Как правильно взять ипотеку в Сбербанке в 2024 году: с чего начать, калькулятор, условия и проценты

Перед подачей ипотечной заявки в банк каждый потенциальный заемщик должен знать, какие этапы включает в себя оформление такого кредита, сколько примерно это займет времени и какие имеются нюансы и особенности. Подробнее о том, как взять в Сбербанке ипотеку с перечислением важнейших шагов – читайте далее.

С чего стоит начать

Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.

Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.

Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

• возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
• юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
• равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
• надежное инвестирование средств в недвижимость.

Но не стоит забывать о минусах, среди которых:

• ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
• риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
• существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
• необходимость уплаты первого взноса (не менее 10% от цены жилплощади);
• обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).

ВАЖНО! При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке важно быть готовым к постоянной кредитной и психологической нагрузке вследствие длительного срока погашения. Именно из-за этого давления многие не желают влезать в так называемую «кабалу».

ШАГ 1: Определяемся с программой кредитования

В 2024 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:

1. Рефинансирование
2. Приобретение строящегося жилья
3. Приобретение готового жилья
4. Строительство жилого дома
5. Загородная недвижимость
6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
7. Ипотека плюс материнский капитал
8. Военная ипотека
9. Нецелевой кредит под залог недвижимости
10. Гараж или машино-место

Большинство из приведенных кредитов выдаются в размере от 300 тыс. рублей (максимальная сумма ограничивается платежеспособностью клиента и оценочной стоимостью приобретаемого жилья) на срок не больше 30 лет. Исключением являются программы «Семейная ипотека» (до 8 миллионов рублей), «Нецелевой займ под залог» (не более 10 миллионов рублей) и «Военная ипотека» (до 2,629 миллионов рублей). Предельный срок кредитования по последним двум не может превышать 20 лет.

Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 6,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.

К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:

• – 0,3 п.п. – при покупке квартиры на портале «ДомКлик»;
• – 0,4 п.п. – для клиентов, относящихся к категории молодых семей.

Надбавки:

• + 1 п.п. – если заемщик отказался от полной страховки;
• + 0,5 п.п. – для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
• + 0,2 п.п. – при первом взносе менее 20%;
• + 1 п.п. – увеличение ставки на период регистрации ипотечной сделки.

Обособленным ипотечным продуктом Сбербанка является ипотека для участников программы реновации жилфонда в Москве, в рамках которого заемщики смогут приобрести в кредит готовое жилье. Конечные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

ШАГ 2: Узнаем, кому дает ипотеку Сбербанк

Любому ипотечному кредиту свойственно предъявление повышенных требований к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует проверить себя на соответствие основным ограничениям со стороны кредитора.

Взять жилищный кредит в Сбербанке смогут ипотечные клиенты, отвечающие таким требованиям:

1. Наличие гражданства России и постоянной/временной регистрации на ее территории.
2. Возраст – от 21 до 75 лет.
3. Наличие минимального стажа на текущем месте занятости – не менее 6-ти месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет не должна быть менее года).
4. Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свои доходы.
5. Отсутствие испорченной кредитной репутации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При несоответствии любому из перечисленных пунктов Сбербанк имеет право отклонить поданную заявку. Подробно причины отказа по ипотеке Сбербанка вы можете узнать из специального поста.

ШАГ 3: Делаем расчет на калькуляторе

[egn-mortcalc-show]

С помощью ипотечного калькулятора на жилье в Сбербанке клиент сможет заблаговременно оценить будущую кредитную нагрузку, узнать сумму ежемесячного платежа и итоговую переплату по кредиту. Для получения таких данных пользователю потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе:

• сумму ипотеки и дату ее выдачи;
• срок;
• значение процентной ставки (взять максимальную, если точная пока неизвестна);
• тип оплаты.

Итоги будут выведены в формате детальной таблицы и удобного графика, с помощью которых заемщик сделает выводы о том, действительно ему стоит взять ипотеку.

ШАГ 4: Подготавливаем документы

Заранее клиенту потребуется собрать и подготовить следующие базовые бумаги:

• российский паспорт;
• заполненная анкета-заявление
• документы о доходах и трудовой деятельности;
• бумаги на залоговое имущество (взять у продавца).

Все документы для ипотеки в Сбербанке описаны в специальном посте.

Для клиентов, которые хотят взять кредит по 2-м документам, потребуется только паспорт и СНИЛС/ ИНН.

ШАГ 5: Подаем заявку

Подача заявки в Сбербанк, с помощью которой клиент может взять ипотеку, осуществляется двумя основными способами: через уполномоченный ипотечный центр или удаленно через личный кабинет сервиса «ДомКлик». В обоих случаях потребуется приготовить требуемый комплект бумаг. При оффлайн подаче менеджер банка сразу зарегистрирует бумаги и примет их в работу. При онлайн отправке клиент заполнит все сведения о себе и требуемом кредите и прикрепит сканы документов.

Заявка может подаваться предварительно, даже в случае, когда клиент еще не выбрал окончательный вариант недвижимости для покупки. В этой ситуации Сбербанк выносит решение о целесообразности кредитования данного заемщика, исходя их его финансового положения и кредитной истории.

ШАГ 6: Ждем одобрение

Сроки рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке зависят от целого ряда факторов, включая тип покупаемого жилья, выбранной программы, категорию клиента и субъект РФ.

Заявки, подаваемые через отделения банка, в среднем рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.

ВАЖНО! Вынесенное решение Сбербанка является предварительным и может быть изменено после предоставления документов и оценки залоговой недвижимости.

ШАГ 7: Предоставляем документы по недвижимости

В список бумаг по залогу для Сбербанка обычно входят:

• документы, доказывающие основание получения права собственности (бумаги о приватизации, ДКП, дарения, мены и т.д.);
• отчет об оценке покупаемой жилплощади;
• свидетельство о праве собственности;
• техдокументация и кадастровый паспорт (поэтажный план, экспликация);
• выписка из ЕГРН;
• справка об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммуналке;
• согласие супруга/брачный контракт (при наличии);
• предварительный ДКП/ДДУ.

Список может изменяться и дополняться по требованию банка. Предоставленный пакет бумаг по недвижимости на практике рассматривается примерно 2-5 рабочих дней.

ШАГ 8: Страхуемся

В обязательном порядке в Сбербанке страхуется сам объект недвижимости. Без этого сделку не провести. Дополнительно нужно будет застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но при отказе от неё ставка по ипотеке увеличивается на 1% и вам не будут доступны льготные программы кредитования, такие как семейная ипотека под 6%, например.

Сделать предварительный расчет полиса страхования для ипотеки и оформить его онлайн можно с помощью этого калькулятора:

ШАГ 9: Подписываем договор ипотеки

Следующим этапом после оглашения Сбербанком окончательного решения и проверки всех документов заемщик приглашается в офис для подписания кредитного договора и договора об ипотеке. В последнем максимально подробно указываются свойства и параметры имущества, которое будет передано в залог банку, включая стоимость покупки, сроки расчета, точный адрес и особенности дальнейшего обременения.

Ставить подпись рекомендуется только после внимательного изучения каждого пункта и понимания, на каких условиях дают ипотеку. Посмотреть типовой договор ипотеки Сбербанка вы можете в нашем прошлом посте.

После этого клиент должен будет внести обозначенную в договоре сумму первого взноса и приобрести страховой полис.

ШАГ 10: Регистрация сделки

Документы по ипотеке далее отправляются на регистрацию в Росреестр. Сама сделка может быть зарегистрирована традиционным способом через Регпалату или МФЦ или же удаленно с помощью сервиса электронной регистрации. Клиенту не потребуется личного присутствия, так как все процедуры производятся в онлайн-режиме с помощью персонального менеджера. Такая услуга является платной – от 5 до 10 тысяч рублей.

Дополнительно заемщику предоставляется возможность использования еще одного допсервиса от Сбербанка – безопасные расчеты. Суть заключается в безналичной оплате посредством спецсчета ЦНС между продавцом и покупателем при полном контроле банка.  Сумма по договору будет перечислена только после успешной регистрации сделки без лишних задержек и необходимости посещать банк.

ШАГ 11: Выдача ипотеки и окончательный расчет

После того как ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре, недвижимость обременяется в пользу Сбербанка. Далее в течение обозначенного в кредитной документации срока банк должен будет произвести окончательный расчет.

Сейчас сумма ипотеки за вычетом оплаченного заемщиком первоначального взноса переводится Сбербанком на личный счет продавца. Сроки зачисления зависят от того, где открыт такой счет. Расчет внутри Сбербанка производятся моментально.

Ответы на частые вопросы

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют. Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа. Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Классической в своем понимании ипотеки без первого взноса в Сбербанке сейчас нет. Однако обойти момент с внесением собственных средств можно с помощью следующих вариантов:

• использовать средства маткапитала;
• оплатить субсидией от государства (при наличии такого права);
• намеренно завысить стоимость покупаемой квартиры по согласию с продавцом;
• взять нецелевой займ под залог имеющейся жилплощади;
• взять потребительский кредит.

10 советов, как взять ипотеку без первоначального взноса, вы узнаете из специального поста.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Маткапитал при оформлении ипотеки в Сбербанке можно направить на оплату части задолженности по уже действующему кредиту (основного долга и процентов) или на первоначальный взнос. Однако важно понимать, что на изучение документов по сделке и перечисление средств Пенсионному фонду требуется время, которое необходимо учитывать при заключении кредитного договора, о чем нужно продавца.

Сумма свыше 450 тысяч рублей для большинства российских семей является существенной мерой поддержки при решении жилищного вопроса. Подробнее о том, как работает ипотека Сбербанка и материнский капитал описаны далее.

Для того чтобы взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, важно еще до подачи кредитной заявки детально ознакомиться с условиями кредитования, проверить себя на соответствие банковским требованиям, подготовить полный пакет бумаг и сделать предварительные расчеты на калькуляторе. Особое внимание следует уделить возможным рискам и внимательной оценке своей платежеспособности, чтобы потом не нарушать условия договора и не просить отсрочку по ипотеке.

О том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, вы узнаете из следующего поста.

Если у вас остались вопросы и требуется консультация специалиста, то ждем вас. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк, если он вам помог.