С 21 сентября 2022 года в России действует частичная военная мобилизация. Об этом заявил Президент РФ Владимир Владимирович Путин в ходе своего обращения к народу России. В этот же день был опубликован указ №647 от 21.09.2022 «Об объявлении частичной мобилизации». Естественно, что у наших читателей возникло много вопросов о том, что будет с ипотекой в случае мобилизации? Что делать с ипотекой при мобилизации? Кто будет платить и как платить ипотеку при мобилизации заемщика или созаемщика по ипотеке, а также нужно ли платить ипотеку при всеобщей и частичной мобилизации и могут ли её простить совсем? Эти вопросы мы детально разберем сегодня.

Ипотека и мобилизация

Нужно ли платить ипотеку при мобилизации

Сразу разочарую некоторых читателей нашего сайта. Частичная военная мобилизация не снимает с призванных на военную службу россиян обязательств по выплате ипотечных кредитов. Пока не принятые дополнительные законодательные нормы, мобилизация не является основанием для приостановки платежей по ипотеке и тем более по прекращению действия договора. Об этом довольно четко гласит Пункт 1 статьи 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных ГК РФ и другими законами или правовыми актами.

Мобилизация – это обстоятельства непреодолимой силы, но они не относятся к понятию форс-мажор. Форс-мажор (непреодолимая сила) – это чрезвычайные и непредотвратимые при конкретных условиях обстоятельства, делающие невозможным надлежащее исполнение обязательства (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Все мобилизованные граждане будут приравнены к военнослужащим проходящим службу по контракту со всеми вытекающими отсюда правами и возможностями, а именно оплатой денежного довольствия на уровне действующих контрактников. Исходя из этого момента, можно сказать, что средства для оплаты ипотеки и техническая возможность у мобилизованного будут.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
В итоге, в случае мобилизации, ипотеку платить нужно. Мобилизация не освобождает от обязанности платить ипотеку дальше, но существует ряд нюансов, о которых следует знать.

Что будет с ипотекой в случае мобилизации

Если объявят мобилизацию, и вы под нее попадаете, то с ипотекой будет происходить следующие:

  1. Действие ипотечного договора продолжается.
  2. Обязательства по уплате текущих процентов, основного долга, пени и штрафов за просрочку не снимаются.

Однако, военнослужащий, призванный в армию по мобилизации, может рассчитывать на:

  1. Кредитные каникулы для участников СВО.
  2. Реструктуризацию ипотеки.
  3. Дополнительные меры поддержки.

Для решения этих вопросов нужно будет обратиться в банк с документами, подтверждающими факт мобилизации. Также необходимо ждать объявления от местных органов власти о мерах поддержки мобилизованных и не забывать, что работодатель не имеет права уволить такого сотрудника.

Кредитные каникулы

Государственная Дума 28 сентября 2022 года закон о кредитных каникулах для мобилизованных граждан, участников СВО и членов их семей. Владимир Владимирович Путин подписал закон №377 от 07.10.2022 года и кредитные каникулы для мобилизованных заработали.

Закон о кредитных каникулах для мобилизованных граждан и участников СВО от 7 октября 2022:

Загрузчик Загрузка...
Логотип EAD Слишком долго?

Перезагрузка Перезагрузить документ
| Открыть Открыть в новой вкладке

Скачать [1.41 MB]

Дополнительно был принят Федеральный закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ:

Загрузчик Загрузка...
Логотип EAD Слишком долго?

Перезагрузка Перезагрузить документ
| Открыть Открыть в новой вкладке

Скачать [1.52 MB]

Кредитные каникулы для военнослужащих – это государственная программа поддержки участников СВО в рамках которой можно приостановить или уменьшить платежи по действующей ипотеке, потребительским кредитам или кредитным картам на срок участия в СВО плюс 30 дней. При этом проценты продолжат начисляться, срок ипотеки будет увеличен на срок каникул, а сами они не будут отражаться в кредитной истории.

Условия кредитных каникул для участников СВО:

Кому положены кредитные каникулы·         Призванные в Вооруженные Силы РФ по мобилизации;

·         Военнослужащие по контракту, проходящие службу в СВО;

·         Служащие Росгвардии, МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов госохраны, военной прокуратуры, СК РФ, участвующие в СВО.

·         Добровольцы.

·         Члены семей вышеописанных лиц определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих».

Что можно сделать с кредитом и действующей ипотекой1.       Приостановить исполнения обязательств по договору.

2.       Уменьшить размер платежей.

Требование к дате заключения договора ипотеки и кредитаДата заключения кредитного договора до дня мобилизации и заключения контракта, участия в СВО.

Аналогичное право распространяется и на членов семьи, которые заключили договор кредита до этой даты.

Срок действия кредитных каникулСрок мобилизации, контракта, участия в СВО плюс 90 дней. Может быть продлен на период лечения в госпиталях или на период признания безвестно отсутсвующим.
Крайняя дата оформления кредитных каникулНе позднее 31 декабря 2023 года.
Как получитьНеобходимо обратиться в банк любым удобным способом и предоставить документ, подтверждающий факт участия в СВО.
Дата начала льготного периодаДата направления требования заемщика банку
Срок рассмотрения требования банком от заемщика10 дней.
Кредитные каникулы в случае смерти или получения I группы инвалидности в результате участия в СВОКредитные обязательства, в том числе и членов их семей прекращаются. Ипотека и кредиты закрываются.
Максимальный лимит по ипотеке и кредитамНе предусмотрено.

 

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Данный закон вступает в силу с момента его официального публикования и распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

Сбербанк начал прием заявок на кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО с 7 октября 2022 года. Подробнее про кредитные каникулы можно почитать тут.

Реструктуризация

Военнослужащий, призванный по частичной военной мобилизации, имеет право сделать реструктуризацию ипотеки. В частности, в Сбербанке  реструктуризация ипотеки возможна при существенном падении доходов, потери работы, при выходе в декрет, потере трудоспособности, а также при призыве в армию.

Реструктуризация – это изменение существенных условий ипотечного договора при наступлении сложной жизненной ситуации у заемщика. Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки – это новый договор на новых условиях. Обычно делается для улучшения текущих условий – снижения ставки, увеличения срока кредита и т.п. Оформить рефинансирование можно в любом банке. Реструктуризация же предполагает заключение дополнительного соглашения у кредитора на изменение текущих условий договора.

При реструктуризации ипотеки в Сбербанке можно увеличить срок действия. В этом случае ежемесячный платеж уменьшится. Также можно сделать отсрочку по уплате основного долга и процентов на определенный период.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Оба эти варианты являются невыгодными для заемщика. У него увеличится переплата по ипотеке на период реструктуризации. Также данный факт будет отмечен в кредитной истории, что скажется в дальнейшем при получении новых кредитов.

Дополнительные меры поддержки

В настоящее время рассматриваются и другие меры поддержки заемщикам по ипотеке, мобилизованным в ряды РА.

Списание процентов, штрафов, неустоек

ЦБ 21 сентября направил в банки и МФО специальные рекомендации. В этих рекомендациях говориться о том, что банки и МФО должны давать кредитные каникулы и отсрочку по платежам или уменьшения их размера по всем видам кредитов для мобилизованных граждан.

Банкам и МФО рекомендовано не начислять по договорам неустойки (штрафы и пени), а идти мобилизованном заемщикам навстречу и разработать специальные программы кредитных каникул или адаптировать действующие программы реструктуризации.

Также ЦБ рекомендовал не предъявлять требования к таким заемщикам о досрочном погашении кредитов, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, а также не выселять людей из ипотечного жилья, по которому ранее было наложено взыскание. Аналогичное право предоставляется близким родственникам мобилизованных по Указу Президента РФ №647 от 21.09.2022, если они находятся у них на иждивении.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Важный момент про реструктуризацию! ЦБ также дал предписание не рассматривать данную процедуру для мобилизованных граждан как ухудшение кредитной истории. В ближайшее время такие специальные кредитные каникулы будут закреплены в законе.

Прощение части долга

В настоящее время прощение части долга или долга по ипотеке целиком не предусмотрено законодательством. Исключением является военная ипотека при смерти военнослужащего. При этом в ближайшее время будут разработаны региональные программы поддержки мобилизованных, которые могут, в том числе включать и погашение ипотеки при определенных обстоятельствах.

Выплата ежемесячных платежей

До конца 2022 году в ГД внесут законопроект о выплате государством ежемесячных платежей по ипотеке и автокредитам мобилизованных граждан. Об этом сообщил первый зампред Думы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. Предполагается, что данная мера поддержки будет действовать весь срок службы мобилизованного в рядах РА.

Что будет с военной ипотеки при мобилизации

Если у вас есть военная ипотека и вы продолжаете служить, то мобилизация на вас не повлияет. Государство продолжит оплачивать за вас ипотеку. Другое дело, если вы подлежите увольнению в связи с мобилизацией. На текущий момент действуют стандартные правила военной ипотеки при увольнении военнослужащего, а именно:

  1. Если выслуга менее 10 лет, то нужно вернуть все средства ЦЖЗ, остаток ипотеки оплачивать самостоятельно и объект недвижимости будет в обременении в пользу государства.
  2. Если выслуга от 10 до 20 лет, то обременение в пользу государства снимается, возвращать средства не нужно, выплачиваются допы. которые можно направить на досрочное гашение военной ипотеки.
  3. Если выслуга более 20 лет, то обременение на недвижимость в пользу государства снимается, средства возвращать не надо, но нужно оплачивать военную ипотеку далее самостоятельно.
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Напоминаем, что это стандартные условия, возможны изменения. Если вам требуется оперативная помощь юриста, то напишите консультанту в чат. Вам перезвонят. Также рекомендуем подписаться на наш телеграмм канал. Там все оперативные новости.

Как платить ипотеку при мобилизации

После мобилизации нужно продолжать оплачивать ипотеку дальше. Мобилизованным будет приходит на счет денежное довольствие. Если оно будет приходить на счет или карту в том же банке, где ипотека, то нужно обратиться в банк и поменять счет списания или каждый раз переводить на счет списания ипотеки самостоятельно через онлайн-банк или приложение.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Важно! Денежное довольствие военнослужащего будет приходить на счет в любом банке, к которому привязана карта платежной системы "Мир". Военнослужащий может указать ее реквизиты при явке в военкомат. Если карты "Мир" нет, то ему откроют счет в банке. Желательно, чтобы это был тот банк, где оформлена ипотека.

Если зарплатный банк отличается от банка, где сейчас ипотека, то нужно сделать специальное платежное поручение на ежемесячный перевод средств или делать переводы самостоятельно, но при этом не стоит забывать про возможные комиссии. при переводах лучше всего использовать сервис быстрых платежей СБП.

Также можно поручить оплату по ипотеке и кредитам родственникам. Достаточно передать им реквизиты для оплаты. Они смогут оплачивать через приложение или сайт банка.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
В Сбербанке есть специальный сервис "Помощь близкому". С его помощью можно доверить оплату по кредиту или ипотеке в Сбербанке родственнику или близкому человеку. В этом случае нужно на веб версии сайта СбербанкОнлайн подключить данную услугу в разделе "Кредиты". После подключения ипотека или кредит будут списываться с карты человека, которому было доверено осуществлять оплату. При этом не нужно оформлять нотариальную доверенность и обращаться в банк лично. Все делается онлайн.

Что будет с ипотекой в случае гибели мобилизованного

Давайте теперь заберем вопрос, что будет с ипотекой в случае гибели заемщика, которого призвали по мобилизации. Здесь следует учитывать несколько моментов.

Страхование

В большинстве случаев по ипотеке страхуется жизнь и здоровье заемщика. Это предполагает, что в случае смерти или наступления инвалидности первой/второй группы в результате несчастного случая или болезни страховая компания полностью погасит задолженность заемщика перед банком. Но…

В страховых компаниях есть определенные ограничения по выплатам. Согласно условиям договора страхования по ипотеке, участие застрахованного лица в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего, если это не было указано в заявлении на страхование при заключении договора страхования, не является основанием для выплаты.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Таким образом, смерть военнослужащего призванного по мобилизации в ряды вооруженных сил России не является страховым случаем по риску страхования жизни и здоровья заемщика по ипотечному кредиту, а это значит, что в случае его гибели страховая не будет закрывать ипотеку перед банком и все бремя долгов ляжет на семью и наследников.

При этом не стоит забывать специальные выплаты для участников СВО.

Выплаты участникам СВО

Все мобилизованные граждане будут приравнены к военнослужащим по контракту. Это значит, что у них будут такие же выплаты и компенсации, что и у контрактников в СВО сейчас. А именно:

  • При ранении военнослужащего – единовременная выплата 3 млн рублей.
  • При гибели военнослужащего – 5 млн.

Кроме того, все мобилизованные будут дополнительно застрахованы, поэтому при ранении, травме или гибели предусмотрены дополнительные выплаты:

  • При смерти военнослужащего — 2 968 464 рубля и единовременное пособие в размере 4 452 696 рублей.
  • За лёгкое ранение — 74 211 рублей;
  • За тяжёлое ранение — 296 846 рублей;
  • За признание негодным вследствие военной травмы — 2 968 464 рубля.

Дополнительно существуют региональные меры поддержки и ежемесячные выплаты за потерю кормильца и выплаты детям, оставшимся без родителя.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Данные средства получат близкие родственники военнослужащего по контракту. Их можно будет направить, в том числе и на погашение ипотеки, если не будут внесены дополнительные изменения в законодательство, которые создадут возможность списывать ипотеку семьям мобилизованных.

Также не стоит забывать про новый закон о кредитных каникулах для участников СВО. Там предусмотрено полное погашение кредита и ипотеки в случае смерти мобилизованного. Максимальный размер кредита еще обсуждается с ЦБ.

Кредитные каникулы для участников СВО

Согласно новому закону, кредитные обязательства, в том числе ипотека, будут прекращены в случае смерти мобилизованного или получения им I группы инвалидности. Данное условие также распространяется на кредитные обязательства членов семей такого военнослужащего.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
При этом нет ограничений на максимальную сумму кредита или ипотеки. Задолженность в случае гибели мобилизованного списывается полностью. 

Военная ипотека

Если у погибшего в результате проведения СВО военнослужащего была военная ипотека, то государство полностью погасит его задолженность перед банком. Также семье погибшего и близким положены дополнительные средства, дополняющие накопления для жилищного обеспечения участника НИС.

Подведем итог

Давайте в конце подведем итог и ответим кратко на основные вопросы по ипотеке при мобилизации.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Что будет происходить с ипотекой в случае мобилизации?
Васюкович Артем
Ничего. Она продолжит действовать на текущих условиях. При этом у мобилизованного будет право на кредитные каникулы, реструктуризацию и другие меры поддержки от государства, которые вступят в силу в ближайшее время.
Как платить ипотеку при мобилизации?
Васюкович Артем
Мобилизованный по Указу №647 от 21.09.2022 «Об объявлении частичной мобилизации» будет приравнен к контрактнику ВС РФ, а значит, будет получать денежное довольствие и все положенные выплаты. Денежные средства будут поступать на карту или счет в банке. С него можно будет осуществлять оплату ипотеки.
Кто будет платить ипотеку в случае мобилизации?
Васюкович Артем
Мобилизация не дает право прекращать оплату ипотеки. Заемщик и созаемщик обязаны будут вносить дальше ежемесячные платежи согласно графику. Но государство разрабатывает определенные меры поддержки призванных по мобилизации военнослужащих. В частности предполагается, что на период службы в рядах РА за военнослужащего оплачивать ипотеку будет государство.
Простят ли ипотеку при мобилизации?
Васюкович Артем
На текущем этапе нет. Возможно, будут приняты дополнительные нормативные акты и такая возможность появиться у определенных категорий военнослужащих.
Может ли банк потребовать досрочного погашения ипотеки в случае мобилизации по причине просрочки?
Васюкович Артем
Нет. Банк не имеет право требовать досрочное погашения ипотеки в случае просрочки по причине мобилизации. В ближайшее время будет доработано законодательство и уже есть соответствующие рекомендации от ЦБ для банков и МФО.
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Если у вас остались вопросы по ипотеке и мобилизации, то обязательно напишите нам в комментариях. Также если вам нужна помощь профессионального юриста, то напишите в чат онлайн-консультанту. Вам перезвонят.

 

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост. Обязательно подпишитесь на наш телеграм. Там все новости ипотеки оперативно 24/7. Ссылка ниже.