Ипотека под 1 процент в 2021 году: условия, Сбербанк и сельская
На главную

Новая ипотека под 1 процент в 2021 году: условия в Сбербанке, для сельских жителей и в регионах

Государство с завидной регулярностью публикует новые законопроекты. Часть из них направлена на улучшение жилищных условий семей с детьми, проживающих на селе граждан. Вот и одно из последних нововведений – ипотека под 1 процент. Эта программа заинтересовала многих жителей Российской Федерации. Кто может рассчитывать на льготный жилищный кредит и каким критериям следует удовлетворять для участия в программе ипотеки под 1 процент в Сбербанке, на селе и в отдельных регионах таких как Тюмень, Белгород и т.д – подробный разбор выгодного предложения далее в статье.

Что такое ипотека под 1 процент

что такое ипотека под 1 процент

Жилищный кредит с низкими процентными ставками – мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям от государства и коммерческих банков данное желание реально воплотить. Так, на сегодняшний день имеются/находятся на стадии ввода 3 программы со ставками на уровне 1 процента:

  1. Сельская ипотека (предполагается, что вступит в силу с начала 2021 года).
  2. Партнерский продукт от Сбербанка для приобретения жилья в новостройках.
  3. Различные региональные предложения.

Детальное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Сельская ипотека под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительством РФ был предложен на рассмотрение проект по развитию сельских территорий. Согласно ему жителям небольших местностей предлагалось выдавать льготные жилищные кредиты. Также программа предусматривала улучшение жилищных условий для местных граждан: обеспечение новыми рабочими местами, развитие инфраструктуры. Летом этого же года, после проведения коррупционной экспертизы, законопроект был введен. Значит, с начала 2021 года (именно тогда начинается срок действия программы) граждане РФ смогут получать ипотеку под 1 процент.

Постановление Правительства о сельской ипотеке:

Loader Loading...
EAD Logo Taking too long?

Reload Reload document
| Open Open in new tab

Скачать [1.20 MB]

Условия

Сельская ипотека под 1 процент – выгодное предложение по мнению многих граждан РФ. Однако будет ли подъемной сумма ежемесячных платежей для жителей из небольших населенных пунктов, смогут ли они выплачивать в полном размере взятый заем? Ответить на эти вопросы позволит рассмотрение условий кредитования:

  • максимальный срок, на которой выдается жилищная ссуда, составляет 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% (причем в этих целях могут быть использованы средства материнского капитала);
  • предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей (исключение: Ленинградская область и Дальний Восток, где этот показатель может вырасти до 5 млн.).

Как видно, государство предлагает вполне благоприятные условия ипотеки под 1 процент. Значит, и спрос на подобную программу обязательно должен быть: не зря же государство выделило для этих целей 2,3 триллиона рублей.

Важно! Воспользоваться данной программой будет нельзя в случае приобретения недвижимости в муниципальных образованиях городов Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области. 

Кто может приобрести

Согласно принятому закону о предоставлении ипотеки под 1 процент для жителей, проживающих в сельской местности, воспользоваться программой сможет только определенный круг лиц, а именно удовлетворяющий следующим требованиям (всем одновременно):

  • имеющие постоянную или временную регистрацию на селе;
  • трудоустроенные здесь же (допустимо работа и «на себя» – в качестве индивидуального предпринимателя);
  • ведущие деятельность в определенных областях не менее года: агропромышленной, социальной, ветеринарии.

Свои требования к потенциальным заемщикам предъявляют и финансовые организации. Чаще всего это:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст в диапазоне 21-65 лет;
  • платежеспособность (наличие постоянного места работы, достаточность получаемых доходов), подтверждаемая специальными справками.

Важно! Банки могут по своему усмотрению выдвигать новые требования: с полным перечнем всех условий выдачи ипотеки под 1 процент можно ознакомиться непосредственно у потенциального займодателя. Кстати, на данный момент выдавать подобный заем согласились Сбербанк и Россельхозбанк.

Целевое назначение

Для участия в программе льготного кредитования недостаточно только заемщикам удовлетворять определенным требованиям: приобретаемая недвижимость также должна соответствовать некоторым стандартам. Так, в обязательном порядке будут брать во внимание расположение дома: он должен быть построен в небольших населенных пунктах (деревнях, селах, рабочих поселках).

Второй пункт, на который будут обращать внимание при составлении сделки – качество жилья. Оно должно соответствовать следующим критериям:

  • дом подразумевает всесезонное проживание;
  • в жилище заведены все основные коммуникации: электричество, газ, вода, канализация;
  • площадь недвижимости достаточна согласно нормам.

Важно! Перед получением ипотеки под 1 процент потребуется заказать у экспертов отчет об оценке недвижимости. Если указанная ими сумма окажется существенно меньше/больше обозначенной стоимости дома, банк вправе отказать в предоставлении займа. Подробнее сельская ипотека под 0,1 – 3% рассмотрена в специальном посте. 

Ипотека под 1% в Сбербанке

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ. По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования. Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Льготную ипотеку под 1 процент в Сбербанке можно будет получить только на квартиры в новостройке у застройщика, который работает со Сбербанком по эскроу-счетам в рамках нового законодательства. 

Условия

Ипотека под 1 процент от Сбербанка выдается на стандартных условиях для новостроек:

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет5,9+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.6,6+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
+0,3% при отказе от электронной регистрации

Важно! Ставка 1 процент будет действовать только до завершения строительных работ на объекте и при оформлении семейной ипотеки в Сбербанке.

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

  • 3,3 и 3,8 – при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
  • 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

Региональные программы

В целях улучшения демографической, социальной обстановки некоторые субъекты создают свои местные программы льготного ипотечного кредитования. Одни регионы тем самым пытаются повысить рождаемость, другие улучшить условия проживания для бюджетников, третьи – восстановить жизнь в умирающих селах. Разбор наиболее интересных и актуальных предложений представлен ниже.

Белгород

Программа, введенная в Белгородской области, подразумевает выдачу ипотеки под 1 процент молодым семьям, изъявившим желание построить дом в вымирающем селе. Условия кредитования при этом таковые:

  • срок займа – до 15 лет;
  • максимальная сумма – до 3 млн. рублей;
  • списание долга в размере 1 млн. рублей при рождении детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих малышей ипотека будет полностью погашена.

Важно! Самое привлекательное в данном предложении – первые 3 года после получения ипотеки под 1 процент семья вовсе будет отстранена от необходимости выплачивать ежемесячные платежи.

Тюмень

Неоднократно в сети появляется информация о возможном запуске льготного жилищного кредитования в северных регионах. Возможность запуска ипотеки под 1 процент подразумевали и в Тюмени, однако на сегодняшний день законопроект не принят и на рассмотрении не состоит. Значит, жителям региона придется довольствоваться другими предложениями.

Какие еще могут быть регионы

Часто при рассмотрении возможности выдавать ипотеку под 1 процент идет речь о малонаселенных субъектах. Чаще ими выступают именно северные регионы. Например, подобная программа уже действует в Ямало-Ненецком автономном округе. Также о возможности оформить ипотеку под 1 процент говорилось в Свердловской области.

Калькулятор

Для расчета примерного размера ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит найти наиболее подходящее соотношение срока кредита – суммы выплат.

Выводы

В завершение статьи можно выделить основные моменты:

  • На сегодняшний день ипотеку под 1 процент можно получить сразу по нескольким программам. Так, предложение актуально для сельских жителей, приобретающих квартиру у партнеров Сбербанка граждан, населения определенных субъектов (Белгородской области, ЯНАО).
  • Основное условие для всех потенциальных заемщиков – наличие российского гражданства, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (обязательно подтверждение соответствующими справками).
  • Чаще всего ипотека под 1 процент действительна только при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Актуально ли это условие в определенной ситуации следует уточнять в банке/госучреждениям, направленных на решение жилищных вопросов.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях или нашему дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост статьи.

Подробная информация о субъектах, где будет введена ипотека по сниженным процентным ставкам приведена здесь.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Ника

    т.е. если работаешь в городе, а проживание в селе, то можно не надеяться?

    • Ипотекавед

      Согласно постановлению да, но Россельхозбанк сказал, что такого требования у них нет, поэтому стоит попробовать подать заявку туда.

  2. Ольга

    Скажите, пожалуйста, финасируют ли по программе “сельская ипотека” приобретение объекта в СНТ, или только ИЖС?

    • Ипотекавед

      ИЖС

  3. Андрей

    Добрый день!
    А можно ли будет действующий ипотечный кредит рефинансировать на условиях сельской ипотеки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нет.

  4. Елена

    Здравствуйте, скажите пожалуйста, а на строительство дома в сельской местности можно взять сельскую ипотеку?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

  5. Аноним

    Здравствуйте, а если строительство уже начато, но не закончено, в этом случае можно взять сельскую ипотеку?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

      • Аноним

        Здравствуй, Если уже ипотека?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Просьба продублировать вопрос.

  6. Лейла

    Здраствуйте! Когда сбербанк начнет работу по программе ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. В 2020 году.

  7. Александр

    В Сбербанке не дают сельскую ипатеку. Они об этом ничего не слышали.

    • Ипотекавед

      Пока да. Еще не вошли в программу. Можно подавать заявку в Россельхозбанк.

      • Евгееий

        Подать можно только заявки не принимают….

        • Ипотекавед

          В Россельхозе можно.

  8. Татьяна

    Здравствуйте, живем в селе работаем тоже я бухгалтером в детском саду, муж в ленэнерго. Можно ли взять ипотеку на строительство дома под 1%?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да.

      • Владимир

        Здравствуйте! Живу в селе, работаю в городе, я попадаю под эту программу?

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Да.

  9. Аслан

    Взял ипотеку в селе год назад, работаю в городе , возможно ли рефеннансирование ипотеки

    • Ипотекавед

      Нет

  10. Ольга

    Подскажите в тюменской области действует эта программа

    • Ипотекавед

      Да

  11. ART

    Подскажите пожалуйста возможно ли по программе “сельская ипотека” получить кредит под залог имеющейся недвижимости в селе?

    • Ипотекавед

      Это разные программы.

  12. Евгения

    Живу в Свердловской области. Посёлок Белоярский. Почему говорят что этот посёлок не входит в программу

    • Ипотекавед

      В постановлении вашего региона есть он или нет?

      • Анна

        Мы живём в деревне Ленинградской области.В Россельхозбанке отказали ,наша деревня не входит в программу.Только город Волосово.Зачем тогда на всю страну трубить о программе.?

        • Ипотекавед

          Возможно изменять это.

  13. Елена

    Здравствуйте! Живем в селе, у нас незавершенное строительство. Если брать ипотеку под 1%, то нужно договариваться с подрядчиками и деньги перечислят им, чтобы они нам его достроили. Или можно сумму получить нам на руки и достроить самим?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Обычно перечисляют застройщику.

  14. Андрей

    живу в сельской местности Омской области, могу взять сельскую ипотеку для строительства в сельской местности Краснодарского края

    • Ипотекавед

      Да

  15. Маша

    Живу 37 лет в селе, в доме с мамой, хочу приобрести в городе квартиру. город 29000 человек. возможно ли это сделать по ипотечной программе, сельская ипотека

    • Ипотекавед

      Если он входит в список одобренный вашим регионом для участия в программе.

  16. Евгений

    Здравствуйте. Россельхоз банк даёт ипотеку под 2,7 и только через подрядчика, а где же его в селе найти ? Может сбербанк будет давать ипотеку для жителей сельской местности как и предусмотрено программой? Без всяких подрядчиков.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Скорее всего да.

  17. Анна

    Здравствуйте. Живу в селе Алтайского края, могу ли взять ипотеку под 1% на покупку жилья в Кемеровской области?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Да

  18. Иван

    первоначальный взнос ? те чтобы взять сначала надо дать ?

    • Ипотекавед

      Да

  19. Вячеслав

    скажите пожалуйста, когда будет сбербанк работать программой «сельская ипотека», день, месяц?

    • Ипотекавед

      Нет такой информации

      • Кирилл

        Здравствуйте, условия сельской ипотеки, нанимать застройщиков в компаниях которые на рынке не менее 5 лет и т.д. что если я строю сам могу ли я получить такую ипотеку? живу и работаю в р.п.

        • Ипотекавед

          Здравствуйте. Очень сложно. Нужно ждать Сбербанк, а он заработает по этой программе только в третьем квартале.