Ипотека в банке МТС 2018: калькулятор, проценты, условия и как оформить

Купить новую квартиру, заплатив всю сумму сразу, мало у кого есть такая возможность. Ипотека банк МТС – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Программы банка позволяют купить квартиру как в новостройках, так и на вторичном рынке. Действуют специальные предложения от застройщиков с льготными процентными ставками.

Банк МТС

ПАО «МТС-Банк» был основан в 1993 году. За прошедшие 25 лет кредитная организация прошла долгий путь становления и сегодня входит в 50 крупнейших банков России, занимая 44 место по величине капитала и 48 – по величине активов.

В банке обслуживается более 1,5 млн клиентов. Спектр предоставляемых финансовых услуг включает в себя:

  • Вклады;
  • Кредиты, в том числе ипотечные;
  • Переводы и платежи;
  • Банковские карты;
  • Инвестиции;
  • Страхование

В своей работе МТС Банк делает ставку на развитие дистанционного обслуживания. Его цель – стать лучшим цифровым банком России, обеспечив клиентам максимальное удобство и функциональность доступа к банковским продуктам.

По итогам 2017 года МТС Банк получил чистую прибыль в размере 2 млрд. рублей и вошел в число 10 самых прибыльных банков страны.

Программы ипотеки МТС Банка: условия

МТС Банк предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования.

Новостройка

С помощью ипотеки МТС банка можно приобрести новую квартиру от застройщика.

При покупке квартиры в новостройке действуют следующие условия:

  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 25 млн. руб.
  • Срок – от 3 до 25 лет.
  • Без первоначального взноса.

Вторичка

Главным минус оформления ипотеки в МТС банке на вторичку является то, что программа доступна только для работников ПАО АФК «Система», его дочерних и зависимых компаний, а также сотрудников предприятий, заключивших с банком договор на обслуживание зарплатного проекта.

При покупке квартиры на вторичном рынке действуют следующие условия:

  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 25 млн. руб.
  • Срок – от 3 до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20 до 80%.

Рефинансирование ипотеки

МТС Банк предоставляет клиентам возможность рефинансировать ипотечный кредит, оформленный как в самом банке, так в сторонней кредитной организации. Это позволяет снизить процентную ставку или увеличить срок договора, что в конечном итоге снизит размер ежемесячного платежа. Кроме того, заемщик может выбрать удобный график погашения кредита.

Условия рефинансирования:

  • Сумма кредита – от 1 до 30 млн. руб.
  • Срок – от 3 до 25 лет.
  • Без первоначального взноса.

В МТС Банке действует специальная программа покупки жилья у застройщика «Лидер-Инвест». В этом случае минимальная процентная ставка составляет 5,8% годовых.

Важно! Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансового положения.

Процентные ставки московского МТС Банка по ипотеке в 2018 году

Действующие ипотечные программы МТС Банка предполагают оформление кредитов по следующим ставкам:

Программа Ставка, % годовых Примечание
Квартира на вторичном рынке 9,0 На сумму до 5 млн. руб.
8,7 На сумму 5 млн. руб. и больше
Новостройка. Единая ставка 12,9 Первоначальный взнос менее 10%
10,2 Первоначальный взнос от 10 до 15%
9,3 Первоначальный взнос от 15 до 20%
8,9 Первоначальный взнос не менее 20%
Покупка квартиры в «Лидер-Инвест» 7,4 Если льготный период составляет 25 лет
5,8 В течение льготного периода, но не более 3 лет. После его окончания – 9,2% годовых
Рефинансирование ипотеки 9,5 Рефинансирование ипотеки МТС Банка
9,2 Для клиентов Лидер Инвест
9,0 Для сотрудников ПАО АФК «Система» и клиентов, получающих зарплату на карты МТС Банка

Заемщики дополнительно несут расходы на оплату комиссий сторонних организаций, осуществляющих личное и титульное страхование, а также оценку и страхование имущества.

В рамках программы «Новостройка», предусмотрена скидка в размере 0,2% годовых для заемщиков, получающих зарплату на карты банка.

В МТС Банке действует система надбавок к действующим ставкам:

  • 4%, если заемщик не оформляет полис личного страхования.
  • 1% в случае отсутствия имущественного страхования.
  • По программам «Новостройка» и «Рефинансирование» — 5%, если заемщик не оформит залог купленной квартиры в течение 60 дней после подписания кредитного договора.

Важно! МТС Банк удерживает с заемщиков, нарушивших свои обязательства по договору, пеню в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ипотечный калькулятор МТС Банка

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в кредит, нужно понять, сможет ли клиент банка вовремя вносить регулярные платежи. Нарушение обязательств грозит штрафами и испорченной кредитной историей.

Ипотечный калькулятор МТС Банка позволяет рассчитать, какую сумму заемщик должен будет ежемесячно выплачивать кредитору. Для этого нужно указать несколько параметров:

  • Предполагаемую сумму.
  • Тип регулярных платежей: аннуитетные или дифференцированные.
  • Ставку.
  • Сумму материнского капитала, если он используется.
  • Начало действия договора и его срок.

Калькулятор также позволят рассчитать параметры ипотечного кредита в случае частичного досрочного погашения.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в МТС Банке могут граждане России в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию. Причем 65 лет – это на момент погашения кредита. То есть, если ипотека оформляется на 25 лет, то в момент подписания договора заемщик не должен быть старше 40 лет. Для тех, кто обращается в банк за рефинансированием ипотеки, максимальный возраст составляет 68 лет.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, 3 месяца из которых – на последнем месте работы. Для рефинансирования достаточно 3 месяцев общего стажа.

Если заемщик моложе 23 лет, для оформления ипотеки ему нужен хотя бы один созаемщик. В рамках одного договора могут участвовать 1 основной заемщик и до 3 созаемщиков.

Рефинансируемый кредит также должен отвечать ряду требований:

  • Быть оформленным не ранее 1 года до обращения в МТС Банк.
  • Сумма оставшейся задолженности не должна быть более 80% от залоговой стоимости имущества.

Пакет документов

Для оформления ипотечного кредита в МТС Банке, заемщик должен предоставить следующие документы:

  • Анкету-заявку.
  • Паспорт.
  • Копию СНИЛС.
  • Заверенную копию трудовой книжки. Для сотрудников АФК «Система» и предприятий, перечисляющих зарплаты на карты банка, это не требуется.
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Для заемщиков, получающих зарплату на карты МТС Банка, возможно оформление справки по форме банка.

Для рефинансирования кредита стороннего банка необходимо дополнительно предоставить:

  • Копию кредитного договора.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.
  • Справку об остатке ссудной задолженности.

Важно! После погашения рефинансируемого кредита, заемщик должен предоставить в МТС Банк справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

Как подать заявку

домрф

Подать заявку можно, лично обратившись в офис банка. Эту услугу оказывают все отделения кредитной организации. При себе нужно иметь полный комплект документов. При заполнении заявки важно указать действующий номер телефона и иметь его при себе. Специалисты банка могут перезвонить для уточнения деталей.

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения заявки – 2 дня. Для рефинансирования – 3 дня. Если рефинансируемый кредит оформлен в МТС Банке, срок рассмотрения увеличивается до 10 дней.

Но банк не обязан дать потенциальному заемщику ответ именно в этот срок. В соответствии с регламентом он может быть увеличен на 2 дня. Кроме того, бывают нестандартные случаи, когда банку требуется дополнительное время для принятия окончательного решения, о чем сотрудники кредитной организации сразу сообщат клиенту.

Что делать после обращения

После получения положительного решения, клиенту банка нужно предпринять следующие действия:

  • Подобрать конкретный объект недвижимости и согласовать его с банком.
  • Заключить договор купли-продажи с собственником.
  • Перевести продавцу часть стоимости (если это предусмотрено договором).
  • Оформить полисы страхования (если заемщик решит это делать).
  • Зарегистрировать переход права собственности на недвижимость.
  • Заключить кредитный договор с банком.
  • Перечислить продавцу оставшуюся сумму по договору купли-продажи.
  • Оформить залог недвижимости в пользу МТС Банка.

Важно! С момента принятия решения до оформления всех документов должно пройти не более 3 месяцев. В случае рефинансирования – 1 месяца.

Страхование

МТС Банк не обязывает своих заемщиков оформлять страхование. Но наличие соответствующих полисов позволяет сэкономить на процентах.

Срок ипотечного кредита исчисляется годами или даже десятками лет. За этот период финансовое положение заемщика может ухудшиться. В какой-то момент времени он может вообще перестать выплачивать кредит. Страховка и залог сокращают риски кредитора. При их наличии заемщик может обоснованно рассчитывать на более низкую процентную ставку и быть уверенным, что в случае самой неблагоприятной ситуации его обязательства перед кредитором будут исполнены полностью.

Предусмотрено три варианта страхования:

  • Личное – страхуется жизнь и здоровье заемщика.
  • Титульное – страхуется ответственность заемщика. Если он перестанет выполнять свои обязательства перед банком, эту обязанность возьмет на себя страховая компания.
  • Имущественное. Защищает объект имущества от порчи или полной утраты.

Страхование сопряжено с дополнительными расходами. Тем не менее, не стоит им пренебрегать, так как оно позволяет снизить процентную ставку и поможет в случае форс-мажорных ситуаций: болезнь, потеря работы, пожар или другое стихийное бедствие.

Плюсы и минусы ипотеки в МТС Банке

Преимущества:

  • Высокий максимальный порог по сумме и сроку кредита.
  • Льготные программы от застройщиков.
  • Скидки для участников зарплатных проектов.
  • Отсутствие первоначального взноса при покупке квартиры на первичном рынке и рефинансировании.
  • Возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный кредит под более низкую процентную ставку.
  • Широкая сеть офисов и отделений банка.

Недостатки:

  • Программа для вторичного рынка доступна только тем заемщикам, которые получают зарплату на карты банка.
  • Надбавки к процентной ставке за отсутствие личного и имущественного страхования и задержку оформления залога.
  • Невозможность подать заявку в режиме он-лайн для принятия банком предварительного решения.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов об ипотеке в МТС Банке

  • Игорь, Москва: «В начале года решили с женой купить квартиру в новом доме. Обратились сразу в несколько банков. Заявку одобрили в двух, в том числе в МТС Банке. Остановили свой выбор именно на нем, потому что условия были более выгодные: ставка 9,7% и первоначальный взнос всего 10% (мы в итоге внесли 20, чтобы кредит был меньше). Менеджеры все очень понятно объяснили. Все документы оформили за 5 дней. Платить тоже удобно – в любом офисе МТС. Хочу оформить их карту, чтобы вообще в банк не ходить, а платить только через интернет.»
  • Юлия, Москва: «В августе 2018 года обратилась в ДО «Марксистская» чтобы получить консультацию по ипотечному кредиту. Важно: до этого предварительно позвонила по телефону горячей линии 88002500520, где мне сказали, что если я не получаю зарплату на карту банка, то ипотеку я оформить смогу, но ставка будет чуть выше. Сотрудница в отделении с крайне недовольным лицом (как будто я у нее лично деньги в долг прошу) сказала мне, что если у меня нет зарплатной карты, то ипотеку мне не дадут. В конце концов, она отправила меня в головной офис (метро Технопарк), сказав при этом, что все равно ипотеку мне не дадут. Я тут же перезвонила на горячую линию, где очень удивились, что меня так проконсультировали в офисе банка. Такое ощущение, что сотрудники сами не знают условия, на которых банк выдает ипотеку.»
  • Игорь, Москва: «Ипотеку взяли с женой в 2012 году. Все платежи всегда вносили вовремя. Через год стали вносить досрочные платежи. В банке можно за их счет сократить срок или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Сотрудники посоветовали нам уменьшить срок, так как в этом случае переплата будет меньше. А если потом нужно будет уменьшить платеж (зарплата упадет или еще что-нибудь), всегда можно подать заявление на рефинансирование. В начале года так и сделали. Ставки упали, мы – добросовестные заемщики, думали не откажут. Не тут то было. Сначала попросили собрать полный пакет документов (хотя они все и так у них есть). А потом отказали! Мы решили уйти в другой банк. И началось. В Бюро кредитных историй информацию о нашей ипотеке убрали. Справки, срок по которым 1 месяц, нам делают 30 дней. И все по регламенту. Предложили нам программу по снижению ставки и опять просят собрать все документы. Едят они их что ли.»

Действующие ипотечные программы МТС Банка предполагают покупку квартир как на первичном, так и вторичном рынке. Заемщики могут рефинансировать уже действующий ипотечный кредит, оформленный как в МТС Банке, так и в сторонней кредитной организации. Максимальная сумма в 25 млн. руб. и срок – 25 лет, удовлетворят интересы как молодой семьи, приобретающей свое первое жилье, так и зрелых людей, решивших перебраться в загородный дом. Минимальная процентная ставка составляет 8,7% годовых. А в случае покупки недвижимости у застройщика «Лидер Инвест» — 5,8%.

Подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков вы можете по этой ссылке, а если вам нужна бесплатная консультация юриста по ипотеке, то просьба оставить ваши координаты онлайн-консультанту на сайте.

Также вам будет интересно узнать ставку по ипотеке на сегодня в других банках.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Adblock detector