Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2024 году: условия, документы, как подать заявку онлайн, коронавирус

Ипотечные каникулы в Сбербанке — льготная программа, позволяющая снизить финансовую нагрузку граждан, взявших жилищный кредит. Отсрочка выплат возможна при предоставлении необходимого списка документов. Разберемся, как получить ипотечные каникулы в Сбербанке и какие еще варианты уменьшения размера платежей возможны.

Четыре варианта остановить выплаты по ипотеке в Сбербанке

Согласно положениям действующего законодательства, ипотечные каникулы в Сбербанке в 2024 году оформляются по одному из четырех вариантов:

1. Стандартные ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Регламентируются данные ипотечные каникулы в Сбербанке ст. 6.1-1 № 353-ФЗ от 21.12.2013 и № 76-ФЗ от 01.05.2019. Они позволяют получить отсрочку до 6 месяцев по платежам, если заемщик по ипотеке Сбербанка попал в одну из установленных законом сложных жизненных ситуаций. Предоставляются один раз и подходят только для ипотеки.
2. Ипотечные каникулы по 106-ФЗ из-за коронавируса. Специальные каникулы по кредитам до 6 месяцев при падении дохода из-за пандемии до 30 %. Каникулы предоставляются не только на ипотеку Сбербанка, но и на кредитные карты и кредиты.
3. Ипотечные каникулы от самого Сбербанка. Специальные льготы Сбербанка по ипотеке, кредитным картам и потребительским кредитам для своих заемщиков, которые пострадали от коронавируса (заболели, потеряли доход, попали на карантин или не могут платить дальше). Сбербанк дает отсрочку по ипотеке на 6 месяцев и при этом увеличивает срок ипотеки на 2 года. Без ограничений по сумме кредита.
4. Реструктуризация Сбербанка. Подходит для ипотеки, кредита и кредитных карт. Отсрочка по ипотеке предоставляется на 2 года, но при этом нужно будет вносить 10 % от платежа.

Клиент может подать заявку на любой из четырех вариантов ипотечных каникул в Сбербанке.

Ипотечные каникулы согласно ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 и № 76-ФЗ от 01.05.2019

Изменения в действующем законодательстве раскрывают, что такое отсрочка ипотечных платежей, кто их может получить. Разберемся, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в соответствии с нормативными нововведениями 2024 года и какие документы для этого нужны.

Что это такое

Ипотечные каникулы, которые можно оформить в Сбербанке в 2024 году, — это льготный период, данный гражданину для прекращения выплат или уменьшения ежемесячных платежей по жилищному кредиту на ограниченное количество месяцев.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке позволяет временно сэкономить деньги, не портя кредитную историю и не выплачивая штрафы. Главное — подать заявление, подготовить список необходимых документов.

Загрузка...

Слишком долго?

Перезагрузить документ

| Открыть в новой вкладке

Скачать [1.44 MB]

Условия предоставления

Условия предоставления ипотечных каникул в Сбербанке следующие:

• у заемщика появились тяжелые жизненные обстоятельства;
• заем отвечает всем требованиям по ограничениям сумм;
• отсрочка берется гражданином впервые;
• должник собрал нужный пакет документов;
• ипотечное жилье единственное.

Если все необходимые для оформления ипотечных каникул в Сбербанке условия соблюдены, клиенту дадут необходимую отсрочку не более максимального периода.

Список трудных жизненных ситуаций

В перечень сложных жизненных обстоятельств входят следующие ситуации:

1. Увольнение, сокращение с места трудоустройства.
2. Получение статуса инвалида второй, первой группы.
3. Нахождение на больничном дольше двух месяцев подряд.
4. Уменьшение средней заработной платы на тридцать процентов и больше.
5. Появление иждивенцев у заемщика.

Чтобы Сбербанк принял заявление на ипотечные каникулы, необходимо документально подтвердить ту или иную жизненную ситуацию.

Порядок получения и сроки

Чтобы отсрочить выплаты по договору ипотечного кредитования в Сбербанке, необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк с заявлением на ипотечные каникулы. В нем нужно указать срок ипотечных каникул по жилищному кредиту и вариант отсрочки.
2. Собрать нужные документы.
3. Дождаться ответа от банка. Кредитная организация должна решить вопрос в пятидневный срок.
4. Получить положительное (или отрицательное) решение. Если банк отказывает, ответ должен быть мотивирован.
5. Получить новый график платежей на период после каникул. Если клиент часть суммы по заявлению продолжает платить ежемесячно, это также указывается в графике.

Если вы учли все рекомендации, как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, отсрочка гарантирована.

Документы

Главное в процедуре, как сделать ипотечные каникулы в Сбербанке, — это сбор необходимых документов:

• заявление;
• выписка из ЕГРН;
• паспорт заемщика и созаемщиков;
• бумаги, подтверждающие указанные клиентом обстоятельства: при рождении ребенка заемщик предоставляет свидетельство, при утере места работы — справку с центра занятости и т. д.

Дополнительные документы, не указанные в законе, банк требовать не вправе.

Список документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию:

Отсрочка платежа по ипотеке из-за карантина по коронавирусу согласно 106-ФЗ от 03.04.2020

В связи с распространением коронавируса многим гражданам также потребовались ипотечные каникулы из-за невозможности выплачивать жилищный кредит. Процедура предоставления отсрочки несколько отличается от стандартной.

Что это за каникулы и чем отличаются

Если у гражданина снизился трудовой доход больше чем на треть из-за карантина или других обстоятельств, связанных с коронавирусом, Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы при подаче заявления до конца сентября текущего года не больше чем на полгода.

После того как заявление направлено в банк, по нормам статей ФЗ № 106, у клиента есть девяносто дней, чтобы подтвердить свой статус. Документы можно донести в любой момент до истечения этого срока.

Если срок упущен, льгота отменяется и вся сумма этого периода начисляется как просрочка, за которую взыскивают пени и штрафы.

Загрузка...

Слишком долго?

Перезагрузить документ

| Открыть в новой вкладке

Скачать [2.33 MB]

Условия

Основное условие — ипотека должна быть оформлена не позднее третьего апреля текущего года. Сумма займа — не больше четырех с половиной миллионов. Обязательно падение дохода более чем на 30 процентов.

Кому положены

Ипотечные льготы, связанные с коронавирусом, положены заемщикам Сбербанка, у которых упал доход на более чем 30 процентов за месяц до даты обращения по сравнению со средним доходом за 2019 год, и заемщик может подтвердить это документально.

Порядок получения и сроки

Сроки устанавливаются в общем порядке — не дольше полугода. Если эпидемиологическая ситуация ухудшится, период может быть продлен. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Чтобы подать заявление нужно пройти по ссылке.

Документы

Для получения отсрочки по ипотеке из-за коронавируса необходимо предоставить следующие документы:

• справки 2-НДФЛ за текущий и за 2019 год для работающих граждан;
• выписку из реестра безработных для заемщиков Сбербанка;
• больничный лист для временно нетрудоспособных или в связи с уходом за родившимся ребенком на срок более месяца.

Важно! Сбербанк оставляет за собой право дополнительно проверить все факты и сведения через налоговую, пенсионный фонд, соцстрах и ФОМС. При установлении факта мошенничества возможны проблемы согласно законодательству. Нужно предоставлять только достоверные документы.

Кредитные каникулы от Сбербанка

Специальные каникулы для заемщиков Сбербанка по ипотеке, банковским картам и кредитам предоставляет сам банк. Особенностью таких каникул является то, что здесь нет ограничений по максимальной сумме кредита, как по каникулам согласно 106-ФЗ из-за коронавируса, а также нет жестких требований к перечню сложных жизненных ситуаций, как в 353-ФЗ.

Ипотечные каникулы можно получить на срок до 6 месяцев. При этом срок ипотеки увеличивается на два года. По потребительскому кредиту — на год, а по кредитной карте Сбербанк делает рефинансирование. Выдается новый кредит на 24 месяца, а кредитная карта закрывается. По этому кредиту заемщик получает отсрочку на 6 месяцев и обязан платить Сбербанку только 30 % от начисленных процентов.

Требования

Специальные кредитные каникулы от Сбербанка могут получить заемщики Сбербанка, которые реально пострадали от коронавируса:

• сами заболели;
• находятся на карантине по этой же причине;
• частично потеряли доход;
• есть проблемы с возможностью погашать задолженность дальше.

Порядок получения

Чтобы получить специальные кредитные каникулы Сбербанка, необходимо пройти на его сайт и заполнить заявление. Вместе с заявлением предоставить фото или сканы документов, подтверждающих наличие права получить такие каникулы.

Решение Сбербанком принимается за десять рабочих дней. Если оно положительное, то каникулы сразу вступают в силу, а Сбербанк самостоятельно продлевает срок действия займа, договоров и всех документов.

Документы

Ниже приведен список документов, который стоит предоставить Сбербанку в зависимости от жизненной ситуации для получения каникул.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга — это соглашение между банком и заемщиком, устанавливающее измененные условия выплаты кредита. Причины появления долга могут быть разными. Реструктуризация позволяет исключить длительные судебные тяжбы между сторонами и дать возможность клиенту рассчитаться с долгами в удобной для него форме.

Суть программы

Суть программы реструктуризации от Сбербанка предлагает должникам избежать ненужных кредитных просрочек. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщику необходимо обратиться в отделение банка с документами, подтверждающими веские причины для предоставления льгот.

Стороны должны согласовать все существенные условия сделки, подписать соответствующие документы и заключить дополнительное соглашение к основному договору. Решая вопрос с должником, банк подбирает наиболее подходящий вариант перекредитования из следующих:

• увеличение срока выплаты долга;
• изменение процедуры погашения ипотеки во время льготного промежутка;
• изменение очередности выплаты долга;
• частичное или полное списание штрафов, пени;
• изменение валюты долга (подходит для граждан, оформлявших заем в долларах).

Вариант перекредитования банк выбирает совместно с клиентом.

Условия

Главные условия участия в программе реструктуризации задолженности:

• отвечать требованиям, предъявляемым к должникам;
• подготовить необходимый пакет документов.

Каждый случай рассматривается в отдельном порядке. Поэтому банк имеет право согласовать заявление заемщика или отказать в его удовлетворении.

Кому подходит

Реструктуризацию долга Сбербанк может осуществить в отношении лиц, у которых значительно ухудшилось финансовое положение по одной из следующих причин:

1. Уменьшение размера доходов должника в связи с увольнением или снижением заработной платы.
2. Призыв в вооруженные силы для несения службы.
3. Потеря дополнительных источников дохода.
4. Уход в декретный отпуск.
5. Появление серьезной болезни или инвалидности (первая, вторая степень).

Если должник отвечает указанным требованиям, у него появляется большой шанс стать участником льготной программы.

Порядок получения

Чтобы получить услугу рефинансирования ипотечного кредита, необходимо выполнить ряд действий:

1. Собрать пакет документов для анализа финансовой ситуации плательщика.
2. Явиться к сотруднику банка для получения ответа.
3. Подписать дополнительное соглашение или новый договор (если речь идет о рефинансировании кредита другим банком).
4. Дождаться выплаты новым банком-займодателем долга клиента перед старым банком-кредитором.
5. Переоформить предмет залога на нового кредитора.

Клиентам важно помнить, что рефинансирование негативно отразится на кредитной истории заемщика. В дальнейшем должнику сложно будет оформить кредит (скорее всего, с большой процентной ставкой).

Документы

Чтобы реструктурировать ипотечную задолженность, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт российского гражданина;
• копию трудовой книжки;
• справку с места работы о размере заработной платы;
• бумагу, подтверждающую иные причины значительного снижения уровня доходов заемщика.

Банк вправе потребовать дополнительные документы для принятия окончательного решения. Если клиент предоставит подложные документы, ему будет отказано в льготе. Кроме того, банк может потребовать досрочного погашения ипотеки (если реструктуризация проводится в этом же банке).

Выбор варианта льготного кредитования

Главное преимущество ипотечных каникул от Сбербанка по сравнению с реструктуризацией долга — законодательное закрепление. Реструктурировать долг банк вправе на своих условиях. Также он может оказать заемщику, если посчитает нужным.

Отказать гражданину в предоставлении ипотечных каникул кредитная организация не вправе, если должник отвечает всем требованиям, предъявляемым нормами федеральных законов № 353 и 76.

Если гражданин оформлял ипотечные обязательства, размер которых превышает пятнадцать миллионов рублей, он сможет только реструктурировать долг. Ипотечные каникулы ему не одобрят, но ему могут одобрить специальные каникулы от Сбербанка.

Если заемщик брал ипотеку на жилое помещение при наличии другой недвижимости, ему вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул. Рассматривается как объект для жилья даже дачный участок с домом, если его площадь больше установленного в регионе норматива.

В любой из рассматриваемых трудных жизненных проблем (увольнение, сокращение с места трудоустройства; получение статуса инвалида второй, первой группы; нахождение на больничном дольше двух месяцев подряд; уменьшение средней заработной платы на тридцать процентов и больше; появление иждивенцев у заемщика) лучше выбрать ипотечные каникулы. Они позволят сделать передышку в выплатах и решить возникшие проблемы.

Если банк своевременно не дал ответа, гражданин считается оформившим ипотечные каникулы с момента подачи заявления. В случае с реструктуризацией долга такое правило не действует. Заемщик должен дождаться ответа банка и определить вариант уменьшения платежей.

Какой вид ипотечных каникул выбрать

Принимая решение, какой вид льготного кредитования выбрать (ипотечные каникулы или реструктуризацию долга из-за вируса COVID-19), необходимо разобраться в особенностях обоих видов.

Отзывы

О программе ипотечных каникул в Сбербанке есть много различных отзывов.

Заемщик из города Кудрово, расположенного в районе Санкт-Петербурга, поставил негативную оценку банку. В начале апреля из-за потери места работы обоими трудоспособными членами семьи ввиду коронавируса клиент обратился в Сбербанк с заявкой на предоставление ипотечных каникул, положенных гражданам в подобных случаях.

Сотрудники Сбербанка сообщили, что лучше отправить запрос через официальный сайт. После подачи заявки путем перехода по всем ссылкам кредитная организация предложила оформить реструктуризацию долга с непродолжительным периодом действия вместо запрошенных каникул.

Когда клиент оформил запрос и предоставил банку необходимые документы, через неделю ему пришлось звонить самостоятельно, так как сотрудники банка с ним не связывались. Оператор сообщил о предварительном одобрении заявки. Дополнительно специалист пояснил, что нужно дождаться звонка из банка.

Спустя три недели после подачи заявки никто заемщику не позвонил, а с ипотечного счета продолжали списывать ежемесячные платежи. Позвонив в банк, гражданин выяснил, что деньги будут списываться до тех пор, пока они есть на счете. После этого начнется период льготного кредитования. До сих пор должнику так официально и не предоставили ипотечные каникулы, положенные по закону.

Многие отзывы аналогичные. Либо сотрудники банка требуют предоставить справки, которые клиент уже присылал, либо не дают ответа в установленные законом сроки. Положительных отзывов о программе ипотечных каникул от Сбербанка крайне мало. В основном это связано с тем, что программа закреплена законодательно, но не разработана на практике.

Ипотечные каникулы от Сбербанка — это закрепленная законом возможность отсрочить выплаты по жилищному кредиту. Главное условие — сложная жизненная ситуация у заемщика. В зависимости от обстоятельств гражданин обязан предоставить определенный перечень документов. В пятидневный срок банк принимает мотивированное решение. Если ответа в десятидневный срок не поступило, заемщик автоматически признается участником программы льготного кредитования и может временно не выплачивать ипотеку.

Подробнее про ипотечные каникулы читайте далее.