Президент РФ Владимир Владимирович Путин 7 октября 2022 года подписал закон № 377-ФЗ о кредитных каникулах для мобилизованных граждан, контрактников, добровольцев их жен и семей . Сегодня подробно разберем, что такое кредитные каникулы для мобилизованных, кто имеет право на кредитные каникулы и как их оформить.
Закон
Содержание
- Закон
- Что такое кредитные каникулы для мобилизованных граждан
- Основные условия кредитных каникул для мобилизованных
- Как оформить кредитные каникулы для мобилизованных
- Список документов на военные кредитные каникулы
- Будет ли списан долг, если участник СВО погибнет или скончается от ран
- Как оплачивать кредит и ипотеку во время каникул
- Как платить по кредиту после окончания каникул
- Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО в Сбербанке
- Ответы на частые вопросы
Текст закона о кредитных каникулах для мобилизованных граждан, добровольцев, контрактников, их жен и семей. ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ “Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”:
Загрузка...
Перезагрузить документ
Открыть в новой вкладке 
Дополнительно был принят Федеральный закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ. В рамках этого закона были приняты ряд дополнений в кредитные каникулы для участников СВО:
- в случае признания заемщика безвестно отсутствующим кредитные каникулы продлеваются либо до отмены решения суда о признании указанного заемщика безвестно отсутствующим, либо до объявления судом заемщика умершим;
- правительство РФ по согласованию с ЦБ вправе установить максимальный размер подлежащего прекращению кредита погибшего либо ставшего инвалидом I группы в ходе СВО гражданина, если заемщик является военнослужащим-ИП и кредитный договор заключен для осуществления предпринимательской деятельности. Этот размер может быть установлен в зависимости от видов кредитов с учетом региональных особенностей.
Полный текст закона:
Загрузка...Что такое кредитные каникулы для мобилизованных граждан
Кредитные каникулы для мобилизованных, контрактников, добровольцев и членов их семей – это закрепленная на государственном уровне программа поддержки участников СВО в рамках исполнения их обязательств перед банками, возникшими до 24 февраля 2022.
Основные условия кредитных каникул для мобилизованных
Чтобы не читать весь закон, мы подготовили таблицу, где прописаны основные условия кредитных каникул для мобилизованных граждан, контрактников, добровольцев, которые участвуют в СВО на Украине, а также для членов их семей.
| Кто имеет право на кредитные каникулы | Кредитные каникулы имеют право получить участники специальной военной операции, а также члены их семей по взятым ими до 24.02.2022 кредитам и займам, в том числе ипотеке:
|
| Кто относится к членам семьи военнослужащих | По закону относят:
|
| По каким кредитам можно получить кредитные каникулы | На все кредитные обязательства, взятые до даты мобилизации или начала участия в специальной военной операции:
Также они распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальным предпринимателем, мобилизованным или участвующим в СВО в качестве добровольца. |
| Требование к дате заключения договора ипотеки и кредита | Дата заключения кредитного договора до дня мобилизации и заключения контракта, участия в СВО. Аналогичное право распространяется и на членов семьи, которые заключили договор кредита до этой даты. |
| Что можно сделать с кредитом и действующей ипотекой |
|
| Как начисляются проценты по кредиту и займу на период кредитных каникул | В период каникул проценты по кредиту продолжат начисляться: · По потребительским кредитам, картам и займам в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной ставки по договору. Эти значения устанавливает ЦБ каждый квартал. Посмотреть можно тут. · По ипотеке – по ставке согласно условиям договора. С учетом того, что ежемесячно база начисления процентов уменьшается, как если бы заемщик вносил платежи по графику. |
| На какой срок предоставляются кредитные каникулы | Срок мобилизации, контракта, участия в СВО плюс 90 дней. Срок может быть продлен на время нахождения в стационаре для лечения от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе участия в СВО, а также до тех пор пока участник СВО является безвестно отсутствующим. При этом крайняя дата начала кредитных каникул – 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам – дата обращения за каникулами. |
| Неустойка, пени, штрафы при просрочке по кредиту | Если у заемщика была просрочка по кредиту и ему начислены пени, штрафы, неустойка, то на время кредитных каникул их заморозят, но оплачивать их нужно будет после завершения каникул.
Не подлежат уплате неустойки, штрафы и пени, начисленные в период с 24 февраля до даты вступления в силу закона о кредитных каникулах для всех вышеуказанных лиц, за исключением членов их семей. |
| Может ли банк продать залоговую квартиру или машину во время кредитных каникул | Нет. Это запрещено законом. Исполнительные производства приостанавливаются. |
| Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории | Не влияют на кредитную историю |
| Когда можно обращаться за кредитными каникулами | В любой момент действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года. |
| Куда обращаться за кредитными каникулами | Необходимо обратиться в банк, МФО любым удобным способом и предоставить документ, подтверждающий факт участия в СВО. |
| Дата начала льготного периода | Дата направления требования заемщика банку |
| Срок рассмотрения требования банком от заемщика | 10 дней. |
| Что будет в случае смерти или получения I группы инвалидности в результате участия в СВО | Кредитные обязательства, в том числе и членов их семей прекращаются. Ипотека и кредиты закрываются. |
| Максимальный лимит по ипотеке и кредитам | Не предусмотрено. |
Как оформить кредитные каникулы для мобилизованных
Кредитные каникулы для мобилизованных граждан, контрактников, добровольцев и членов их семей не предоставляются автоматически. Заемщик должен обратиться к кредитору с заявлением любым удобным способом (по телефону, онлайн или лично).
Вместе с обращением мобилизованный контрактник или член его семьи должен приложить документ, подтверждающий участие в специальной военной операции. Заемщик обязан предоставить такой документ до момента завершения каникул. В противном случае они будут аннулированы.
Если сам заемщик не может предоставить такой документ, то банк или МФО сами вправе запросить его в Министерстве обороны или в другом ведомстве. Начиная с 23.11.2022 кредитор сам может запрашивать информацию о мобилизации заемщика и его участии в СВО в налоговой. ФНС будет получать эти данные от Министерства обороны.
После получения требования банк или МФО рассмотрит его в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены кредитные каникулы, или сообщит об отказе. Далее кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.
Если кратко, то весь процесс оформления кредитных каникул при мобилизации выглядит следующим образом:
- Заемщик или член его семьи обращается в кредитную организацию с заявлением о предоставлении кредитных каникул.
- Вместе с заявлением предоставляется документ, подтверждающий факт участия в СВО.
- Ждем новый график платежей в течение 10 дней.
Список документов на военные кредитные каникулы
Для оформления военных каникул нужно предоставить документы подтверждающие факт участия в СВО и право на отсрочку платежей. Документы могут быть предоставлены в оригинале, копии или выписки. Копии документов разрешено заверять нотариусом, командиром части или руководителем (иным уполномоченным лицом) медицинского учреждения.
Список документов для военных кредитных каникул на примере Сбербанка:
| Военнослужащие по призыву предоставляют: | · приказ о призыве · удостоверение военнослужащего. |
| Для мобилизованных граждан: | · справка из военной части о прохождении службы · Военный билет с повесткой о прибытии к месту прохождения службы/ направлению в войска/прибытию в распределительный пункт. |
| Для военнослужащих по контракту: | · справка их войсковой части о прохождении службы · Контракт. |
| Для добровольцев нужен любой документ из списка: | · Справка из части о службе. · Контракт |
| Иные лица предоставляют: | · справку из военной части о прохождении службы. · Документ, подтверждающий факт службы или выполнения специальных задач в зоне СВО. |
| Члены семей военнослужащего предоставляют документы, подтверждающие родство: | · Свидетельство о браке. · Свидетельство о рождении ребенка и справка из учебного учреждения. Если ему до 23 лет и он проходит обучение по очной форме. · Справка об инвалидности ребенкаили иждивенца старше 18 лет. · Свидетельство об усыновлении или удочерении. · Документы из опеки о назначении попечителя. · Иные документы. |
Будет ли списан долг, если участник СВО погибнет или скончается от ран
Согласно закону о кредитных каникулах, кредитные обязательства мобилизованных граждан, контрактников и добровольцев, которые погибнут во время специальной военной операции или получат I группу инвалидности, будут списаны. Такая норма распространяется на кредиты и займы членов их семей.
Как оплачивать кредит и ипотеку во время каникул
Мобилизованные могут осуществлять денежные переводы из территории СВО в регионы России через местные банки, а также онлайн с помощью специальных приложений или через официальный сайт банка. Эти средства можно будет направить на погашение задолженности.
Также всем мобилизованным будет начисляться денежное довольствие на карту «Мир». Если такое карты нет, то её выдадут. Данную карту можно привязать к кредиту через банк. Списания по займам будут происходить с неё.
Как платить по кредиту после окончания каникул
Согласно условиям кредитных каникул, срок действия договора по кредиту, ипотеке или заму МФО продлевается на время каникул. После завершения льготного периода размер ежемесячных платежей остается прежним, каким он был до старта каникул. Банки или МФО обязательно должны направить новый график платежей заемщику до даты завершения каникул.
Кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО в Сбербанке
С 30 сентября Сбербанк начал принимать предварительные заявки на кредитные каникулы для мобилизованных, добровольцев и контрактников, а также членов их семей, а после подписания ФЗ №377 Путиным В.В. начал их оформлять с 7 октября 2022.
Воспользоваться каникулами в Сбербанке могут:
- Мобилизованные граждане;
- Контрактники;
- Сотрудники нацгвардии, пограничники и сотрудники других силовых ведомств, задействованных в СВО;
- Добровольцы, заключившие контракт;
- Члены семей всех вышеперечисленных категорий.
Данная программа господдержки военнослужащих также распространяется на ИП, взявших розничные кредиты.
Условия кредитных каникул для мобилизованных в Сбербанке ответствуют закону:
- По условиям программы военнослужащие могут получить отсрочку по ипотеке, кредитам и кредитным картам на весь срок службы в СВО и еще 30 дней.
- Во время каникул проценты будут начисляться.
- Срок кредита или ипотеки будет увеличен на срок каникул.
- В льготный период можно вносить платежи. Прежде всего они пойдут на досрочное гашение основного долга. Это скажется на снижении общей задолженности и переплате.
- Срок действия программы до 31.12.2024 года.
Как подать заявление на каникулы в в СберБанк Онлайн:
- Зайти в раздел “Финансовые трудности”.
- Найти раздел “Программы поддержки”.
- После этого выбрать “Реструктуризация кредитов”.
- Когда дойдете до шага “Причина реструктуризации”, указать “Призыв в армию”.
Ответы на частые вопросы
В завершение хотелось бы кратко ответить на все основные вопросы о кредитных каникулах для мобилизованных граждан, контрактников, добровольцев и членов их семей:
Надеюсь, мы ответили на все основные вопросы, связанные с кредитными каникулами при мобилизации. Подробнее о том. Что будет с ипотекой при мобилизации, читайте далее.
Ждем ваши вопросы