Страхование ипотечного кредита в ДОМ РФ: аккредитованные страховщики, тарифы, условия и калькулятор

Покупка жилья в ипотеку сопровождается дополнительными расходами. Часть из них можно значительно снизить, если отнестись к выбору партнера внимательно и серьезно. В сегодняшнем посте речь пойдет о финансовой защите. Страхование ипотеки в Дом РФ является неотъемлемой частью получения займа. Далее разберемся, как снизить расходы, какому виду защиты отдать предпочтение, как оформить свидетельство наиболее удобным способом.

 Обязательно ли покупать страховку

страхование ипотеки Дом РФ

Дом РФ – надежный банк, отличающийся от конкурентов наличием многих ипотечных программ для различных категорий граждан. О продуктовой линейке банка можно прочитать здесь.

Какая бы программа кредитования не была выбрана, кредитор предложит оформить финансовую защиту жизни заемщика и имущества. Основные виды ипотечного страхования – титульное, конструктивных элементов, здоровья заемщика. Один из предыдущих постов посвящен этой теме. Далее рассмотрим подробнее, какие из рисков необходимо застраховать для ипотеки Дом РФ.

Имущества

Ипотечный кредит отличается от других займов для физических лиц целевым назначением – покупкой объекта недвижимости. При этом жилье передается в залог банку как гарантия исполнения заемщиком обязательств. Это налагает определенные требования на объект ипотеки. Одним из обязательных требований, закрепленных законодательно, является оформление страхования конструктивных элементов.

Такой полис включает в себя финансовую защиту жилья, передаваемого как залог, от серьезных повреждений или полного уничтожения в результате несчастных случаев или дефектов конструкции. Выгодоприобретателем по страхованию конструктива является кредитор. Такая защита позволяет заемщику в случае непредвиденной ситуации не погашать долг перед банком. Выплата будет происходить за счет средств страховщика.

Важно! Сумма выплаты при страховом случае устанавливается равной сумме задолженности. Некоторые кредитные организации просят увеличить эту цифру на 10-20%.

Отказаться от финансовой защиты имущества нельзя. Это обязательное условие выдачи ссуды. Если покупка происходит на первичном рынке по договору долевого участия в строительстве, то клиент обязуется оформить страховку сразу после получения прав собственности. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию из числа аккредитованных Дом РФ.

Жизни и здоровья

Личная финансовая защита получателя займа покрывает риски наступления смерти, получения нерабочей группы инвалидности. Если наступает страховой случай, задолженность по кредиту выплачивает компания-страхователь. Этот вид защиты не является обязательным и остается на усмотрение заемщика. Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

  • Сумма займа.
  • Общее состояние здоровья – наличие хронических заболеваний, наследственность.
  • Пол и возраст.

Важно! При покупке полиса от заемщика не потребуется предоставление медицинских документов. Однако если после наступления страхового случая будет выявлено сокрытие важной информации, страховая может отказать в выплате.

Здесь больше информации о личной защите заемщика. Банк Дом РФ позволяет оформить страхование ипотеки только на получателя кредита. Многие банки настаивают на покупке финансовой защиты для всех участников сделки – созаемщиков и поручителей.

Титульную

Титульное страхование ипотеки Дом РФ представляет собой финансовую защиту от утраты собственности на купленную за счет заемных средств недвижимость. Такая ситуация может сложиться, если сделка будет признана незаконной – например, не были учтены права детей или один из бывших собственников лишился права владения в результате мошеннических действий. Страхование титула позволит заемщику избежать финансовых потерь в таком случае.

Важно! Этот вид защиты актуален для квартир на вторичном рынке жилья. При покупке новостройки такой полис бесполезен.

Титульное страхование ипотеки не является обязательным в Дом РФ. Законодательно закреплены сроки оспаривания сделки по продаже недвижимости. На сегодняшний день – 3 года. Поэтому если есть сомнения в юридической чистоте приобретаемого объекта, имеет смысл оформить страховку титула.

Многие компании, например Ингосстрах, предлагают покупку одного полиса, включающего все ипотечные риски. Такая страховка называется комплексной. Стоимость полиса будет ниже, чем при оформлении каждого по отдельности.

Что будет, если не оформить страховку

Далее подробно разберемся, какие последствия повлечет за собой отказ от страхования ипотеки Дом РФ по каждому из трех основных видов договоров.

  • Имущественное. Финансовая защита объекта, передаваемого в залог, является обязательным условием выдачи ссуды. Причем страхование конструктива должно ежегодно продлеваться, действуя весь срок кредитования. На стоимость договора влияет напрямую остаток долга по ссуде. С каждым годом цена полиса будет уменьшаться, ближе к окончанию периода кредитования достигнет символических размеров, что при этом не повлияет на выплату в случае наступления страхового случая.
  • Личное. Этот вид страхования ипотеки Дом РФ является добровольным. Заемщик имеет право не покупать защиту жизни и здоровья. Однако в случае отказа от покупки договора будет применяться повышенная процентная ставка. В зависимости от кредитора, увеличение стоимости ипотеки составляет от 0,5 до 2 пунктов. Дом РФ добавляет 0,7 процентных пункта при отказе от личного страхования. Эксперты нашего портала рекомендуют перед принятием окончательного решения о целесообразности покупки полиса произвести расчеты. Учитывая длительный срок кредитования в большинстве случаев выгоднее покупать полис первые несколько лет действия ипотеки.
  • Титульное. Если квартира приобретена на вторичном рынке у физического лица и есть сомнения в юридической чистоте объекта, стоит приобрести полис хотя бы на первые 3 года. Величина процентной ставки при отказе от титульного страхования ипотеки Дом РФ не изменится.

Оформление страхования онлайн

Оформить страхование ипотеки для Дом РФ можно в офисе выбранной компании или через онлайн-форму нашего портала. О способах оформления и передачи договора кредитору далее.

Калькулятор ипотеки

Калькулятор нашего портала позволит подобрать доступный вариант, рассчитать стоимость полиса с учетом разных рисков, а также оформить защиту дистанционно. Документ придет на адрес электронной почты, указанный при оформлении. Компания Ингосстрах аккредитована Дом РФ. Полис полностью подходит для кредитора. За дистанционное оформление предусмотрен дисконт.

Как предъявить полис в банк

Отправить договор страхования ипотеки в Дом РФ можно двумя способами:

  1. Направить на электронный адрес strahovka@domrf.ru квитанцию об оплате. В теме письма следует указать слово «Страхование».
  2. Передать через отделения партнеров, например ВТБ.

Важно! После передачи документов следует связаться с менеджером, проводившим сделку, уточнить, получены ли подтверждения. Если по каким-либо причинам документы не дошли, Дом РФ имеет право повысить процентную ставку.

Аккредитованные страховые в ДОМ РФ

В таблице представлены основные партнеры Дом РФ в части ипотечного страхования. Для удобства восприятия приведены логотипы и названия.

Примерные тарифы

Стоимость полиса во многом зависит от заемщика. Примерные тарифы компаний находятся в диапазоне:

  • титульное – от 0,2%;
  • личное – от 0,1%;
  • имущественное – от 0,1%.

На окончательную цену влияет множество факторов. Стоимость рассчитывается в процентном соотношении от суммы ипотеки. Сэкономить позволит оформление полиса онлайн, покупка комплексного договора, выбор только одного риска.

Порядок оформления в офисе

Для того чтобы приобрести свидетельство в офисе, необходимо:

  1. Выбрать компанию из числа партнеров Дом РФ.
  2. Приехать в ближайший офис с комплектом документов. Здесь подробнее о необходимых бумагах.
  3. Подписать договор, получить страховое свидетельство, передать его в Дом РФ.

Продление страховки

Пролонгация договоров происходит по упрощенной схеме. За две недели до окончания срока действия договора следует обратиться в страховую и получить расчет стоимости полиса на следующий год. После этого следует произвести оплату, а подтверждающие документы передать в банк по электронной почте.

Также возможно продлить договор онлайн с помощью калькулятора нашего портала. При пролонгации компании, как правило, не требуют предоставления нового комплекта документов.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Ипотека выдается на длительный срок, составляющий по статистике 10-15 лет в среднем. При принятии решения банк учитывает текущее финансовое положение заемщика, выдавая средства на срок более длительный, чем хотелось бы клиенту. Отсутствие ограничений на досрочное погашение позволяет клиентам Дом РФ выплатить долг раньше установленного договором срока. Если кредит будет закрыт полностью, заемщик имеет право вернуть излишне уплаченные проценты, а также получить возмещение стоимости полиса. Следует учесть следующие нюансы получения возврата от страховщика:

  • Долг должен быть полностью погашен. Следует получить от кредитора подтверждение о полном закрытии ссуды.
  • Вернуть можно только часть стоимости действующего полиса. Если в прошлом были оформлены другие договоры страхования, чей срок действия уже завершился, возместить их стоимость нельзя.
  • Сумма возврата будет зависеть от условий договора страхования.

Для получения возмещения следует собрать документы – кредитный договор, полис, квитанцию об оплате, подтверждение полного погашения долга, заявление на возврат. Комплект документов передается страховщику, который принимает решение о возможности возмещения. Законодательно этот момент не регулируется. Размер выплаты устанавливает страховая компания.

Выводы

Страхование ипотеки для Дом РФ возможно произвести без дополнительных затрат времени с помощью онлайн калькулятора нашего портала.

  • Банк весьма лоялен к клиентам, в случае отказа от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.
  • Чтобы сэкономить на страховке можно отказаться от необязательных видов защиты или купить комплексный вариант.
  • Пролонгировать договор также можно дистанционно.
  • Следует обязательно контролировать момент получения банком документов по страхованию, чтобы избежать применения повышенной процентной ставки.

Остались вопросы? Юрист портала с радостью на них ответит. Будем признательны за лайк и репост.

Читайте далее: ипотека многодетным от ДОМ.РФ.

Ссылка на основную публикацию