Рейтинг банков по ипотеке в 2021 году по процентам, активам отзывам
На главную

Рейтинг ипотечных банков 2021: проценты, активы, народный рейтинг

Ипотечный бум, начавшийся еще в 2017 году, продолжается до сих пор. Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2021 году.

Особенности рынка ипотеки в 2021 году

рейтинг

По данным ЦБ РФ и ведущих аналитических агентств 2020 год стал для ипотеки очень успешным. Заданные тенденции роста скорее всего будут провалены в 2021 году из-за повышения ставки ЦБ и роста напряженности.

Особенностями развития ипотечного рынка сегодня являются:

  1. Поступательное повышение процентных ставок практически по всем продуктам жилищного кредитования, связанное с политикой Центробанка России по повышению ключевой ставки.
  2. Развитие программ рефинансирования, предусматривающих снижение процентов по действующим займам (такие программы актуальны для заемщиков, оформивших ипотеку в 2013-2016 гг. по высоким ставкам).
  3. Рост доступности ипотеки для существенного сегмента населения РФ (банки активно стимулируют спрос на такой вид кредитования путем оформления ипотеки по двум документам, за счет низких ставок и периодичных акций от компаний-застройщиков).
  4. Выделение в отдельный сектор социальных продуктов кредитования для незащищенных групп населения (для семей с двумя и более детьми разработана семейная ипотека под 6% годовых, военная ипотека для военнослужащих, кредиты работникам бюджетных учреждений, ипотека для молодых семей и т.д.).

ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

дома

Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.

БанкБазовая ставка, % отСтаж, месВозраст, лет
Сбербанк8,3621-75
ВТБ7,9321-65
Райффайзенбанк8,19321-65
Газпромбанк7,8621-60
Росбанк8,39220-65
Россельхозбанк7,95621-65
Абсалют банк9,25321-65
Промсвязьбанк8,9421-65
Дом.РФ8,6321-65
Уралсиб8,19318-65
Ак Барс7,99318-70
Транскапиталбанк8.49321-75
ФК Открытие8,3318-65
Связь-банк9.3421-65
Запсибкомбанк9.8621-65
Металлинвестбанк8,3418-65
Банк Зенит8,49421-65
СМП банк9,5621-65
Юникредитбанк8,4621-65
Альфабанк8,99620-64
Возрождение7,95618-70
Сургутнефтегазбанк8,49621-70
МинБ8,5322-65
Севергазбанк8,5621-70
Банк Санкт-Петербург9418-70
Совкомбанк9,39320-85

ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод о том, что самые выгодные условия приобретения квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.

 Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысокими размерами кредитной части, пониженными процентными ставками и наличием скидок от застройщиков.

Ниже представлена информация по условия кредитования на покупку новостройки в крупнейших кредитных учреждениях РФ.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
Сбербанк9,315621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9,220621-65
Росбанк10,7415220-65
Россельхозбанк920621-65
Абсалют банк10,7515321-65
Промсвязьбанк9,1515421-65
ДОМ.РФ8,915321-65
Уралсиб9,4910318-65
Ак Барс9,210318-70
Транскапиталбанк9,4920321-75
ФК Открытие8,815318-65
Связь-банк9,215421-65
Запсибкомбанк9,815621-65
Металлинвестбанк9,110418-65
Банк Зенит9,520421-65
СМП банк10,9915621-65
Альфабанк9,2915620-64
Юникредит банк9,420621-65

ВЫВОД: Анализ таких сведений показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.

ТОП-10 банков по ипотечному портфелю за 2021 год

На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

По состоянию на 1 апреля 2021 году в РФ насчитывается 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотечные займы. В таблице далее приводится рэнкинг банков по объему ипотечного портфеля.

Банк Объем ипотечного портфеля в млрд. руб. (кредиты на балансе банка)
Сбербанк 2 900,7
ВТБ 1 078,6
Газпромбанк 256,1
Россельхозбанк 182,3
Группа Societe Generale (Дельтакредит и Росбанк) 172,1 (139,5 и 32,6 млрд. руб. приходятся на Дельтакредит банк и Росбанк соответственно)
Райффайзенбанк 90,8
Связь-банк 70,6
Абсолют банк 55,1
Уралсиб 50,8
Банк «Санкт-Петербург» 49,7

Бесспорный лидер по рассматриваемому параметру – Сбербанк. Второе место занимает группа ВТБ, чей портфель меньше лидера в 2,5 раза. На третьей позиции находится Газпромбанк с существенным отставанием от первых двух гигантов (практически в 10 раз).

Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем она выше, тем менее эффективную политику реализует кредитор, а именно выдает займы клиентам с высокой степенью риска. У крупнейших игроков рынка рассматриваемый параметр находится в пределе 1-1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).

ВАЖНО! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю входят всем знакомые кредитные организации, работающие на российском рынке не одно десятилетие и доказавшие свою надежность. Именно в них, в первую очередь, обращаются потенциальные заемщики для оформления ипотеки.

ТОП-10 ипотечных банков по активам за 2021 год

топ 10

Величина активов банка – это тот важный показатель, по которому можно судить о его надежности для вкладов и инвестирования. Основными источниками средств для образования активов кредитных учреждений являются собственный капитал, межбанковские займы, средства вкладчиков и эмиссия облигаций.

Рассмотрим далее рейтинг банков ТОП-10 по активам.

Банк Активы, млрд. руб.
Сбербанк 23 939
ВТБ 12 108
Газпромбанк 6 167
Россельхозбанк 3 247
НКО НКЦ 2 961
Альфа-банк 2 633
Московский Кредитный Банк 1 860
Открытие 1 562
ЮниКредит 1 225
Промсвязьбанк 1 166

Позиции первой четверки остаются незыблемы. Их финансовое положение, характеризуемое, как самое надежное в российском банковском секторе, наряду с высокими показателями ипотечного кредитования, свидетельствует о стабильности работы и положительной динамике в разных временных интервалах.

При выборе банка, который станет партнером ипотечного заемщика на длительный период важно анализировать ключевые показатели работы кредитора и его место в рейтинге.

Народный рейтинг

рейтинг

Сейчас благодаря информационной свободе и доступности огромного объема информации любой человек имеет доступ к порталам, форума и сервисам с оценками и отзывами от действующих клиентов банков. Функционирует несколько крупнейших таких сайтов: Банки.Ру и Сравни.Ру.

На указанных порталах размещаются отзывы и присуждается итоговый балл кредитной организации.  На основе полученной информации (после обязательной проверки каждого случая) выстраивается народный рейтинг ипотечных банков.

В ТОП-10 такого рейтинга входят:

  1. Тинькофф банк (сам ипотеку не выдает, но благодаря партнерским программам со сторонними банками готов предложить минимальные сроки оформления займа и выгодные условия кредитования).
  2. ЮниКредит банк (многие клиенты высоко оценивают компетентность менеджерского состава банка и быстрые сроки принятия решения по заявкам).
  3. Московский Кредитный Банк (предлагает конкурентоспособные процентные ставки и акции от компаний-девелоперов).
  4. Бинбанк (в банке представлено множество ипотечных программ с рассмотрением заявки от одного рабочего дня).
  5. Совкомбанк (кредитора ценят за лояльное отношение к потенциальным заемщикам: увеличение предельного возраста (до 85 лет) и возможность оформления по двум документам).
  6. Альфа-банк (для многих клиентов данный банк является зарплатным, поэтому оформление ипотеки в нем является выгодным и логичным).
  7. ВТБ (достаточно высокие баллы ВТБ получает за низкие процентные ставки, развитость филиальной и банкоматной структуры).
  8. Уралсиб (имеет репутацию надежного партнера, который дорожит своими клиентами).
  9. Транскапиталбанк (заемщики отмечают выгодные условия получения ипотеки, разнообразие продуктов, профессионализм сотрудников).
  10. Банк «Открытие» (периодически предлагает потенциальным заемщикам акции и скидки, а также привлекательные условия выдачи займа).

Данный рейтинг, безусловно, составлен на основе субъективных мнений обычных российских граждан, и не может отражать мнение большинства клиентов. На сайтах присутствуют как резко негативные заявления, так и масса положительных оценок. Помимо оценок пользователи часто выносят проблему на обсуждение, в котором может участвовать представитель конкретного банка.

В процессе выбора банка-партнера для ипотеки следует принимать во внимание множество факторов и показателей. Ключевыми станут изучение результатов деятельности кредитора (объем активов), объем ипотечного портфеля и народный рейтинг действующих клиентов, составленный на основе поступивших отзывов. Учитывая такие рейтинги, позицию потенциального кредитора и предлагаемые условия кредитования, потенциальный клиент сможет сделать верный выбор.

Рейтинг банков отражает лишь часть моментов при правильном выборе ипотеки. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку, а также с чего начать ипотеку, читайте далее.

Напоминаем, что подробную персональную консультацию по ипотеке и юридическим вопросам вы можете получить у специалиста. Для этого достаточно оставить ваши координаты в специальной форме на сайте и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы. Напишите в комментариях, какой именно рейтинг ипотеки вас больше всего интересует.

Жмите лайк и репост!

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения