У людей, умеющих брать от государства по максимуму, погашение ипотеки происходит намного проще и быстрее. Благодаря этой статье вы начнете относиться именно к этой категории людей, так как узнаете обо всех видах помощи государства в погашении ипотеки и сможете получить из бюджета до 2 443 100 р. за счет налоговых вычетов, материнского капитала и субсидий.
Налоговый вычет по квартире
Содержание
Что это такое
Налоговый вычет – это возможность вернуть из бюджета часть ранее уплаченного НДФЛ при совершении определенных покупок, в том числе при покупке квартиры или другой недвижимости в пределах Российской Федерации.
Это первый вариант помощи государства в погашении ипотеки. На самом деле полученные деньги вы сможете использовать как угодно по своему усмотрению, но я бы рекомендовал направить их именно на погашение кредита.
Кому положен в 2023 году
Получить налоговый вычет и использовать его для погашения могут все граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство. НДФЛ в таком случае платит не сам гражданин, а его работодатель – по 13% с каждой заработной платы. После покупки недвижимости часть уплаченных налогов можно вернуть и направить на досрочное погашение ипотеки или на другие цели.
Пример расчета сколько можно получить
С помощью этого типа государственной помощи можно вернуть из бюджета 13% от стоимости купленного жилья. Однако нужно учитывать несколько ограничений:
- вычет не должен быть больше уплаченного НДФЛ в том же году
- и не должен превышать 260 тысяч рублей.
То есть, если квартира стоит, например, 3 000 000р., то 13% от этой цены составят 390 000. Даже если в том же году гражданин заплатил в бюджет эту сумму, вернуть он сможет только 260 000р. Но есть лайфхак!
Таким образом, если вы отправите полученные деньги на погашение, то 13% от стоимости квартиры за вас заплатит государство
Подробнее про налоговый вычет по квартире в ипотеку.
Возврат процентов по ипотеке
Что это такое
Возврат процентов по ипотеке – это еще один тип налогового вычета. Это помощь государства, которую можно направить на досрочное погашение ипотеки или использовать в любых других целях.
Работает возврат процентов таким же образом, как и предыдущий, но распространяется на расходы по выплате процентов по ипотеке. То есть расходами будет признаваться не стоимость квартиры, а именно переплата по ипотеке – деньги, которые вы выплатили банку.
Получается такая интересная схема: за погашение процентов вы получаете вычет, который снова сможете направить на погашение процентов и основного долга.
Кому положен в 2023 году
Возврат процентов за счет НДФЛ положен всем гражданам РФ, которые приобретают жилье в пределах нашей страны и оформляют ипотеку в российской кредитной организации.
Вернуть проценты можно не только с первой ипотеки, но и с рефинансирования. Еще один критерий – конечно же, вновь факт оплаты НДФЛ. Если вы работаете неофициально, являетесь ИП или плательщиком налога на профессиональный доход, то на возврат денег из бюджета вы, к сожалению, права не имеете.
Пример расчета сколько можно вернуть уплаченных процентов
Максимальная сумма по возврату процентов по ипотеке выше – 390 000р. Но она также ограничивается 13-тью процентами от всей переплаты по ипотечному кредиту.
Однако тут также действует лайфхак из предыдущего раздела. Если оформить недвижимость в совместную собственность и нести расходы при оплате ипотеки вместе с супругом, то право на 390 000р. получит каждый. Итоговая сумма на семью получится 780 000, а максимальный размер процентов, который станет базой для вычета – 6 000 000р.
Еще один важный нюанс этого вычета – он также ограничен суммой НДФЛ, которую ваш работодатель платит за вас в бюджет. Однако из-за того, что проценты вы выплачиваете постепенно, то и право на вычет у Вас возникает несколько лет подряд.
В каждый год можно вернуть не более 13% от уплаченных процентов и не более всей суммы, уплаченной в качестве НДФЛ. А 390 000 – это общая сумма на все года ипотеки. Она дается на всю жизнь: при оформлении новой ипотеки она не обнуляется.
Подробнее про возврат процентов по ипотеке.
Материнский капитал
Что это такое
Материнский капитал – это мера помощи государства молодым семьям с детьми. Ее также можно направить на погашение ипотеки, чем многие родители активно пользуются.
Материнский капитал государство предоставляет только за первого и второго ребенка. При рождении третьего можно воспользоваться другим видом денежной помощи от государства для погашения ипотеки, но нем будет подробнее в следующем разделе.
Кому положен в 2023 году
Материнский капитал может оформить только мама, родившая или усыновившая первого или второго ребенка. Отцы имеют право на этот вид помощи от государства только в случаях, если мама ребенка погибла при родах или была лишена родительских прав.
Еще одно важное ограничение – дети должны иметь российское гражданство. А вот гражданство родителей значения не имеет.
Сколько можно получить в 2023 году
За первого ребенка, рожденного с 2020 года, можно получить с 1 февраля 2023 года – 524,5 тыс. руб. За второго ребенка будут платить 693,1 тыс. руб. В случае, если семья уже получала материнский капитал за рождение первого малыша, то выплаты за второго составят 168,6 тыс. руб.
Субсидия 450 000 от государства за третьего ребенка
Что за программа
Субсидия в 450 000 рублей – это отдельный вид помощи от государства. Его не стоит путать с материнским капиталом, так как данная субсидия может быть направлена только на погашение действующей ипотеки.
Данный вид помощи введен отдельным законодательным актом (Федеральным законом №157-ФЗ) и может перестать выдаваться независимо от того, выдается ли материнский капитал. На данный момент программа действует до конца 2023 года. Будет ли продление – пока неизвестно.
Кому положена в 2023 году
Данная субсидия положена семьям, у которых уже двое детей (независимо от их возраста) и была оформлена ипотека. То есть ипотеку можно оформить и во время беременности матери, главный критерий – наличие ипотечного долга на момент рождения третьего ребенка.
Только в таком случае государство предоставит помощь в виде субсидии до 450 000р в погашение ипотеки. Почему «до»? Потому что максимальный размер ограничен также остатком по ипотечному кредиту: если он меньше 450 000, то субсидия снизится.
Как получить от государства 2 443 100 рублей в погашение ипотеки в 2023 году
Итак, от государства можно получить следующую денежную помощь:
- 520 000р. налогового вычета;
- 780 000р. возврата процентов;
- 693 100р. материнского капитала;
- 450 000р. Погашение ипотеки за третьего ребенка.
В сумме это составит 2 443 100 рубля. Однако нужно иметь в виду, что это только гипотетический расчет: по факту воспользоваться маткапиталом за первых двух детей и региональной субсидией за третьего довольно сложно, можно даже сказать, что это почти невозможно.
Чтобы получить помощь от государства в размере 2 443 100 рублей, нужно быть в браке, родить трех детей и получать официальную зарплату достаточную, чтобы оба родителя получили каждый из своих налоговых вычетов.
Теоретически это сделать можно, если мама уходить в декрет с хорошей должности и сразу берет оба своих вычета на 650 000. Это примерно 5 млн зарплата в год. Рожает либо каждый год, либо сразу тройню или двойня плюс еще один малыш и забирает 450 000 помощь за третьего ребенка вместе с материнским капиталом.
Какие еще бывают меры помощи для ипотечных заемщиков
В нашей стране действует огромное количество федеральных программ помощи заемщикам, а региональных – вообще не счесть. Например, дополнительно к предыдущим видам помощи можно получить 30% от стоимости квартиры, если в молодой семье нет детей, и 35%, если семья уже завела ребенка. Тут также есть разные нюансы: семья должна стоять на учёте, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а размер и стоимость квартиры ограничиваются региональными коэффициентами.
Также не стоит забывать про возможность оформления льготных ипотечных программ – это еще один вид помощи государства:
- ипотека с господдержкой на новостройки;
- семейная ипотека;
- сельская ипотека;
- дальневосточная;
- военная ипотека.
По данным видам льготных программ можно не только приобрести готовое жилье, но и рефинансировать старую ипотеку.
Заключение
Надо брать от жизни все, а от государства – тем более. В нашей стране существует множество видов помощи государства в погашении ипотеки, нужно только знать свои права.
Если нужна помощь с оформлением льготной ипотеки, то просьба обращаться за помощью. Работаем с самыми сложными случаями по все России. Пишите ваши вопросы.