С 6 мая 2020 Сбербанк снизил ставки по ипотеке впервые в этом году, а уже 12 мая 2020 запустил акцию по 30 июня 2020 согласно которой ставку по ипотеке можно снизить еще на 0,3 процента, если воспользоваться электронной регистрацией сделки в Сбербанке. Дополнительно 18 мая 2020 произошло снижение ставки по военной ипотеке Сбербанка на 0,4 процента и рефинансирования ипотеки других банков на 0,5. Сегодня мы узнаем условия и ставку по действующей ипотеке после снижения процентов по всем программам, а также поговорим о перспективах дальнейшего снижения ставок в Сбербанке и других банках России в период кризиса.
Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке с 6 мая 2020 года
Содержание
- Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке с 6 мая 2020 года
- Акция по электронной регистрации с 12 мая по 30 июня 2020 года
- Снижение ставки по военной ипотеке
- Снижение ставок на рефинансирование ипотеки
- Причины снижения
- Программа на новостройки после снижения
- Проценты в Сбербанке на готовое жилье после снижения
- Другие программы
- Калькулятор
- Снижение ставок по действующей ипотеке
- Будут ли снижать проценты дальше
Пресс-служба Сбербанка объявила о возможном снижении ставок по ипотеке еще 30 апреля 2020 года. Новые условия ипотеки в Сбербанке вступили в силу только 6 мая, но если учесть, что на этот период приходятся выходные дни из-за коронавируса, то реально заработают они только с 12 мая.
По решению Сбербанка проценты будут снижены на популярные ипотечные продукты. Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке коснется следующих программ:
- На готовое жилье проценты снижаются на 0,4 до 8,1 процента. Такую ставку можно получить в рамках программы «Молодая семья».
- Для приобретения жилья в новостройке процент снижается до 6,2. Ипотеку можно получить только при использовании специальных субсидированных программ Сбербанка с застройщиками и при кредитовании до 7 лет.
Следует учесть, что недавно в Сбербанке заработала ипотека с господдержкой, которая позволяет приобрести жилье в новостройке от застройщика по ставке 6,4 процента без особых требований к заемщику.
Ознакомиться с условиями программы «Ипотека с господдержкой 2024» в Сбербанке можно в отдельном посте. Предложение имеет ограниченный срок действия.
Акция по электронной регистрации с 12 мая по 30 июня 2020 года
Сбербанк с 12 мая запустил еще специальную акцию по ипотеке. Теперь если заемщик решит воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки, то ставка будет меньше на 0,3 процента. Подробнее об этой услуге, её плюсах и минуса мы уже писали ранее. Рекомендуем обязательно ознакомиться с ней.
Таким образом ставки снижаются до минимальных значений:
- Вторичку можно взять по ставке от 7,8%;
- Ипотеку на новостройку оформить от 5,9%
Также данная акция распространяется и на льготные программы кредитования:
- Ипотека с господдержкой 2020 на новостройки от застройщика оформляется по ставке от 6,1%
- Семейная ипотека от 4,7%.
Таким образом итоговое снижение ставок по ипотеке Сбербанка за май 2020 достигло 0,8%.
Снижение ставки по военной ипотеке
Благодаря общему тренду, Сбербанк решил снизить ставки и по своей военной ипотеке с 18 мая 2020 года. Теперь оформить займ военнослужащему можно по ставке 8,4 процента. Дополнительно Сбербанк решил увеличить и максимальную сумму по такому кредиту. Ранее максимальная сумма по военной ипотеке в Сбербанке была 2,629 млн. рублей, а с 18 мая она будет уже 2,788 млн.
Для сравнения условия по военной ипотеки других банков можно посмотреть в таблице ниже, там тоже произошло снижение ставок и увеличение сумм:
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % |
|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 7,5 | 3252 | 20 |
| ВТБ | 8,5 | 2990 | 15 |
| Газпромбанк | 8,1 | 3050 | 20 |
| Банк Зенит | 9,1 | 3800 | 20 |
| РНКБ | 8,65 | 2964 | 10 |
| РоссельхозБанк | 9 | 2700 | 10 |
| Сбербанк | 8,4 | 2788 | 15 |
| Абсолют банк | 9,95 | 2656 | 20 |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2800 | 15 |
| Промсвязьбанк | 7,8 | 3173 | 20 |
Снижение ставок на рефинансирование ипотеки
Дополнительно Сбербанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки сторонних кредитов на 0,5 процентов. Теперь рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке 8,5 процентов. Рефинансировать свои кредиты заемщики Сбербанка пока не могут. Посмотреть условия на рефинансирование ипотеки в других банках можно в этой таблице:
| Банк | Ставка, % от |
|---|---|
| Альфа банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8,9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Банк Открытие | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзенбанк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| Ак Барс | 8,9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Причины снижения
Основная причина — это решение ЦБ от 24 апреля 2020 снизить ключевую ставку рефинансирования до 5,5 процента. Такое произошло впервые за последние шесть лет.
В условиях кризиса из-за пандемии коронавируса и падения цен на нефть ЦБ решил поддержать экономику и смягчил условия денежно-кредитной политики, так как финансовые рынки начали успокаиваться. При этом данное снижение не должно привести к росту инфляции. По прогнозам ЦБ, она в 2024 году будет в пределах 15–17 %.
В этих условиях Сбербанк и решил снизить ставки.
Программа на новостройки после снижения
Ставки на ипотеку в новостройке после снижения выглядят следующим образом:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Не стоит забывать про то, что при рождении второго или последующего ребенка после 1 января 2018 года вы имеете право приобрести жилье в новостройке от застройщика по специальной семейной ипотеке в Сбербанке от 4,7% только до 30 июня 2020 и по акции с электронной регистрацией.
Не забывайте и про новую ипотеку с господдержкой 2024. В Сбербанке ее можно оформить под 6,1 процент по этой же акции. При этом ее можно взять и без рождения детей и других ограничений, которые свойственны государственным программам поддержки, таких как возраст, регион проживания, профессия и т. д.
Проценты в Сбербанке на готовое жилье после снижения
Готовое жилье можно приобрести по минимальной ставке 8,1 процента, но это только для участников программы «Молодая семья» Сбербанка. Подробные условия есть в отдельной статье на нашем сайте. Для других людей ставка будет от 8,5 процента. Повышающие коэффициенты вы можете посмотреть в таблице ниже.
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Другие программы
Снижение ставок коснулось и других программ Сбербанка. подробнее ниже:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Калькулятор
[egn-mortcalc-show]
Самостоятельно сделать расчет ипотечного платежа, а также узнать минимальный доход для выплаты ипотеки вы можете с помощью нашего калькулятора. Достаточно выбрать нужные параметры и нажать кнопку «Рассчитать».
Снижение ставок по действующей ипотеке
У вас может возникнуть резонный вопрос о том, можно ли снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке. Ранее ставки были значительно выше текущей. Это было бы логично и гуманно — поддержать своих заемщиков в тяжелой жизненной ситуации во время режима самоизоляции и кризиса, но положительного решения пока нет.
Сбербанк обещает запустить программу снижения ставок по своим действующим ипотекам уже почти год, а воз и ныне там. Снизить процент по действующей ипотеке для заемщиков Сбербанка опять не получится. Нужно обращаться в другой банк за рефинансированием, а это не всегда выгодно.
Надеемся, что покупка Сбербанка Правительством РФ изменит эту ситуацию, и он повернется к народу. Прежние сверхдоходы Сбербанка позволяют это сделать. Нужна только воля и социальная ответственность.
Будут ли снижать проценты дальше
Пока ситуация нестабильная. Непонятно, как надолго затянутся карантин и негативные явления в экономике, в том числе и мировой кризис из-за падения цен на нефть. ЦБ не исключает возможности снижения ключевой ставки и дальше, чтобы поддержать экономику России. Очередное собрание Совета директоров назначено на 19 июня 2020. Будем ждать снижения.
Подробнее про условия ипотеки в Сбербанке в 2024 году читайте далее.
давно пора чтото делать для народа,а не карманы набивать!Иначе кто будет брать кредиты и покупать квартиры в тридорого самой квартиры!
Просто безобразие. как так люди сколько лет платят большие проценты по ипотеке и
ставки снижаются на вновь приобритенное жилье. А те кто долгие годы исправно платят
остаются с огромными процентами. Это несправедливо.Мы уже устали ждать и нет сил
и средств так долго платить большие проценты. Почему же сбербанк так плохо относится к своим проверенным клиентам, почему нет поощрения за своевременную оплату и раз снижается ключевая ставка и почему и нам сразу не снизить процент по действующей ипотеке. Услыште нас , тех кто платит уже по нескольку лети впереди еще десятки лет
платежей.У кого есть деньги ,тот не берет ипотеку. Помогите своему народу ,тот кто уже давно в кабале.
У нас аналогичный вопрос. Обещали в конце 2019 ввести программу снижения ставок для своих клиентов. Нет до сих пор. Деньги важнее.
Эх, дождемся ли мы вообще этого. Одни обещания…..
У нас 2е маленьких детей, одному 3 годика, другому 7 но т.к. второй ребенок рожден 2016г., мы не подходим под программу снижения процентной ставки по ипотеке семьям с детьми. Оказывается три годика и семь лет это уже взрослые дети и мы являемся не семьёй с детьми. Платим бешеные проценты, ипотека совсем не гасится. Будет ли снижение процентов по действующей ипотеке?
Надеемся, что будет. Сами ждем.