С 25 мая 2019 года Сбербанк снижает ставку по ипотеке. Об этом заявил Герман Оскарович Греф на ежегодном собрании акционеров. Давайте посмотрим новые условия на ипотечные кредиты Сбербанка после снижения и обсудим их дальнейшее снижение.
Снижение ставок
Как мы и ожидали, банки начали снижение ставок по ипотеке. ЦБ оставил ключевую ставку без изменений, что стало сигналом для банков начинать снижение. Драйвером на этот раз стал не Сбербанк, а ВТБ, который снизил ставку по семейной ипотеке до 5%. Сбербанк, своим снижением, лишь закрепил тренд. Ставки по ипотеке в низкий летний сезон ожидаемо пойдут вниз на 0,5-1%.
На этот раз снижение ставок коснулось почти всех ипотечных программ Сбербанка. Больше всего с 25 мая подешевеет ипотека на вторичное жилье. При покупке готовой квартиры заемщик имеет право претендовать на базовую ставку 10,1%. Проценты на вторичку упали на 0,6%. По остальным программам снижение будет 0,3%.
Вторичное жилье
Новые ставки по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 25 мая 2019 года представлены в таблице ниже.
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Сбербанк сохранил практически все свои бонусы и надбавки. На минимальную ставку 10,1% по стандартной программе «Готовое жилье» имеют право заемщики, которые:
- Получают зарплату в Сбербанке;
- Вносят первый взнос более 20%;
- Используют сервис электронной регистрации;
- Страхуют жизнь и здоровье заемщика по ипотеке;
- Приобретают квартиру через сайт Domclick.
Еще снизить ставку до 9,6% можно за счет участия в программе «Молодая семья».
Новостройки
Сбербанк снизил ставки по ипотеке на новостройки на 0,3%:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Минимальная ставка по ипотеке на строящееся жилье в Сбербанке сейчас составляет 10,2%. В рамках льготных программ с застройщиками её можно еще уменьшить до 8,2%.
Продолжает действовать семейная ипотека в Сбербанке на покупку жилья от застройщика при рождении второго ребенка после 1 января 2018 года. Ипотеку по льготной программе можно взять под 6%.
Остальные программы
Ставки по другим программам ипотеки с 25 мая представлены ниже:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Без изменения остались условия только по военной ипотеке. Военнослужащие имеют право взять льготный заём под 9,5%.
Не стоит забывать про новую акцию по ипотеке на строительство дома “Свой дом под ключ”. Подробнее о ней стоит узнать из нашего прошлого поста.
Ипотечный калькулятор
[egn-mortcalc-show]
Чтобы рассчитать платеж по ипотеке с учетом новых ставок Сбербанка можно использовать наш калькулятор. Он учитывает различные варианты досрочного погашения и покажет вам нужный доход.
Что будет со ставками дальше
По нашим прогнозам, ставка будет медленно падать. Скорее всего, Сбербанк уже определился с условиями ипотечных займов на весь летний сезон. Ждать очередное снижение процентов стоит только осенью. По прогнозам оно будет в пределах этих же значений. Желаемую правительством ставку в 8% в текущем году мы точно не увидим.
Что касается остальных банков, то Сбербанк лишь подтвердил тренд. Проценты будут падать дальше, но небольшими темпами. Средняя ставка по рынку на лето 2024 года стоит ждать в пределах 10 – 10,5%.
Если вы планируете брать ипотеку, то это вполне можно сделать. Особой выгоды от переноса сроков не будет. Тем более что с осени заработают новые меры поддержки и при желании можно будет получить от государства 450 000 на гашение ипотеки.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Всегда на связи наш юрист. Запись на бесплатную консультацию на сайте.
Подробнее про ипотеку Сбербанка, читайте далее.