У людей, умеющих брать от государства по максимуму, погашение ипотеки происходит намного проще и быстрее. Благодаря этой статье вы начнете относиться именно к этой категории людей, так как узнаете обо всех видах помощи государства в погашении ипотеки и сможете получить из бюджета до 2 443 100 р. за счет налоговых вычетов, материнского капитала и субсидий.

поддержка государства в погашении ипотеки

Налоговый вычет по квартире

Что это такое

Налоговый вычет – это возможность вернуть из бюджета часть ранее уплаченного НДФЛ при совершении определенных покупок, в том числе при покупке квартиры или другой недвижимости в пределах Российской Федерации.

Это первый вариант помощи государства в погашении ипотеки. На самом деле полученные деньги вы сможете использовать как угодно по своему усмотрению, но я бы рекомендовал направить их именно на погашение кредита.

Кому положен в 2022 году

Получить налоговый вычет и использовать его для погашения могут все граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство. НДФЛ в таком случае платит не сам гражданин, а его работодатель – по 13% с каждой заработной платы. После покупки недвижимости часть уплаченных налогов можно вернуть и направить на досрочное погашение ипотеки или на другие цели.

Пример расчета сколько можно получить

С помощью этого типа государственной помощи можно вернуть из бюджета 13% от стоимости купленного жилья. Однако нужно учитывать несколько ограничений:

  • вычет не должен быть больше уплаченного НДФЛ в том же году
  • и не должен превышать 260 тысяч рублей.

То есть, если квартира стоит, например, 3 000 000р., то 13% от этой цены составят 390 000. Даже если в том же году гражданин заплатил в бюджет эту сумму, вернуть он сможет только 260 000р. Но есть лайфхак!

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Если супруги оформляют жилье в совместную собственность, то оформить вычет сможет каждый из них (при условии, что каждый несет расходы по покупке квартиры). Например, супруги купили квартиру стоимостью 4 000 000р. и заявили, что каждый из них несет расходы поровну. В таком случае каждый из них получит по 260 000 (4 000 000 / 2 человека * 13%). В итоге на двоих они смогут взять 520 000р. при условии, что оба в том же году заплатили в бюджет от 260 000 в качестве НДФЛ. Если же уплаченного НДФЛ недостаточно для полного вычета, то право вернуть остаток переходит на следующий год.

Таким образом, если вы отправите полученные деньги на погашение, то 13% от стоимости квартиры за вас заплатит государство

Подробнее про налоговый вычет по квартире в ипотеку.

Возврат процентов по ипотеке

Что это такое

Возврат процентов по ипотеке – это еще один тип налогового вычета. Это помощь государства, которую можно направить на досрочное погашение ипотеки или использовать в любых других целях.

Работает возврат процентов таким же образом, как и предыдущий, но распространяется на расходы по выплате процентов по ипотеке. То есть расходами будет признаваться не стоимость квартиры, а именно переплата по ипотеке – деньги, которые вы выплатили банку.

Получается такая интересная схема: за погашение процентов вы получаете вычет, который снова сможете направить на погашение процентов и основного долга.

Кому положен в 2022 году

Возврат процентов за счет НДФЛ положен всем гражданам РФ, которые приобретают жилье в пределах нашей страны и оформляют ипотеку в российской кредитной организации.

Вернуть проценты можно не только с первой ипотеки, но и с рефинансирования. Еще один критерий – конечно же, вновь факт оплаты НДФЛ. Если вы работаете неофициально, являетесь ИП или плательщиком налога на профессиональный доход, то на возврат денег из бюджета вы, к сожалению, права не имеете.

Пример расчета сколько можно вернуть уплаченных процентов

Максимальная сумма по возврату процентов по ипотеке выше – 390 000р. Но она также ограничивается 13-тью процентами от всей переплаты по ипотечному кредиту.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Например, если вы внесли в банк 4 000 000 в виде процентов, то 13% переплаты составят уже 520 000р. Это больше лимита, поэтому вернуть выйдет только 390 000.

Однако тут также действует лайфхак из предыдущего раздела. Если оформить недвижимость в совместную собственность и нести расходы при оплате ипотеки вместе с супругом, то право на 390 000р. получит каждый. Итоговая сумма на семью получится 780 000, а максимальный размер процентов, который станет базой для вычета – 6 000 000р.

Еще один важный нюанс этого вычета – он также ограничен суммой НДФЛ, которую ваш работодатель платит за вас в бюджет. Однако из-за того, что проценты вы выплачиваете постепенно, то и право на вычет у Вас возникает несколько лет подряд.

В каждый год можно вернуть не более 13% от уплаченных процентов и не более всей суммы, уплаченной в качестве НДФЛ. А 390 000 – это общая сумма на все года ипотеки. Она дается на всю жизнь: при оформлении новой ипотеки она не обнуляется.

Подробнее про возврат процентов по ипотеке.

Материнский капитал

Что это такое

Материнский капитал – это мера помощи государства молодым семьям с детьми. Ее также можно направить на погашение ипотеки, чем многие родители активно пользуются.

Материнский капитал государство предоставляет только за первого и второго ребенка. При рождении третьего можно воспользоваться другим видом денежной помощи от государства для погашения ипотеки, но нем будет подробнее в следующем разделе.

Кому положен в 2022 году

Материнский капитал может оформить только мама, родившая или усыновившая первого или второго ребенка. Отцы имеют право на этот вид помощи от государства только в случаях, если мама ребенка погибла при родах или была лишена родительских прав.

Еще одно важное ограничение – дети должны иметь российское гражданство. А вот гражданство родителей значения не имеет.

Сколько можно получить в 2022 году

За первого ребенка, рожденного с 2020 года, можно получить  с 1 февраля 2022 года – 524,5 тыс. руб. За второго ребенка будут платить 693,1 тыс. руб. В случае, если семья уже получала материнский капитал за рождение первого малыша, то выплаты за второго составят 168,6 тыс. руб.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Просто так потратить все деньги сразу после рождения ребенка нельзя. Государство выставляет жесткие ограничения и следит за тем, чтобы денежная помощь действительно была использована для улучшения жизни ребенка. Одним из таких улучшений может быть приобретение недвижимости. Материнский капитал можно направить на первый взнос или на досрочное погашение ипотеки.

Субсидия 450 000 от государства за третьего ребенка

Что за программа

Субсидия в 450 000 рублей – это отдельный вид помощи от государства. Его не стоит путать с материнским капиталом, так как данная субсидия может быть направлена только на погашение действующей ипотеки.

Данный вид помощи введен отдельным законодательным актом (Федеральным законом №157-ФЗ) и может перестать выдаваться независимо от того, выдается ли материнский капитал. На данный момент программа действует до конца 2022 года. Будет ли продление – пока неизвестно.

Кому положена в 2022 году

Данная субсидия положена семьям, у которых уже двое детей (независимо от их возраста) и была оформлена ипотека. То есть ипотеку можно оформить и во время беременности матери, главный критерий – наличие ипотечного долга на момент рождения третьего ребенка.

Только в таком случае государство предоставит помощь в виде субсидии до 450 000р в погашение ипотеки. Почему «до»? Потому что максимальный размер ограничен также остатком по ипотечному кредиту: если он меньше 450 000, то субсидия снизится.

Как получить от государства 2 443 100 рублей в погашение ипотеки в 2022 году

Итак, от государства можно получить следующую денежную помощь:

  • 520 000р. налогового вычета;
  • 780 000р. возврата процентов;
  • 693 100р. материнского капитала;
  • 450 000р. Погашение ипотеки за третьего ребенка.

В сумме это составит  2 443 100 рубля. Однако нужно иметь в виду, что это только гипотетический расчет: по факту воспользоваться маткапиталом за первых двух детей и региональной субсидией за третьего довольно сложно, можно даже сказать, что это почти невозможно.

Чтобы получить помощь от государства в размере 2 443 100 рублей, нужно быть в браке, родить трех детей и получать официальную зарплату достаточную, чтобы оба родителя получили каждый из своих налоговых вычетов.

Теоретически это сделать можно, если мама уходить в декрет с хорошей должности и сразу берет оба своих вычета на 650 000. Это примерно 5 млн зарплата в год. Рожает либо каждый год, либо сразу тройню или двойня плюс еще один малыш и забирает 450 000 помощь за третьего ребенка вместе с материнским капиталом.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Еще одна плохая новость: есть нюансы, при которых эти виды помощи от государства нельзя сочетать с налоговыми вычетами. Например, материнский капитал будет вычтен из общей налогооблагаемой массы для расчета. Однако на самом деле это и не весь перечень государственной помощи в погашении ипотеки.

Какие еще бывают меры помощи для ипотечных заемщиков

В нашей стране действует огромное количество федеральных программ помощи заемщикам, а региональных – вообще не счесть. Например, дополнительно к предыдущим видам помощи можно получить 30% от стоимости квартиры, если в молодой семье нет детей, и 35%, если семья уже завела ребенка. Тут также есть разные нюансы: семья должна стоять на учёте, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а размер и стоимость квартиры ограничиваются региональными коэффициентами.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Однако огромные возможности открывает даже сам факт того, что государство заплатит за вас 30-35% от стоимости жилья, а потом еще предоставит материнский капитал и даст возможность получить налоговый вычет на ту часть кредита, которую вы выплатили самостоятельно.

Также не стоит забывать про возможность оформления льготных ипотечных программ – это еще один вид помощи государства:

  • ипотека с господдержкой на новостройки;
  • семейная ипотека;
  • сельская ипотека;
  • дальневосточная;
  • военная ипотека.

По данным видам льготных программ можно не только приобрести готовое жилье, но и рефинансировать старую ипотеку.

Заключение

Надо брать от жизни все, а от государства – тем более. В нашей стране существует множество видов помощи государства в погашении ипотеки, нужно только знать свои права.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Если вам была полезна эта статья, то, пожалуйста, поставьте лайк или поделитесь ссылкой со знакомыми, которым она также может принести пользу. А свои вопросы по теме вы можете задавать в комментариях или лично мне – с помощью формы обратной связи.