Сбербанк как лидер рынка принимает активное участие при разработке, внедрении новых доступных ипотечных продуктов, для которых задействованы средства из бюджета. Программа субсидирования ипотеки Сбербанка дает шанс многим семьям, где подрастают дети, купить новую недвижимость. В статье рассмотрим доступные варианты и нюансы их применения в той или иной ситуации.

Программа субсидирования ипотеки под 5%

ипотека

Один из кредитных продуктов, внедренный и успешно реализуемый с 2018 года согласно указу Президента. По итогам прошлого года субсидированием воспользовалось более 3000 семей. Продолжает оно свое действие в 2023. Рассмотрим требования Сбербанка к претендующим на займ.

Условия программы

Можно получить ссуду в диапазоне от 300 000 до 12 000 000 для Санкт-Петербурга, Москвы, соответствующих областей. До 6 000 000 в остальных субъектах Федерации. Распространяется субсидирование на приобретение строящегося или уже готового объекта. За счет заемных средств можно приобрести дом или таун-хаус, включая землю, где объект построен. Период кредитования от 1 до 30 лет. Первый взнос составляет 20%.

Важно! Купить квартиру по этой программе у физического лица не получится – продавцом может быть только фирма-застройщик или подрядчик. Покупать можно как строящееся, так и уже готовое жилье.

Кредитование невозможно, если заемщик отказывается от заключения договора страхования недвижимости, здоровья и жизни на весь срок финансирования.

Плата за кредит составит 5% годовых на протяжении трех лет, если ребенок в семье второй, пяти лет, если третий. Максимальный срок действия субсидирования может составить 8 лет при условии того, что следующие после второго дети появится, когда ссуда уже получена.

При отказе клиента продлевать договор страхования ставка будет поднята до максимально возможного уровня в зависимости от первоначального кредитного продукта (вторичка или новостройка). Вычисляется она по следующей формуле – ключевая ставка плюс 1.

Важно! Сделки с недофинансированием совершать нельзя.

Кто может стать участником

Продукт направлен на поддержку семей с малышами. Принять участие могут пары, ставшие с января 2018 года во второй или третий раз родителями. Продлится субсидирование до конца 2023. Семьи, где в этот период родится второй или третий малыш, смогут принять участие.

Сроки реализации

Сейчас согласно действующему законопроекту срок субсидирования рассчитан на три года. Однако как показывает практика, успешные социальные проекты в сфере финансирования приобретения недвижимости продлеваются по итогам первого этапа реализации. Пока окончание выдачи льготных ссуд намечено на конец декабря 2023.

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Рассчитать выгоду от льготной процентной ставки возможно с помощью нашего калькулятора.

Особенности реализации субсидированной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке по программе субсидирования ипотеки предусмотрен ряд специфических условий и ограничений.

  1. Воспользоваться льготой можно только для получения нового кредита. Несмотря на то, что согласно принятому постановлению ставку 5% могут получить семьи, уже имеющие более дорогую жилищную ссуду, продукт рефинансирования в Сбербанке еще не запущен. Можно взять ссуду по льготным условиям, но нельзя рефинансировать действующую ссуду.
  2. Целевое назначение займа – покупка недвижимости только у юридического лица. Иными словами, можно купить уже готовую или строящуюся квартиру только у аккредитованного банком застройщика. При этом покупка может происходить по переуступке прав по договору долевого участия. Купить квартиру у собственника-физического лица на вторичном рынке за счет кредитных средств субсидированной ссуды от Сбербанка нельзя.
  3. Нельзя использовать схемы недофинансирования или завышения стоимости при отсутствии первоначального взноса. Несмотря на то, что Сбербанк не против использования таких уловок и является единственным банком, где легально возможно искажение стоимости объекта в ДКП, для программы субсидирования это недопустимо.

Какие документы понадобятся для оформления

документы

Потребуются следующие документы:

  • Паспорта всех участников сделки.
  • Анкета на получение ссуды.
  • Брачный контракт при наличии.
  • Подтверждение занятости и доходов.
  • Подтверждение возможности оплаты первого взноса.
  • Свидетельства о рождении детей.

Важно! Изначально на свидетельство о рождении не ставится штамп о гражданстве. Поэтому перед отправкой документов в банк эту отметку необходимо проставить. Сделать это можно обратившись в миграционный отдел. Проставляется штампик в тот же день. Сбербанк требует, чтобы эта отметка присутствовала во всех документах о рождении всех малышей.

На нашем портале можно бесплатно загрузить:

Как подать заявку

Если семья соответствует требованиям, то следующий шаг – передача в Сбербанк заявки и комплекта документов. Процесс состоит из следующих этапов:

  • Расчет возможной суммы ссуды. В анкете нужно указывать стоимость квартиры, нужный размер финансирования. Поэтому перед ее заполнением следует воспользоваться нашим калькулятором. Расчет покажет, на какую сумму можно претендовать.
  • Заполнение онлайн анкеты через сервис Домклик. Чтобы банк принял решение, не обязательно посещать дополнительный офис. Всю информацию можно отправить дистанционно. Есть возможность также подгрузить все необходимые документы.

Основные проблемы и вопросы программы

Несмотря на кажущуюся привлекательность, проект субсидирования имеет проблемы и недоработки, делающие его невыгодным для некоторых заемщиков.

  1. Большой по сравнению с другими продуктами и банками первый взнос. В Сбербанке для льготной жилищной ссуды устанавливается первая обязательная часть оплаты – 20% от полной стоимости объекта. Например, при стоимости квартиры 4 000 000 потребуется внести 800 000. Не у всех семей с маленькими детьми есть такая сумма.
  2. Короткий период действия льготы, значительное повышение ежемесячного платежа после ее окончания. Безусловно, пока действует сниженная ставка, платежи не будут сильно влиять на семейный бюджет. Однако после окончания льготы финансовая нагрузка значительно увеличится. Для примера возьмем тот же расчет. При стоимости жилья 4 000 000, первом взносе 800 000, сроке 15 лет платеж будет 27 000 по льготной программе. Однако после окончания ее действия сумма платежа возрастет до 33 900. Очень ощутимая разница.
  3. Обязательное оформление страхования жизни, здоровья, имущества. Без этого ипотеку вовсе не оформят. Стоимость этих услуг достаточно высока.
  4. Возможность приобрести при помощи заемных средств объект только у юридического лица. Это означает, что речь идет о новостройках. Только что построенная или находящаяся на этапе строительства квартира потребует больших финансовых вложений, а переезд будет отложен на время ремонта и завершения всех работ.
  5. Ущемление прав семей, где второй и третий ребенок родился до 1 января 2018 года.

Самый главный вопрос, можно ли сочетать при программе несколько льгот. Например, использовать материнский сертификат как первоначальный взнос. В законопроекте этот момент не обозначен, он остается на усмотрение банка.

 Нововведения после послания Президента Федеральному Собранию

В конце февраля Президент обратился к Федеральному Собранию. По итогам этого выступления планируется введение дополнительных льгот для родителей с детьми в сфере жилищных займов. Основная мысль – ссуда должна быть доступна каждому.

  1. Сделать ставку 5% на весь срок действия договора. Было отмечено, что слишком мало клиентов воспользовались льготой. Президент связал низкую вовлеченность со сроком действия льготы. Также было отмечено, что деньги для реализации проекта у правительства есть. Законопроект находится в стадии разработки.
  2. 450 000 для погашение ипотеки после появления третьего ребенка. Планируется напрямую направлять деньги из бюджета на счет погашения займа. Воспользоваться привилегией смогут заемщиками, ставшие родителями третий раз с начала 2018. Срок действия льготы обозначен до 2023. Узнать подробности можно здесь.
  3. Разработка льготной ипотеки для строительства дома (деревянная ипотека). Ничего конкретного в послании нет. Президент дал указания Центральному банку разработать новый продукт совместно с лидерами ипотечного рынка. Проект должен помочь семьям, у которых есть земля, построить дом, используя субсидированные кредитные ресурсы.
  4. Ипотечные каникулы. Люди, попавшие в сложную ситуацию, смогут воспользоваться отсрочкой платежей без последствий для кредитной истории.

Все эти нововведения пока находятся на стадии разработки и утверждения, но в ближайшее время, несомненно, начнется их реализация.

Специальные программы субсидирования ипотеки от партнеров Сбербанка

В банке есть кредитный продукт, по которому дисконт от стоимости ипотеки предоставляет партнер банка. Проект субсидирования ипотеки застройщиками доступен не только семьям с детьми.

Условия

Заемщик может получить дисконт к процентной ставке в размере 2%. Действует эта акция при сроке финансирования до 12 лет. Минимальный взнос – 15% от стоимости объекта. Купить при помощи кредитных средств можно еще строящуюся или уже готовую квартиру у определенных, аккредитованных банком, застройщиков. Обязательно оформление страховки на приобретаемую квартиру. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение заемщика.

Список партнеров-застройщиков на 2023 год

В программе участвуют более 1500 тысяч известных строительных компаний. Найти нужного можно на портале Домклик. Там же можно увидеть список объектов, попадающих под действие акции. Для этого на фильтрах поисковой системы портала нужно выбрать пункт «участник программы субсидирования» и «скидка от застройщика».

Механизм реализации программы

Клиент подает заявку на финансирование покупки строящегося или уже готового жилья. Если выбранный им жилой комплекс и застройщик является партнером банка,  заявителю гарантировано снижение базовой ставки на 2 пункта при условии срока договора 12 лет. Банку эту скидку компенсирует застройщик. Проект выгоден всем участникам сделки. Клиент может пользоваться ипотекой по более низкой цене, финансовая организация увеличивает объем выданных кредитов, а застройщик – продажи.

Возможна рассрочка выдачи денег. Первая часть по факту регистрации договора долевого участия, а вторая чуть позже (максимальный срок рассрочки – 2 года). Это позволит платить меньше, пока дом находится на этапе строительства.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки Сбербанка от застройщиков

К несомненным преимуществам акции можно отнести:

  • Снижение расходов за счет льготной ставки и возможности получить ссуду частями.
  • Покупка квартиры у проверенной надежной строительной компании, являющейся партнером крупнейшего банка.
  • Небольшой первый взнос.

Есть отрицательные стороны:

  • Сокращенный срок кредитования.
  • Выбор ограничивается только аккредитованными объектами.
  • Обязательное страхование квартиры.
  • Повышение стоимости квартиры за счет отсутствия скидок и бонусов от застройщика.

Проблема приобретения собственных квадратных метров с годами не теряет своей актуальности. Семей, нуждающихся в новом просторном жилье, становится все больше. Социальная политика, проводимая государством во всех сферах жизни не оставляет вниманием эту проблему. Ведь для многих ипотека продолжает оставаться недоступной роскошью. Появился ряд новых законопроектов для этой сферы. Не остаются без внимания старые схемы помощи нуждающимся семьям.

Далее читайте о том, какая минимальная сумма ипотеки доступна для оформления в Сбербанке.

Будем благодарны за лайк и репост.

На возникшие вопросы вам всегда ответит дежурный юрист. Обратиться к нему можно через форму внизу экрана.