Ипотека на строительство дома через Сбербанк
На главную

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2021 году

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Особенности ипотеки на строительство

ипотека на строительство дома сбербанк

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

  •  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

Условия кредитования в Сбербанке

ипотека в сбербанке условия

Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
  • Срок –года до 30-ти лет;
  • Первый взнос – от 25%;
  • Нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • Процентная ставка – базовая 9,7% (если у вас есть з/п карта Сбербанка, если нет, то + 0,5%);
  • Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Требования к заемщику

Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:

  • В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
  • В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
  • Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).

Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.

Необходимые документы

Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:

  • Паспорт РФ;
  • Трудовая книжка;
  • Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.

Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.

Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:

  • Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
  • Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
  • Смета на строительство;
  • Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
  • Документы по оплате первого взноса.

Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

Акция на строительство дома 2021 года

В 2021 году вы имеете право воспользоваться акцией Сбербанка на строительство частного “Свой дом под ключ”. Она позволяет оформить ипотеку по упрощенной системе без лишних смет, поручителей и т.д. Подробные условия этой акции мы разобрали в отдельном посте.

А если не строить дом? Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

  1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
  2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
  3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Алла

    Добрый день!Подскажите пожалуйста,когда я могу подать документы на получение вычета на имущество и возврата процентов по ипотеке,если дом в ипотеку мы купили в 2014 г.,но я в 2013 г. ушла в декрет,потом не выходя с первого декрета,я ушла во второй декрет,и до настоящего времени,нахожусь в декретном отпуске.И еще один момент,мы погасили часть ипотеки материнским капиталом,а в 2018 г. планируем покрыть ипотеку досрочно,это как то повлияет на вычеты?Спасибо!

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Налоговая база уменьшится на размер материнского капитала. Если не было отчислений, то и подавать смысла нет сейчас.

  2. Семен

    Здравствуйте.

    Если я строю дом сам и сам нанимаю бригаду для проведения каких либо работ, то как отчитываться по смете? Подойдёт ли акт выполненных работ или договор с физическим лицом?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

  3. Нариса

    Добрый день. Могу ли я оформить ипотеку под строительство, если дом уже построен, но еще нет водопровода, канализации, газопровода и внутренних отделочных работ. Например, 300-350 тыс.руб.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. А как сейчас все это оформлено по документам?

  4. Ирина

    Мне одобрили сумму ипотеки на строительство дома 3000000руб.а реально дают только 75процениов от квартиры.в которой живу и земли под строительство.что намного дешевле.всего 1800000.что делать?чтобы получить все деньги

    • Ипотекавед

      Добавить еще один объект залога.

  5. Мария

    Здравствуйте. Можно ли получить ипотеку на строительство, если сам дом построен, но нет коммуникаций и отделочных работ? Документально дом еще не оформлен, но при необходимости можно оформить как недостроенный объект недвижимости. Нужно около 600 000 рублей.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да, можно.

  6. Алиса

    Добрый день! Есть земельный участок с уже готовым фундаментом под дом на мое имя. Но я работаю не официально.Могу ли я оформить ипотеку на строительство,оформив созаемщиком сына (у него зарплатная карта Сбербанка).

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно делать форму банка и трудовую вам.

  7. Мария

    Добрый день,
    какой размер первого транша, от чего он зависит?
    Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег – что представляет собой отчет если работы выполняет подрядчик\застройщик?
    Благодарю.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно на две части разбивают ипотеку. Отчет о целевом использовании – это подтверждающие оплату документы (материалы и/или работы).

  8. Юлия

    Добрый день, подскажите, ипотеку оформляется на мужа, может ли жена, как созаемщик, представить в залог квартиру, собственник она одна, квартира подарена родителями. На мужа оформим нотариальную доверенность.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если жена в сделке участвует, то можно.

      • Юлия

        Жена же обязательным созаемщиком идёт. Или участие в сделке как-то по-другому называется?

        • Ипотекавед

          Обычно обязательно, если нет брачного договора.

  9. Аслан

    Могу я получить ипотечный кредит на строительство сруба под ключ

    • Ипотекавед

      Да, если по условиям проходите.

  10. Дмитрий

    Что значит первоначальный взнос? Если разрешено строить дом самостоятельно то кому я должен взнос платить? Разъясните пожалуйста

    • Ипотекавед

      Подрядчику или чеки по оплате материалов.

  11. Юлия

    Здравствуйте. Приобретение земельного участка с последующим строительством дома возможно на эти кредитные средства? Или уже нужно иметь в собственности землю для строительства?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Возможно.

      • Мария

        Здравствуйте!
        Разъясните, пожалуйста:
        1. Как возможно одновременное приобретение участка и строительство дома на нём за счет одного ипотечного кредита? Вчера была в Сбербанке, мне сказали, что для того, чтобы получить ипотеку на строительство дома, нужно, чтобы у меня УЖЕ БЫЛ участок в собственности. Мол я не могу в одну ипотеку и купить участок и построить дом. Если участка нет, то заявку не принимают. Это противоречит Вашему ответу. Поэтому я и прошу разъяснения. Как говорит кредитный менеджер – я сначала беру участок по одной ипотечной программе, а потом делаю запрос на вторую ипотеку – строительство дома.
        2. Но вторую ипотеку уже не факт, что одобрят, как я понимаю – участок находится в обременении (куплен на ипотечные деньги). Отсюда второй вопрос – выдают ли ипотеку на строительство дома, если участок куплен на кредитные деньги?
        Очень буду рада оперативному ответу.

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Сотрудник дал вам недостоверную информацию. По данной программе возможна выдача ипотеки двумя траншами. Первый транш идет на покупку земли, а второй на само строительство.

          • Мария

            Спасибо! Буду разбираться.

          • Ипотекавед

            Рекомендуем найти в ипотечном центре старого сотрудника, кто давно работает или с руководителем обсудить этот момент.

  12. Анна

    Здравствуйте! Скажите, деньги на строительно перевозят на счёт подрядчику или мне? Будет ли платить налог на прибыль подрядчик? Можно ли заключать договор подряда с частным лицом или только официальная фирма? Достаточно ли будет акта выполненных работ от подрядчика или нужно просить все чеки? И как тогда описывать стоимость работ? Спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Деньги выдадут вам. От вас должны быть все подтверждающие документы.

  13. Андрей

    Здравствуйте, подскажите одобрено строительство, банк просит смету составить по форме банка, составил но ее постоянно возвращают и пишут что преувеличина сметная стоимость аналогичного строительства втом регионе в котором хочу строиться,,,это как понять??

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Смета завышена, значит. Нужно смотреть.

    • Alex

      У нас такая же ситуация, раз пять уже сдавали смету на проверку, занизили уже ниже некуда – и всё равно смета завышена. По каким критериям сравнивают цены и расценки, хоть бы тогда примеры давали. Цены занизишь, а в магазинах то цены только растут, как потом отчитываться за стройку?

      • Ипотекавед

        Надо с менеджером выяснять причину и доказывать свою смету. Возможно по вашему региону не обновлены в базе данные.

  14. Ирина

    Здравствуйте. А если подрядчик, кто будет строить работает без ИП. То как отчитываться перед банком?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Должна быть смета обязательна. Все остальные расходы подтверждаются чеками.

  15. Татьяна

    Добрый день! Есть ли на сегодняшний день ипотека на нецелевое использование на строительство дома под залог земельного участка?

    • Ипотекавед

      Добрый день. Нет.

  16. надежда

    Доброго дня. есть свой участок. старый дом. решили построить новый частными силами. не привлекая строительные организации. имею зарплатную карту сбербанка и получаю пенсию в сбербанке. созаемщик-муж. можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и нет сметы на строительства. спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Первый взнос обязателен.

  17. Вера

    Добрый день! Подскажите пожалуйста распространяются ли корпоративные льготы на данный вид ипотеки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Есть скидка для зарплатного проекта.

  18. Валентина

    Добрый день! Подскажите, должна Ли я как то подтвердить перед банком первоначальный взнос?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обязательно.