаты положены.

      • Руслан

        Здравствуйте. Служу в армии 9 лет и 1 год срочной службы итого 10, собираюсь уйти по окончанию контракта. Могу ли я забрать свой накопительный счёт?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Да.

  25. Анатолий

    здравствуйте когда выплата за ипотеку банку закончится, денежные средства дальше будут поступать на счет НИС до момента увольнения со службы?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да

  26. Иван

    Подскажите, есть в собственности участок с домом. Выслуги 11 календарных лет, если воспользуюсь накоплениями и возьму квартиру только на накопления. При увольнении квартиру заберут? Если уволюсь когда будет 12 календарных лет. Спасибо

    • Ипотекавед

      Нет, не заберут.

  27. Александр

    Почему нельзя приобретать квартиры в «хрущевках».

    • Ипотекавед

      Можно, если страховая застрахует объект.

  28. Дмитрий

    Здравствуйте! Я отслужил первый контракт три года после чего уволился, а через два года по писал второй. Нужно ли ждать окончания второго контракта чтобы стать участником нис

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Накопления на НИС у вас есть?

  29. Людмила

    Добрый вечер.подскажите пожалуйста,до предельного осталось 3 года,брать ипотеку нет смысла,т.к банки дадут маленькую сумму,выслуга будет 10 лет,при увольнении перечислять ли мне мои накопления по НИС? И могу ли я рассчитывать на дополнительные выплаты,т.е (на разницу с 10 лет до 20 лет),если у моего ребенка есть 1/3 квартиры в другой регионе?заранее спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Средства НИС перечислят.

  30. Ольга

    Добрый день!Подскажите пожалуйста я участник военной ипотеки 5 лет и есть накопления,что именно я могу преобрести?можно ли взять коттедж либо дом или обязательно только квартиру?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можно готовый дом.