Что делать после выплаты ипотеки: закрытие ипотеки по шагам
На главную

Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам

Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности. Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста. Также для вас будет доступна информация о том, что делать дальше после погашения ипотечного кредита с материнским капиталом, как выделяются доли на детей и что можно сделать с долями детей при продаже квартиры или рождении новых членов семьи.

Последний платеж

что делать после выплаты ипотеки

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности. В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств. В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют». Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Подробнее о том, что такое закладная на квартиру по ипотеке вы можете узнать из этого поста.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • закладная, полученная от кредитора;
  • доверенность от сотрудника банка на снятие
  • обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Страховка

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора. Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению. Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Сегодня мы рассказали, как закрыть ипотеку, что дальше делать по шагам. Если у вас остались еще вопросы, просьба обязательно задать их в комментариях.

Ранее, скорее всего, гашение ипотеки казалось вам далекой перспективой, но вот этот день и настал. Мы искренне рады за вас. Теперь вы знаете вкус ипотеки и если вы планируете расширяться, то вы можете уже более спокойно подойти к выбору ипотечного кредита. Специально для вас мы подготовили сервис «Подбор ипотеки», который позволит вам выбрать самый выгодный вариант на рынке.

Также обязательно ознакомьтесь с этими постами: «Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке» и «Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24» у банков есть определенные нюансы, о которых вы должны знать.

Будем признательны за репост, лайки и оценку статьи.

По всем юридическим моментам сопровождения и гашения ипотеки вам может оказать поддержку наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию доступна в специальной форме.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Рита

    Подскажите ипотека погашена досрочно,можно ли снять обременение и оформить собственность,дистанционно,находясь в другом регионе?

    • Ипотекавед

      Если будет доверенное лицо, то да по доверенности.

  2. владимир

    скажите сбербанк сам снял обременение нам что остаётся раздать доли детям (мат кап)

    • Ипотекавед

      Да.

  3. Зоя

    Дайте, пожалуйста, подробные конкретные комментарии по поводу возврата страховки по ипотеке. Заплатили последний взнос по ипотеке (брали на 10 лет, расплатились за 4 года). В банке отказывают по возврату страховки (Сб РФ). В настоящее время ждем закладную.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно написать заявление в страховую на возврат остатка.

  4. Ирина

    Скажите у кого остается закладная после погашения записи? Есть варианты чтоб она навсегда хранилась у меня дома?

    • Ипотекавед

      Закладную вам отдают на руки.

  5. Елена

    Собственность общая совместная, заемщиков два. Документы в Росреестр или МФЦ о снятии обременения может сдать один из заемщиков, приложив копию паспорта второго?

    • Ипотекавед

      Обычно это делает титульный заемщик.

  6. Марат

    Скажите пожалуйста после всех процедур как делить доли на детей,у нас двое маткапитал был внесён в ипотеку

    • Ипотекавед

      У вас прописано в письме от нотариуса распределение?

  7. Денис

    Скажите пожалуйста когда брали ипотеку было двое детей. Частично основной долг погасили мат.капиталом. Теперь первому ребёнку уже 20 лет, а третьему 2 года. Скоро ипотека будет погашена. Как в таком случае делить доли на детей?

    • Ипотекавед

      Согласно вашему нотариальному обязательству. Если там доли не указаны, то на свое усмотрение.

  8. Дмитрий

    Здравствуйте.

    Подскажите, а можно ли после погашения ипотеки (при оплате ипотеки был задействован мат. капитал) не распределять доли на детей?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нет.

  9. Елена

    Здравствуйте! Подскажите, выделение долей оформляется у нотариуса, или это можно сделать самостоятельно через Росреестр?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Самостоятельно через росреестр, если вы не в долевой собственности сейчас.

  10. Руслан

    Я выплатил ипотеку досрочно, квартира куплена у су-155(банкрот) по договору ЖСК и есть только определение арбитражного суда о включении в реестр. Мне также надо иди в МФЦ с документами из банка о выплате пая и о снятие обременения?

    • Ипотекавед

      Просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.

  11. Екатерина

    Скоро закроем ипотеку, был внесен мат.капитал, у нотариуса оформляли обязательство (конкретные доли не прописывали), куда обращаться для разделения долей в МФЦ или к нотариусу? Муж будет отказываться от своей доли в пользу детей, можем ли мы это сделать сразу и каким способом?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Просьба записаться на консультацию. Все подробно объясним.

  12. Людмила

    Добрый день! Могу ли я выделить долю в колличестве 1/99? Ипотека, мат капитал, 4 членов семьи

    • Ипотекавед

      Добрый день. Да.

  13. Сергей

    Добрый день. Подскажите пожалуйста. Закрыл ипотеку досрочно,брал на 10 лет ,закрыл за 4. В последнем рассчете написали неустойка за страховку 57000. Расчетов на эту сумму никаких не прислали. В договоре написано что обязан продлевать страховку но про санкции ничего нет. Нужно ли платить?

    • Ипотекавед

      Добрый день. Если ипотека закрыта, то платить не нужно.

  14. андрей

    я титульный заемщик жена не работает но числится созаемщиком по ипотеке дом оформлен в совместную собственность имеем ребенка инвалида хочу погасить ипотеку досрочно как будет делится дом

    • Ипотекавед

      В каком смысле ка будет делится? Вы планируете разводиться?

  15. Кристина

    Скажите, если после погашения ипотеки хотим с мужем записать квартиру на двоих (сейчас он единственный заемщик) это каким образом возможно? Сначала нужно получить свидетельство на него? Потом что, подавать заявление на разделение долей? Как долго это происходит?

  16. Наталья

    Добрый день. Квартира куплена в ипотеку, есть 2 свидетельства о собственности первое 2007г, что квартира приобретена на кредитные деньги и в банке была закладная, и второе свидетельство когда я погасила ипотеку мне отдали закладную и новое свидетельство 2016г. по какому свидетельству возвращать НДФЛ от этого зависит сумма

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. По первому.

  17. Борис

    При советской власти я сначала получил квартиру и потом выплачивал понемногу, а некоторые получали совсем бесплатно, за это время у меня родился сын и когда я выплатил сыну уже было 15 лет, через 4 года пошёл служить в армию. А сейчас пока насобираешь на ипотеку и рожать то некогда.

  18. Надежда

    здравствуйте.хотела бы узнать:банк оставляет себе только закладную на дом или ещё кадастровый паспорт и тех паспорт на дом?в россельхозбанке

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Только закладную.

  19. Татьяна

    Здравствуйте! Подскажите если погасить ипотеку полностью через сколько по времени я получу все документы?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Какой банк и какие конкретно документы нужны?

  20. Айгуль

    Живу в другом городе,буду вносить досрочное погашение по ипотеке,могу ли я все документы на квартиру сделать дистанционно?

    • Ипотекавед

      Какие именно?

  21. Елена

    Добрый день.ипотека погашена,квартира сейчас на нас с мужем две доли оформлена,как теперь выделить доли для детей?можно ли просто оформить все общую собственность одним документом?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно обратиться к нотариусу и определить доли для детей, а затем перерегистрировать.

  22. Оксана

    Большое спасибо,пока все понятно,прямо пошагово и буду действовать.Возможно,вопросы созникнут в прцессе

    • Ипотекавед

      Пишите, если что.

  23. Наталья

    Подскажите, как поступить? Двое старших детей совершеннолетние и не притендуют на выделение долей в ипотечной квартире. Как правильно это оформить?

    • Ипотекавед

      Вы использовали материнский капитал?

  24. Светлана

    Здравствуйте!
    Подскажите пожалуйста, если срок в 6 месяцев уже прошел, как тогда выделить доли?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Идти и выделять.

  25. Наталья

    Здравствуйте. Если ипотеку в Сбербанке без закладной, погасили досрочно, А дом ещё не сдали, застройщик обонкротился, сейчас достраивает другой застройщик. Какой порядок действий с моей стороны должен быть дальше по оформлению дальнейшего оформления документов

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно дождаться окончания стройки и оформить документы.

  26. Надежда 11.02.2020

    Подскажите, если я не была за мужем когда брала ипотеку, брачного договора нет. Муж может претендовать на долю после погашения ипотеки и снятия обременения?

    • Ипотекавед

      Нет, если он не докажет, что оплачивал её именно он. Дополнительно можете записаться на бесплатную консультацию с юристом на нашем сайте.

  27. Сергей

    Подскажите, пожалуйста, после погашения ипотеки собираемся продавать эту квартиру и покупать другую (снова в ипотеку). Можно ли распределить доли детей уже в новой квартире при заключении договора? (ипотека была частично погашена мат. капиталом).
    Спасибо!

    • Ипотекавед

      Нет, нужно в этой сначала.

  28. Эля

    Ипотеку выплатили. Осталось взять обременение и сделать доли на детей так как использовали мат капитал. Но теперь возникли другога плана проблемы. Мы хотим с мужем развестись… как поступать теперь , могу ли я оформить доли на детей одна. Так как он не собирается не вчем участвовать…

    • Ипотекавед

      Выделять доли должны все собственники. Он доверенность может сделать.

  29. Ирина

    Все хорошо объяснено, но вот у меня такая ситуация: Ипотеку погасила досрочно (в ОНЛАН Банке), позвонила в банк , что бы согласовать время для оформления закладной и справки о полном погашении ипотеки и получила ответ, что приезжать не нужно, Сбербанк сам передает документы в Ростехнадзор для снятия обременения. Мне что не нужны оригиналы этих документов?
    они больше не понадобятся?. как поступить в этой ситуации?

    • Ипотекавед

      Сейчас Сбербанк сам снимает обременение.

      • Максим

        Здравствуйте.
        Снятие обременения и получение закладной – разные термины.
        ДА, Сбер сам подаёт документы в Росреестр о снятии обременения, но нужно ли получать на руки Закладную или достаточно выписки из Росреестра об отсутствии обременения?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. А зачем она вам нужна? Сейчас они вообще в электронном виде все будут.

      • Андрей

        У меня похожий вопрос – где, у кого остаётся закладная?

        • Ипотекавед

          Просьба уточнить в каком случае?

  30. Валентина

    В браке куплена квартира в ипотеку на меня, основной долг частично погашен мат. капиталом. Развод оформлен до даты окончания ипотеки. То есть ипотека закрывалась уже без мужа. Можно ли при распределении долей теперь не выделять долю мужу, так как он перестал быть членом семьи до окончания ипотеки и не участвовал в погашении

    • Ипотекавед

      Нет.

  31. Алёна

    Здравствуйте. Я хочу досрочно погасить ипотеку( мат.кап) и продать квартиру. На деньги купить новую.От мужа брачный договор, что ему не нужна доля. Могу ли я детям не выделять доли в старой квартире. А потом выделить в новой?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нет. После закрытия ипотеки нужно выделит долю детям, а потом продавать квартиру.

  32. Галина

    Добрый день, погасили ипотеку досрочно , сейчас нужно выделить доли детям, старший сын ( 20лет) находится в армии, полгода наступит в январе, а он приходит в июле, нотариус сказал его присутствие обязательно при оформлении долей, как нам быть?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужна доверенность от сына на эту операцию.