Этапы оформления ипотеки: как проходит сделка по ипотеке с нуля
На главную

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом: инструкция

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

этапы ипотечная сделка

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка – кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли – продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

ипотека молодая семья

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

регистрация ипотеки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Елена

    Я оформляю ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. Собственника представляет дочь на основании генеральной доверенности. В договоре написано имя собственника. Возможно ли такое?

    • Ипотекавед

      Да

  2. Елена

    завтра сделка в сбере. после подписания всех документов, когда будет передача ключей? (я покупатель)

    • Ипотекавед

      После ригистрации сделки.

  3. Алексей

    В течении какого времени натариус должен оформить договор купли продажи, после подписания кредитного договора ипотеки?

    • Ипотекавед

      Зачем вы пошли к нотариусу?

  4. Андрей

    Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула–объясните подробнее у нас собственник 1937 года от его лица выступает племянница по доверености

    • Ипотекавед

      Страховка титула позволяет вернуть деньги по сделки, если она будет признана неправомерной в период действия полиса. В вашем случае есть определенные риски.

      • Лезгинка

        Добрый вечер! Подскажите пожалуйста страховка делается до сделки или после?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. До сделки. Обычно на подписании документов в банке.

  5. Илья

    Здраствуйте подскажите пожалуйста застройщик передал все документы в банк. Договор ДДУ я ещё не видел. А банк сейчас звонит все уже готово приезжайте на подписание документов. Через некоторое время звонит представитель от застройщика: говорит вот сейчас съездить в банк подпишите документы после чего езжайте к нам в офис подписывать у нас документы. Это правильно?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Не совсем правильно, но в практике довольно часто бывает.

      • Эльнур

        Здравствуйте. Скажите пожалуйста мне одобрили ипотейку. Сказалаи ждат звонка от банка как позвонят надо пойти и потписывать документы. И оплатит первый вызност. Это сказал застройшик. Все это так должень быт.

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Банк назначает дату сделки. Оплата первого взноса после регистрации сделки.

          • Эльнур

            Спасибо за поддержку. Вот уже прошёл 10 дней не кто не звонил (( может мне подойти к ним в банк ?

          • Ипотекавед

            Долго, очень. Надо уточнять в чем причина.

  6. Анна

    У нас завтра процедура сделки по рефинансированию в ВТБ 24. Перечисление тоже будет завтра?

    • Ипотекавед

      Да

  7. Алекс

    Как я понял при продаже своей квартиры на вторичке преупателю по ипотеке я должен договор полписывать с банком ? А мне риэлтор покупателя говорит что с клиентом? И кто будет деньги перечислять? Банк или покупатель?

    • Ипотекавед

      Продавец подписывает договор с покупателем. Первый взнос обычно передает покупатель. Остальную сумму выдает банк через ячейку, аккредитив или нал/безнал. Все зависит от конкретного банка и формы расчетов.

  8. Павел

    Здравствуйте. Региональный сбербанк одобрил иппотеку,документы все были пересланы на одобрение в Москву,назначили день сделки,из Москвы нет ответа,день сделки сорвался. В чем причина?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. В Сбербанке сейчас очень большой заявок. Нужно уточнить у вашего менеджера в банке на какой стадии рассмотрение пакета документов.

  9. Валерия

    Добрый вечер! подскажите пжл, на следующей неделе у меня сделка в банке подписание договора купли-продажи квартиры в новостройке, дом сдан. в договоре указано: будет уплачена ПОКУПАТЕЛЕМ ПРОДАВЦУ путем перечисления на расчетный счет ПРОДАВЦА в течение одного банковского дня после подписания настоящего Договора. Следующий пункт: В день получения от ПОКУПАТЕЛЯ денежных средств согласно пп. 3.1.1 и 3.1.2 настоящего Договора предоставить документы, подтверждающие получение указанных денежных средств. Какие документы они могут предоставить, подтверждение получения денег, если я буду перевод осуществлять со своего расчетного счета на их счет? спасибо.

    • Ипотекавед

      Добрый день. Скиньте точный текст договора по этим пунктам.

  10. Анна

    добрый день, есть несколько вопросов по приобретению вторички по ипотеке (в сбербанке):
    1. на этапе проверки документов по приобретаемому объекту недвижимости необходим предварительный договор купли-продажи, вопросы: его может составить сам покупатель, какие риски несёт покупатель при его подписании, нужно ли его заверять у нотариуса, должен ли данный договор предусматривать аванс.
    2. правильно я понимаю, что подписание основного договора купли-продажи происходит одновременно с подписанием кредитного договора? его также необходимо составлять самостоятельно (если не покупатель не привлекает риэлтора и юр сопровождение)? могут ли быть специфические требования у банка к договору купли-продажи?
    3. возможно ли, что продавец потребует выплатить первоначальный взнос в качестве аванса до посещения банка, то есть подписания кредитного договора и основного договора купли-продажи? и если да, то как в таком случае доказать банку наличие первоначального взноса, если он уже выплачен, это необходимо предусмотреть в предварительном договоре купли-продажи?
    4. передача ключей происходит после гос регистрации сделки, то есть после полной оплаты стоимости объекта недвижимости, это нормальная практика, если после посещения банка и передачи ден ср-в из ячейки отправиться вместе с продавцом в квартиру, чтобы убедиться, что переданные ключи соответствуют приобретаемому объекту недвижимости?
    5. оценка стоимости – это обязательный пункт приобретения квартиры?
    Заранее огромное спасибо за ответы.

    • Ипотекавед

      Добрый день. 1 Может составить сам покупатель. Заверять не нужно. Как правило, он предусматривает аванс в виде первого взноса по ипотеке и сроки выхода на сделку, санкции при отказе от сделки и т.д. 2. Кредитный договор делает банк. 3. Данные условия обязательно прописываются. Также подписывается расписка о передачи средств по ПВ. 4. Иногда бывает и такое. Обычно передают ключи и все. 5. Да, обязательный.

  11. Наталья

    Здравствуйте!
    Я продавец квартиры на вторичном рынке. Покупатель приобретает жилье за счет первоначального взноса и ипотеки. Вопрос в следующем: денежные средства по договору перечисляют мне на счет открытый в том банке после регистрации на другого собственника. Это так? Как быть мне собственнику подстраховаться чтобы с носом не остаться. Какие риски?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Риски минимальные. Банк перечислит деньги после подтверждения регистрации сделки (перехода права собственности на квартиру на покупателя). Если сделка в Сбербанке, то возьмите сервис безопасные расчеты. Проблем точно не будет. Стоит всего 2000 рублей.

      • Наталья

        Спасибо!

  12. Денис

    Добрый день, у меня одобренная ипотека Сбер и я выбрал квартиру, которая находится в залоге у банка Сбер, моего первоначального взноса не хватает, чтобы погасить ипотеку, поэтому мне предложили провести сделку купли продажи, ипотека на ипотеку. Хотел бы узнать, процесс этой сделки так же проходит, как обычная сделка с ипотекой и не обремененной квартирой, или там как то по другому. Договор купли продажи нам уже одобрили и пришел кредитный номер, одобрение. Будет ли там больше расписок, т.к., там и банк гасит ипотеку и собственные средства и банк оставшуюся сумму перечисляет продавцу. И нужно ли потом (и если да, то когда) идти снимать обременение. И как вобще все это будет происходить?

  13. Анастасия

    Добрый день! подскажите такой вопрос, в банке ВТБ нам сказали что договор купли продажи оформляют у них (за 5 тыс р) муж говорит надо подстраховаться и лучше отдать деньги и сделать в банке. А многие пишут что сами заполняют, как лучше? Какие риски при составлении самостоятельно?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можно самому. Там типовой договор.

  14. Олег

    Здравствуйте! У меня скоро подписание ипотечного договора в банке российский капитал на покупку квартиры на вторичке. Мне работник банка сказала что у меня аккредитивная форма расчёта и это стоит 3000 рублей. Я об этом не знал. Что это такое? Какие ещё могут быть варианты в моем случае? Мы покупаем квартиру через Ипотеку и за счёт первоначального взноса собственными средствами наличными? Спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Это специальный счет на который перечисляются деньги. Условием его раскрытие будет предоставление документов подтверждающих переход права. Российский капитал работает через эту систему, поэтому других вариантов нет.

  15. Ольга

    Сбербанк одобрил ипотеку на вторичное жилье(Юр.лицо выкупило квартиру у застройщика и нам перепродает),в компании Предлагают услугу их сотрудника,который занимается сделками по доверенности.Стоит ли ему доверять,и если что-то будет не правильно,он будет отвечать?Боимся обмана

    • Ипотекавед

      что входит в услуги этого сотрудника?

  16. Дку Jh

    Обязан ли банк забирать себе оригинал документов , даётся ли расписка?

    • Ипотекавед

      какие именно?

  17. Юлия

    Добрый день! Выбрала квартиру на первичном рынке, заключила с застройщиком предварительный договор купли-продажи, брать ее собираюсь в ипотеку. банк одобрил ипотеку, ожидает теперь когда я выберу квартиру, когда сообщить менеджеру о квартире? В квартире делают отделку под ключ.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если квартира найдена, то уже можно подавать документы менеджеру.

  18. Альбина

    Через какое время можно оформить вторую ипотечную сделку, если от первой клиент отказался,на этапе уже одобренной банком квартиры?

    • Ипотекавед

      Сразу же.

  19. Людмила

    Оформляем ипотеку в промсвязьбанке,банк объект недвижимости рассматривает 10дней уже ине никакого ответа,хотя обещали в течение 5 дней.куда жаловаться на данный банк?

    • Ипотекавед

      Сначала к руководству вашего филиала обратитесь.

  20. Алсу

    Здравствуйте,я работаю врачом,хочу взять ипотеку на 2 комн квартиру,первон взнос 1100000,квартира стоит 2300000,в каком банке лучше брать ипотеку с минимальным процентом,зарплата 40000-55000,на максимальный срок и платить сначала максимум а потом на уменьшение?подскажите пожалуйста,как лучше сначала найти квартиру а потом брать ипотеку или сначала взять ипотеку а потом искать квартиру?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если у вас вторичка, то лучше сначала получить решение, а потом искать квартиру. Сейчас хорошие условия в ВТБ24 есть. У вас в каком банке зарплатный проект?

  21. Марина

    Здравствуйте! Покупаем квартиру в ипотеку во Всеволожске а сами из Воркуты. Можем ли мы не приезжать на сделку из Воркуты во Всеволожске?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можно сделать все удаленно.

  22. Рамиль

    Завтра сделка в сбербанке, подскажите когда передача ключей и сколько занимает по времени регистрация сделки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если обычная регистрация, то 5 рабочих дней обычно. Передачу ключей нужно по согласованию сделать. Некоторые уже отдают сразу после регистрации, если деньги уже в ячейке.

  23. Любовь

    Подскажите что надо знать продавцу квартиры в ипотеку? У покупателя часть мат.капитала и ипотека.

  24. Наталия

    Добрый день, подскажите пожалуйста, до оформления иппотеи хотим проверить квартиру на юридическую чистоту, куда обратиться?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можете оставить заявку на нашем сайте через онлайн-консультанта. Вам перезвонят.

  25. Николай

    Добрый день. Я продавец вторички, все документы собраны отданы в банк, оценка прошла, менеджер сказала что отправляет документы на регистрацию и пригласят на сделку, и сразу 10 % от стоимости квартиры мы получим.
    вопрос в чем:
    сколько по времени это может все продлиться и после первой сделки что еще далее будет, сколько раз нам надо будет встречаться с банком и покупателями что получить все деньги за квартиру, работаем без риэлтора Банк ВТБ

    • Ипотекавед

      Добрый день. Уточните ваш первый взнос. Правильно ли мы поняли, что документы на объект недвижимости отправили на рассмотрение или вы уже регистрировали в МФЦ сделку или по электронной регистрации?

  26. Людмила

    Здравствуйте! Я покупатель. На каком этапе оформления ипотеки можно отказаться от сделки? Если документы переданы в МФЦ, денег продавцу никаких ещё не передавали, возможно ли расторгнуть договор купли -продажи?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Необходимо срочно обратиться в банк и МФЦ за отменой сделки.

  27. Эльвира

    Здравствуйте, у нас прошла электронная регистрация , заплатили госпошлину, но продавец разорвал сделку по ипотеки до регистрации в росреестре, и деньги ему не были перечислены, но у меня кредит выставлен, я подписала документы на досрочное погашение кредита, но денег нет и идут проценты. Что мне делать?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Сейчас нужно обратиться менеджеру, чтобы он откатил заявку.

  28. Наталья

    Здравствуйте! Покупаем квартиру (вторичка) под ипотеку. Завтра сделка в банке и должна быть у нотариуса. Но росреестр пока не принимает на регистрацию, сбой в системе. Риэлтор говорит завтра подпишем в банке и будем ждать когда начнут принимать в росреестре. Скажите, обязательно ли после подписания у нотариуса договора купли-продажи сразу нести на регистрацию или можно подождать. Просто страшно отдавать первоночальный взнос без оформления купли-продажи.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Объект недвижимости у вас одобрен банком? Документы о первом взносе какие предоставляли?

      • Аяна

        Здравствуйте! У меня другой вопрос.
        У нас сертификат молодого ученого на улучшение жилищных условий, который мы сдали и оформили в Сбербанке (как первоначальный взнос). Но почему-то Сбер. нам ипотеку не одобрил, поэтому мы обратились в Россельхозбанк – нам одобрили (оставшую сумму от стоимости квартиры), договор купли-продажи уже подписали и сдали в Росеестр на оформление регистрации перехода права на квартиру. Хотим спросить, какие документы может потребовать Сбербанк для перечисления первоначального взноса продавцу?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Документы подтверждающие сделку.

  29. Дарья

    Собираюсь брать ипотеку, можно ли взять сумму больше стоимости квартиры(на дальнейший ремонт в квартире)?

    • Ипотекавед

      В саму ипотеку нет. Это два отдельных договора.

  30. анастиасия

    Здравствуйте, я продавец. 24.08.18 покупатель заключил ипотечный договор со сбербанком на покупку моей недвижимости. В тот же день мы отправились в МФЦ для регистрации. В связи с масштабным сбоем в росреестре наша заявка “зависла” и обнулилась, и ее сегодня перенаправили заново регистрировать. О чем я тоже узнала только сегодня, т.е. это еще плюс 7 дней. Вопрос, будет ли банк так долго ждать или есть какие то сроки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Вы уже подали документы, поэтому проблем не будет по срокам.

      • Мадина

        В день сделки по ипотеке риелтор должен ехать банк вместе с покупателем?

        • Ипотекавед

          Желательно

  31. Ольга

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста, а кто должен оплачивать электронную регистрацию, покупатель? Или пополам, и покупатель и продавец?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно покупатель.

  32. Крис

    Добрый день,подскажите пожалуйста на след.неделе сделка в втб ,документы которые просили все отдcали,оценку сделали,какие мои действия и что еще нужно если сделка отдного дня ?менеджер сказала что нужно будет ехать в россреестр и в мфц после подписания договора,а потом обратно в банк!

    • Ипотекавед

      Добрый день. Будут подписаны документы, страховка и вы поедите на регистрацию.

  33. Людмила

    Оформляю покупку квартиры в ипотеку у мамы. Поэтому финансовых рисков для меня нет. Квартира уже одобрена, приглашают на подписание кредитного договора. На вопрос нужен ли продавец, сказали , что нет. Т.е. я подписываю кредитный договор, и после этого могу идти в МФЦ сдавать документы для регистрации? Первоначальный взнос пока не оформляли. Или как проходит процедура дальше, после подписания кредитного договора?

    • Ипотекавед

      Какой у вас банк?

  34. Вероника

    Менеджер банка сказал что предварительный договор должен оформить нотариус, т. К. 2 собственника. Если был 1 собственник, то менеджер бы сам оформил предварительный договор купли продажи. Действительно ли причина в количестве собственников и можно ли обойтись без нотариуса?

    • Ипотекавед

      Оставьте ваши контакты. Мы перезвоним.

  35. Татьяна

    Здравствуйте. Немного запуталась в последовательности действий. Первичка, одобрение ипотеки получено, долевого участия подписан, кредитный так же, предоплата внесена в банк на открытый им счёт, страховка оплачена. Сегодня поданы документы на регистрацию жилья. Сказали ждать не менее 2х недель по регистрации, а потом в банк. Но по расчётам платежей через две недели уже надо делать первый взнос. И ещё в банке сказали после подачи документов на регистрацию вернуть в банк договор и опись. Застройщик говорит что в банк только после оформления регистрации.
    Так когда мне в банк? Все документы остались на регистрации, на руках только расписка о принятых документах.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Какой у вас банк?

      • Татьяна

        ВТБ

        • Ипотекавед

          В ВТб выдача ипотеки происходит сразу после подписания договора в аккредитив, поэтому платить нужно по графику. Обычно это через месяц после выдачи кредита. Сейчас нужно дождаться окончания регистрации.

          • Татьяна

            Спасибо

  36. Екатерина

    Здравствуйте! Мы с мужем будем оставлять заявку в сбербанк на ипоку, муж заёмщик. Он рабо ает вахтово, то есть 2 месяца его не будет. Может он сделать доверенность на меня(жену), чтобы в его отсутствие я продолжала за нас двоих сделки с покупкой и продажей квартир? У нас ещё ребёнок в собственности нашей продаваемой квартиры.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Подписывать документы по ипотеке обязательно должен он. Решение по ипотеке действует более двух месяцев, поэтому сделку можно без проблем провести.

  37. Николай

    Ипотечное агентство действует от застройщика (так говорит) и деньги получает от него и оказывает услуги в получении кредита (и только). О конкретной квартире идет общение только на словах, в договоре с агентством только получение кредита. После получения кредита, должен быть договор на жилье только с застройщиком?

    • Ипотекавед

      Да, все верно. Это обычная практика.

      • Наталья

        Здравствуйте!Если ипотека одобрена в одном городе,недвижимость приобретается в другом городе(все это один регион)то где будет регистрироваться сделка?банк втб

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Регистрация по месту нахождения недвижимости.

        • $$$

          Продавцу отдали по ипотеке первый взнос под расписку сколько осталось до подписания основных документов и на перечисление оставшийся суммы

  38. Сергей

    Я продавец 1/2 доли вторичной квартиры, полученной по наследству. Покупатель оплачивает нам обоим равными долями ипотекой Сбербанка. В условиях кредитного договора покупателя указаны наши расчётные счета в Сбербанке, на которые автоматически поступят средства после регистрации прав собственности покупателя. Нам же предлагается пройти только к нотариусу для оформления сделки-купли продажи. Почему нам не предлагают заключить трёхсторонний договор в Сбербанке и кто будет в таком случае контролировать зачисление денег на наши счета?

    • Ипотекавед

      Со Сбербанком прямые отношения имеет только заемщик. Контролировать поступление денег на ваш счет будет сам Сбербанк.

  39. Наталья

    Добрый вечер! Покупаю квартиру в ипотеку, банк разрешил продавцу (собственнику) не выписываться, а сделать это после подписи договора купли-продажи в течение 30 календарных дней! И как обещает банк, что деньги собственнику будут перечислены только после выписки, но это все на словах! Есть ли в этом подвох или такие действия встречаются при ипотечных кредитах? Есть опасение, что сделка произойдёт, деньги продавец получит, а в квартире останется прописан и выписать его смогу потом только через суд.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Такое бывает. В документах на перечисление денег продавцу должно быть указано условие, что они будут перечислены после предоставления документов о выписке.

  40. Елена

    оформляется ипотека с первоначальным взносом. Если размер ипотечного кредита 3млн рублей, ПВ – 450тр, а квартира стоит 3млн рублей, какой расчёт будет произведён между мной и банком? я – покупатель.

    • Ипотекавед

      У вас завышение получается?

  41. Диана

    Здравствуйте. Сегодня у нас последний день кредитования ипотеки,банк взял на рассмотрение дом и как сказали позвонят в течении пяти дней,если они позвонят сегодня с одобрением мы успеем закончить сделку или уже надеяться не на что?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Уточните почему вы решили, что у вас последний день кредитования ипотеки? Если вы считаете от даты одобрения, то данный срок обнуляется при подаче документов на недвижимость. Он необходим именно для того, чтобы вы нашли объект по заявке к этой дате.

  42. Анна

    В течении какого времени нотариус должен оформить договор купли продажи, после подписания кредитного договора ипотеки?

    • Ипотекавед

      Зачем вам нотариус?

  43. Наталья

    Здравствуйте. Запуталась в последовательности действий. РСХБ, первичка, одобрение ипотеки получено, долевого участия подписан, кредитный так же, предоплата внесена в банк на открытый им счёт, страховка оплачена. 19.11 поданы документы на регистрацию жилья. Сказали ждать 10 дней по регистрации, а потом в банк. Но по расчётам платежей через две недели уже надо делать первый взнос. И ещё в банке сказали после подачи документов на регистрацию вернуть в банк договор и опись. Застройщик говорит что в банк только после оформления регистрации.
    Так когда мне в банк? Все документы остались на регистрации, на руках только расписка о принятых документах.Сегодня пришло СМС из РСХБ что в кредитной заявке отказано.Это из-за того, что не предоставилав банк расписку из МФЦ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. После регистрации нужно идти в банк на выдачу и перечисление ипотеки застройщику. Про смс нужно уточнить у менеджера. Скорее всего это ошибка.

  44. Евгений

    Сумма первичного договора квартиры 3 400 000, на подписании осн договора сумма стала 3 440 000. Продавец мне вернул разницу 40 000. Перед этим я сделал предоплату продавцу 30 000. В кредитном договоре сумма указана 3 440 000. Продавец и нотариус говорят что в эти 40 000 входит 30 000 и еще 10 000 не могут объяснить за что. Вопрос сколько банк переведет продавцу денег?

    • Ипотекавед

      Банк переведет согласно условиям договора 3 440 000.

  45. Валерия

    Добрый день! Покупаю квартиру вторичку по ипотеке (Газпромбанк). Допом к квартире идет кладовая с отдельным входом и отдельным кадастровым номером. Сделку купли-продажи квартиры обоюдно было решено оформлять у нотариуса, а сделку купли-продажи кладовой в простой письменной форме. В связи с этим два вопроса: 1) можете дать образец типового договора кладовой (или др.нежилого) ? 2) Если мы выбираем регистрацию права (на квартиру) через нотариуса, то может нотариус также отправить на регистрацию и смену собственника на кладовую, при том, что договор на кладовую не оформляется у нотариуса? Или получается, что нам все равно идти в МФЦ, и продавцу и покупателю, чтобы подать на регистрацию смену собственника на кладовую? Просто главным аргументом продавца, почему нужно на регистрацию отправлять именно через нотариуса, было -типа чтобы самим по МФЦ не бегать, с работы не отпрашиваться. Заранее спасибо за ответ!

    • Ипотекавед

      Добрый день. Просьба записаться на консультацию через онлайн-форму консультанта на нашем сайте.

  46. Татьяна

    Я продавец. Продаю дом в ипотеку. Банк запросил для проверки документы. Зачем им мой договор купли- продажи дома, который я заключала когда покупала сама этот дом? И что делать если в договоре я заметила только что лишнюю цифру в кадастровом номере? Тот у кого я купила дом и с кем заключила договор, умер. Перезаключить не получится. Что делать если банк заметит эту цифру? Проверка не пройдет?

    • Ипотекавед

      Данные документы нужны для подтверждения законности вашей покупки. По вопросу ошибки лучше проконсультироваться с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

  47. Ольга

    В январе планирую рассчитаться с ипотечным кредитом.Какие документы я должна запросить в банке, если квартира в новостройке по договору паевого взноса? Еще строится. Что такое закладная,касается ли она моей ситуации? При оформлении ипотеки заключали договор о залоге пая.

    • Ипотекавед

      Уточните банк.

  48. Ольга

    Здравствуйте, подскажите пож., я покупаю квартиру через Ипотеку Сбербанк в другом городе (ипотека на меня), мне нужно туда на подписание ехать вместе с мужем , вопрос в течение скольки дней регистрация сделки проходит? и нужно ли присутствие мужа при получении свидетельства и передачи в банк, при получении ключей? просто город далеко, нам придется вернуться , а потом ехать либо только мне или нам обоим на завершение сделки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Достаточно будет супругу присутствовать на подписании договора ипотеки.

    • Милена

      Здравствуйте,скажите пожалуйста,не могу разобраться.Я продавец.Покупателю одобрили сумму на квартиру по итогу оценки,потом позвонили с службы безопасности,задали вопросы и назначили дату чтобы придти на подписание предварительного договора,какой этап дальше и сколько ещё ждать завершения сделки?Сбербанк.Кто сталкивался?

      • Ипотекавед

        Здравствуйте. Объект уже одобрен у покупателя?

  49. Марина

    Здравствуйте . Собираюсь оформить ипотеку и изучаю схему этого кредитования. Первый взнос можно или нужно отдавать покупателю или банку? Если сделка между родственниками. И что нужно предоставить банку , если взнос выплатишь продавцу ? Спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно отдается продавцу по вторичке. За это оформляется расписка. Эту расписку и предоставляют в банк.

      • Лилия

        Здравствуйте! Покупаем квартиру на вторичном рынке, ипотека в банке ВТБ, в квартире прописаны несовершеннолетние, которые не являются собсвенниками. Собственник обязуется выписать их после сделки. Наш риэлтор пояснила, что в договоре будет прописано условие, что деньги будут переведены после предоставления документов о регистрации по другому месту. Если ли для нас какие- либо риски?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Нет, главное, чтобы в самом банке не ошиблись и не забыли про этот пункт.

  50. Людмила

    Я оформляю ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке , через ДомКлик. Сбербанк одобрил ипотеку и продавец стал собирать документы. Но покупателю квартиры позвонили из банка и запросили его фото на фоне дома где покупается квартира. Может ли банк запросить такое фото и для чего?

    • Ипотекавед

      Да

  51. Алена

    Добрый день. Хочу получить ипотеку. Я замужем, муж не хочет ипотеку. Говорит покупай как хочешь. Это твоя проблема. У нас есть брачный договор заверенный у нотариуса о том о раздельной доли имущества.
    он не пойдет подписать договор ипотеки.
    Могу ли я подписать договор сама, так как покупаю сама. и есть брачный договор в руках

    • Ипотекавед

      Добрый день. Нужно смотреть ваш брачник. Если он соответствует требованиям банка, то супруга не нужно будет привлекать. Заявка обязательно подаете с отметкой, что будет брачный договор.

  52. Мария

    Здравствуйте. Мне предварительно одобрена ипотека, квартиру нашли, договор будет оформляться через нотариуса, у квартиры два собственника. сегодня я (покупатель) оплатила оценку.1) примерно через сколько будет готова оценка?
    2) нужно составить предварительный договор продавца и покупателя, может ли продавец сам составить договор?
    3) муж идет созаемщиком, нужно ли ему выделять долю, или в договоре это будет прописано?
    4) после предварительной встречи у нотариуса, какой следующий шаг будет?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. 1. Обычно 2-3 дня. 2. Да, может. 3. Можно оставить просто совместную собственность без долей. 4. Предоставление всех документов в банк по квартире.

  53. Екатерина

    Добрый день. Скажите, пожалуйста. Недавно оформляли в сбере ипотеку на новостройку от застройщика по ДДУ дистанционно находясь в другом городе с использованием первоначального взноса МАТКАПИТАЛОМ. Застройщик сказал, что на днях дом будет сдаваться и в мае выдача ключей. Нам пришла смс, что заявка зарегистрирована в Росреестре. Какие наши дальнейшие планы? Когда надо квартиру оформлять на себя, когда страховать жилье(ведь она в обременении у банка находиться)а счётчик на оплату ипотеки на каждый месяц пошёл. Когда оформлять мат капитал на погашение ипотечного кредита. Как поэтапно дальше это все происходит, какие наши дальнейшие действия? Застройщик и менеджеры сбера молчат. Спасибо. Надеюсь, что правильно все описала?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Сначала нужно обратиться в пенсионный фонд за перечислением материнского капитала. Далее ждете сдачи дома. Подписывайте акт приема-передачи. Потом делаете оценку, а затем страховку.

  54. Виталий

    После оформления ипотеки и получения ключей, каковы дальнейшие действия, я не могу найти у себя документов на квартиру, они передаются в банк или я не забрал выписку из регпалаты? помогите найти концы?

    • Ипотекавед

      Далее вам нужно подготовить оценку квартиры, а затем страховку.

  55. Алена

    Здравствуйте. Нам одобрили и заявку по ипотеке, как платеже способным лицам. И банк одобрил дом, оценку заказывали у оценщик работающего с данным банком. Теперь нужно щастроховать все до сделки. Этим занимается менеджер банка. Как долго будет происходить поиск подходящей страховой кампании, если год постройки здания старый. Нам сказали, что не все кампании охотно страхуют это жилье, заранее – спасибо.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно в течение дня.

  56. Алим

    Здравствуйте.
    Не понятен мне один момент, первоначальный взнос на ипотеку кому передавать банку или продавцу?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно продавцу, но некоторые банки просят заложить его в ячейку или в аккредитив. Все от банка зависит и от ваших договоренностей с продавцом.

  57. Елена

    Я оформляю ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Нашли объект, но там собственник дочь, квартиру продают родители, документов не предоставляют даже для ознакомления. Не могут решить, кто приедет на сделку: дочь, проживающая в другом городе или же сами родители по доверенности. Стоит ли рассматривать такой объект для покупки?
    Какие документы с них запросить для банка? Дочь юрист и на контакт не идёт, родители что то не договаривают и неохотно идут на контакт.
    У риелторов также нет информации по квартире, нет никаких копий документов.

    • Ипотекавед

      Лучше обсудить этот вопрос с юристом на бесплатной консультации. Запись через консультанта на сайте.

  58. Наталья

    Здравствуйте, у меня такой вопрос мы с мужем обратились в этот банк за ипотекой сдали все документы все одобрили со стороны продавца дома все сделано сдали документы но сказали позвонят как бы уже сделка должна быть если у нас ни каких проблем там нет но мы звоним ездим спрашиваем нам пожимают плечами сказали отправили документы куда то то там в свой же банк но мы отдали все 30.10.19г а сегодня уже 21.11.19 это что так долго и должно быть?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Очень долго. Нужно разбираться с руководством в чем причина. Должно быть максимум неделя.

  59. Алина

    Добрый день.Мне одобрил банк втб с первоночальным взносом,одобрил сумму выше запрашиваемой,могу ли я поменять условия ,например под больших процент но без первоночального взноса?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. В ВТБ нет ипотеки без первоначального взноса в классическом понимании этого дела.

  60. Гуля

    Здравствуйте. Ипотека с использованием маткапитала, многодетная семья. Банк рассматривает ДДУ. На каком этапе нужно выделять доли детям? Если после погашения ипотеки, то нужно ли оформлять нотариально расписку о том что мы обязуемся выделить доли после погашения ипотеки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Доли выделяются после погашения ипотеки. Нотариальное обязательство обязательно.

  61. Аноним

    Добрый день! Оформили ипотеку по электронке в дом клик сбербанк, сделка была. Какие документы я должна получить на руки и откуда после сделки и регистрации?

  62. Наталья

    Мне одобрили ипотеку и приглашают в банк для подписания договора 30 декабря (Альфа-банк). До нового года осталось всего 1 день Может стоит начать оформление с нового года.

    • Ипотекавед

      Для банка выгоднее в этом году выдать. Они на вас рассчитывают :) А так разницы нет.

  63. Михаил

    Я беру ипотеку на вторичьку. А если какиета долги или арест на квартире или кто не выписан из квартиры. И вдруг это все всплывает после заключения ипотеки.Кто будит решать все эти вопросы банк или я? Падскажите

    • Ипотекавед

      Эти вопросы решаются до сделки с помощью юриста и специальных документов. Если у вас нет такого специалиста, то можете записаться на бесплатную консультацию на нашем сайте.

  64. Галина

    Добрый день! Подскажите, необходимо ли прикладывать к пакету документов какое-либо подтверждение суммы первоначального взноса (выписка лицевого счета,остатка и т.д.) при оформлении заявки на кредит (ипотеку)?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. На заявку нет.

  65. Виктор

    Добрый вечер. Банк выдает ипотечный кредит на покупку квартиры вторичный рынок, с применением материнского капитала, как будет оформлена сделка? Доли будут только у мужа и жены, или детям тоже выделят? Нужно ли к банковской сделке привлекать нотариуса?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно будет нотариальное обязательство на выделение долей.

  66. Татьяна

    Здравствуйте, одобрена ипотека, подобрали недвижимость, подали заявление в загс (но ждать месяц) На каком этапе подачи документов, нужно в банк что ипотечник в браке, чтобы квартира была оформленена как на созаемщиков мужа и жену?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. При подаче документов на недвижимость.

  67. Екатерина

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста как проходит сделка по ипотеке в банке ДОМ РФ? Меня интересует конкретно первоначальный взнос, как он подтверждается? Переводиться на счет или наличными продавцу отдается.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно распиской подтверждается по вторичке.

  68. Галина

    Нам одобрена ипотека онлайн, жильё подобрано., юристы проверяют документы на недвижимость, какие документы к сделке должен предоставить покупатель?

  69. Алена

    Здравствуйте. Хотим купить квартиру через агентство недвижимости в Геленджике. Сами живем в Коми. Возможно оформить ипотеку и купить квартиру онлайн?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да, через Сбербанк без проблем.

  70. Галина

    Добрый день. Собираюсь брать в ипотеку вторичку,такой вопрос : первоначальный взнос на каком этапе вносится? И можно ли его передавать продавцу через банк? и при подаче заявки на ипотеку нужно ли какое-либо подтверждение наличия первоначального взноса?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Первый взнос оплачивается продавцу перед отправкой пакета документов по квартире в банк. Т.е. вы передаете деньги продавцу, а он дает вам расписку, что деньги получил. Эту расписку и договор купли продажи вы предъявляете в банк менеджеру, а он делает с них копии и отправляет на проверку. В ряде банков есть возможность заложить деньги в аккредитив, тогда покупатель получить всю сумму сразу после регистрации. Этот момент будет прописан в договоре купли-продажи и ипотечном.

  71. Ирина

    Я покупаю квартиру в ипотеку, я явл.заемщиком. Каким образом может моя сноха вложить мат.капитал для частич.погашения ипотеки. Созаемщика нет.

    • Ипотекавед

      Ипотека должна быть оформлена на неё и квартира.

  72. Светлана

    Здравствуйте! После оформления ипотечного договора нужно ехать к нотариусу или банк всё сделает сам?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Зачем?