Как правильно составить договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки: образец и описание

Финансовые средства для приобретения своего собственного жилья есть не у всех. Решить эту проблему можно, оформив ипотечный заём. Это даёт возможность постепенно выплачивать стоимость приобретённой недвижимости. Основной документ, регулирующий условия сделки – договор купли продажи квартиры по ипотеке (ДКП). Стать счастливым обладателем жилья можно только после тщательного анализа всех условий этого документа.

Ключи и деньги

Образец составления ДКП жилья по ипотеке

Составлением купчей под залог кредита занимается банк. Это удобно для всех участников сделки, так как в финансовом учреждении есть юридический отдел, который профессионально справляется с подобными вопросами. Однако прежде чем ставить свою подпись внизу документа, следует ознакомиться с его структурой, содержанием и внешним видом.

Скачать образец ДКП.

Рассмотрим основные пункты

Суть каждого пункта ДКП жилья при покупке должна быть изучена и осмыслена. Подписывать бумагу можно только после согласования всех важных нюансов между покупателем, продавцом и займодателем.

Предмет договора

Первый пункт документа разъясняет его суть. Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки – это купчая с элементами ипотечного договора. Сделка заключается между тремя сторонами: Продавцом, Покупателем и Кредитором.

В тексте документа даётся краткое описание отчуждаемого заемного имущества, как предмета ипотеки: адрес, общая и жилая площадь. Право собственности подтверждается свидетельством о регистрации, номер серия и дата выдачи которого также фигурирует в договоре.

Далее по тексту указывается оценочная стоимость рассматриваемого объекта недвижимости, сумма, которую хочет получить за неё продавец и её цена, как предмета ипотеки.

Паспорт и бумаги

Гарантии

В данном разделе продавец подтверждает тот факт, что он является полноправным владельцем имущества на момент составления и подписания договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Он гарантирует, что жильё не находится в залоге или под арестом и что на владение им не претендуют третьи лица.

Кроме того, продавец ручается, что не имеет задолженностей по оплате коммунальных услуг, а отчуждаемое жильё находится в надлежащем состоянии для дальнейшей эксплуатации и не представляет опасности для обитателей.

Условия передачи объекта ипотеки в собственность под залог

В следующем пункте освещаются условия передачи объекта ипотеки залогодателю и залогодержателю (он же кредитор, займодатель). Жильё переходит во владение покупателя (он же залогодатель, заёмщик) и в пользование членов его семьи на основании гос. регистрации права на него. Регистрация ипотечного ДКП происходит после передачи части оплаты стоимости квартиры заёмщиком. После этого у займодателя возникает право залога.

Обеспечение исполнения залоговых обязательств

Согласно с данным договором заёмщик принимает на себя исполнение следующих обстоятельств:

  • оплату затрат, понесённых залогодержателем при взыскании задолженности;
  • оплату процентов и неустоек по ипотечному ДКП;
  • погашение тела кредита по ипотечному ДКП;
  • любые расходы и убытки залогодержателя, понесённые по вине покупателя.

Оплата

Порядок расчетов между сторонами

Взаимный расчёт между сторонами описан в отдельном пункте документа. Как правило, он состоит из двух этапов:

  • сначала залогодатель вносит процент от стоимости за жилищный объект, в течение определённого срока на условиях, оговоренных в первом пункте ДКП;
  • оставшаяся сумма погашается за счёт кредитных средств – залогодержатель перечисляет деньги со своего счёта на счёт продавца.

Займодатель перечисляет средства только после того, как покупатель предоставляет ему копию квитанции, подтверждающую погашение части стоимости приобретаемого имущества.

Права и обязанности сторон

Самый объёмный пункт договора – перечисление прав и обязанностей сторон сделки. Этот вопрос максимально раскрыт, и требует детального изучения.

Продавец обязуется:

  • содействовать покупателю в вопросе перехода права собственности на него после получения денежных средств, передать ему ключи и освободить жилое помещение в установленный ДКП срок;
  • погасить все неоплаченные долги по коммунальным платежам и оплатить все расходы и налоги, которые должен оплачивать владелец квартиры.

Продавец имеет право:

  • прекратить договор купли-продажи и отказаться от сделки, если он не получил расчёт за отчуждение имущества от покупателя и кредитора.

Обязанности залогодателя:

  • застраховать объект ипотеки от всех рисков, предусмотренных страховкой – утраты, повреждения и т.д. Сторона обязуется предоставить займодателю копии документов, подтверждающих факт страхования, в течение 5 дней с даты вступления ипотечной купчей в силу, а именно: копии правил страхования, полиса и договора со страховщиком, заверенные печатью компании и нотариально;
  • ежегодно продлевать срок действия страхового полиса до тех пор, пока все средства по кредиту не будут полностью выплачены. Срок действия страхового полиса должен быть больше, чем срок погашения залога, и превышать его не менее, чем на полгода;
  • оформить страховку за свой счёт и от своего имени;
  • уведомлять кредитора о любых изменениях условий страховки и согласовывать их с ним;
  • бережно эксплуатировать предмет ипотеки и защищать его от вторжений и посягательств третьих лиц;
  • согласовывать с займодателем возможность обременения ипотечного имущества правами третьих лиц;
  • уведомлять залогодержателя о том, кто проживает в квартире, и предоставлять ему основания, на которых эти лица пользуются имуществом. Кроме того, он обязуется освободить квартиру за 30 дней для вселения нового собственника;
  • допускать кредитора к проверке состояния квартиры и предоставлять документы на неё по первому его требованию в течение 5 дней;
  • не совершать никаких действий, которые могут негативно сказаться на состоянии имущества и снизить его стоимость;
  • в случае возникновения повреждений или потенциальной угрозы для имущества уведомлять об этом залогодержателя;
  • ставить кредитора с известность о произошедших изменениях (ремонтах и перепланировках) в квартире;
  • после подписания ДКП всеми тремя сторонами предоставить все необходимые документы в регистрационный орган для осуществления государственной регистрации;
  • в случае, если в его семье есть нетрудоспособные члены, либо лица, которые будут выступать совладельцами предмета ипотеки, заёмщик обязан предоставить согласие органов опеки на приобретение ипотечного имущества;
  • заменить объект ипотеки по требованию кредитора на равноценное имущество в случае ее утраты или полного износа;
  • не передавать право владения залоговым имуществом без ведома кредитора.

Права покупателя:

  • использовать приобретенное имущество по целевому назначению;
  • остановить требование о взыскании до момента отчуждения квартиры по факту внесения всех просроченных платежей в соответствии с условиями залога.

Права кредитора возникают на основании ДКП и ипотечной закладной, и регулируются следующими условиями:

  • при возникновении страхового случая получить компенсацию в соответствии с условиями полиса страхования, оформленного на покупателя;
  • осуществлять проверку состояния объекта ипотеки и использования его по целевому назначению, а также получать необходимые для проверки документы;
  • выступать в роли третьего лица при судебных разбирательствах по договору купли-продажи рассматриваемой ипотечной квартиры;
  • предъявлять залогодателю требования по сохранению имущественного объекта;
  • подать требование о взыскании долга за квартиру при систематическом невыполнении покупателем своих обязанностей;
  • настаивать на досрочном выполнении условий ДКП залогодателем в соответствии с законом РФ;
  • выселить заёмщика и членов его семьи из жилищного объекта в случае обращения о взыскании.

Судебные разбирательства

Ответственность участников сделки

Каждая из сторон ипотечного ДКП несёт ответственность за неисполнение возложенных на неё обязательств. Этот вопрос освещается в следующих условиях купчей:

  • в случае невыполнения своих обязанностей, займодатель применяет к покупателю штрафные санкции. Размер штрафа определён в ДКП;
  • штраф выплачивается залогодателем не позднее 10 дней после получения уведомления от займодателя в письменном виде;
  • если в ответ на обращение о взыскании суд выносит решение в пользу кредитора, заёмщик и члены его семьи должны покинуть предмет ипотеки в установленный срок;
  • покупатель не может перепродавать или переуступать право владения на предмет залога без ведома кредитора.

Особые условия

Невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств влечёт за собой досрочное прекращение договорных отношений между залогодержателем и залогодателем. В этом случае кредитор направляет обращение о взыскании в суд, и при условии его удовлетворения, квартира реализуется. Сумма, полученная при продаже, идёт на погашение долга по ипотечному ДКП и распределяется таким образом:

  • оплата расходов, связанные со взысканием задолженности кредитором (судебные и другие затраты);
  • выплата неустойки, непогашенных и срочных процентов;
  • погашение просроченной задолженности по телу кредита.

Если полученная от реализации сумма не покрывает вышеперечисленные статьи, то залогодержатель вправе удовлетворить свои финансовые требования путём реализации другого имущества залогодателя.

Оплата в кассе

Срок действия ипотечного ДКП

Купчая с использованием кредитных средств вступает в силу после его государственной регистрации. Срок её действия:

  • в части купли-продажи – до момента выполнения обязательств продавца и покупателя. После совершения сделки все последующие изменения и коррективы вносятся кредитором и покупателем, продавец не принимает участия в этом;
  • в части ипотечного залога – до момента полного выполнения обязательств между залогодателем и залогодержателем.

Заключительные положения

В этом пункте освещаются следующие вопросы:

  • конфиденциальность и неразглашение условий ДКП;
  • порядок рассмотрения и решения споров;
  • обязанность уведомления всех участников сделки в случае смены реквизитов одной из сторон;
  • обязанность письменного уведомления сторон, если один из участников желает его расторгнуть;
  • все дополнительные условия и предложения рассматриваются путём письменной переписки;
  • расходы по регистрации возлагаются на покупателя;
  • количество экземпляров документа.

Адреса и платежные реквизиты сторон

Этот раздел содержит контактные и персональные данные трёх сторон:

  • для юридических лиц – адрес, телефон, коды ИНН, КПП, ОКВЭД, номер расчётного счёта;
  • для физических лиц – адрес, телефон, ИНН, паспортные данные.

Под предоставленными данными ставится подпись. Юридические лица дополнительно закрепляют её печатью.

Предварительный ДКП с использованием кредитных средств

Для того чтобы обеспечить гарантированное выполнение обязательств всеми участниками сделки, составляется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Он даёт возможность не только заранее правильно сформулировать условия сделки, права и обязанности сторон, но и подумать о целесообразности дополнения и изменения этих условий.

К примеру, в данном документе стоит рассмотреть такой важный аспект, как предварительная оценка кредитором имущественного объекта, который покупается по ипотечному ДКП, чтобы не получить отказ в предоставлении займа в дальнейшем.

Скачать предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке.

ДКП и ключ

Подводя итоги

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку даёт возможность приобрести имущество с использованием кредитных средств. На основании этого документа:

  • происходит переход права от продавца к покупателю;
  • регулируются отношения в части кредитного залога между залогодателем и залогодержателем.

Как правило, в документе фигурируют три стороны, однако бывают случаи, когда продавца и кредитора представляет одно и то же лицо.

Также вам нужно узнать, что такое закладная по ипотеке, как происходит регистрация ипотеки и оценка квартиры для ипотеки.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Помощь со всеми документами вам может оказать наш юрист. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Просьба сейчас оценить пост и поставить лайк.

Adblock detector