При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2021 году
На главную

Списывает ли Сбербанк ипотеку при рождении ребенка в 2021 году: отзывы и условия

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Спишет ли ипотеку Сбербанк при рождении детей

ипотека

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

  1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

ВАЖНО! Стоимость квадратных метров зависит от региона, в котором зарегистрирована и проживает молодая семья, и может существенно разниться в разрезе субъектов РФ.

  1. Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).
  1. Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Дополнительные льготы от государства

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 489 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

Подробнее про гашение ипотеки материнским капиталом читайте в специальном посте.

Семейная ипотека под 5%

С начала 2018 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить льготную ипотеку в Сбербанке с пониженной ставкой 5% годовых, часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 5% на срок действия ипотеки.

ипотека

450 000 от государства за третьего ребенка

Если в вашей семье появился третий ребенок после 1 января 2018 года, то вы имеете право получить 450 000 рублей от государства и направить их в гашение ипотеки. Подробнее про эту программу и её действие в Сбербанке читайте тут.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 8,5%

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

  • предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
  • увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить помощь от государства. К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Отзывы

Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:

  • Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
  • Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 5% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Мария

    Можно ли снизить процкнт по ипотеке за рождения 2 ребенка есть остаток суммы остался 708000

    • Ипотекавед

      Если была покупка от застройщика и ребенок родился в 2018-2019 году, то можно попробовать по семейной ипотеке снизить ставку в другом банке или Дом.РФ.

      • Сергей

        У нас действующая ипотека в сбербанке на вторичное жилье, у нас родился 2 ребенок,можем ли мы рассчитывать на снижение процентной ставки и помощи государства

        • Ипотекавед

          По вторичке пока нет.

  2. Антон

    В 2018м родился третий ребенок, возраст родителей 40 лет. Есть ипотека в Сбербанке.
    На какую льготу можно рассчитывать?

    • Ипотекавед

      Прежде всего нужно уточнить ваши региональные льготы за рождение третьего ребенка. Дополнительно скоро опубликуют информацию о том, как получить за третьего ребенка 450 тысяч на ипотеку. Подробности тут https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/450000-v-gashenie-ipoteki.html

  3. Елена

    Сможем ли мы рассчитывать на ипотеку под 6%,если первый и последующие дети будут рождены после 1 января 2019 года?

    • Ипотекавед

      Да. Такие дети должны родится до конца 2022 года.

  4. Анастасия

    Мы использовали мат копетал ипотеку не брали не разу унас родился четвертый ребенка можем ли мы использовать помощью государства 450тысеч на вторичное жилье

    • Ипотекавед

      Сначала нужно взять ипотеку, а потом использовать эти 450 000 на её гашение.

  5. Аноним

    Можно ли списать часть долга в сбербанке если в этом году ликвидировалась и моя организация и у супруга, также у нас родился второй ребенок в 2018г. Вторичка

    • Ипотекавед

      Нет. Можно попросить ипотечные каникулы.

    • Аноним)

      До брака была взята ипотека, может ли муж уменьшить процентную ставку если родиться первенец?

      • Ипотекавед

        За первого нет.

  6. Александр

    Родился третий ребенок можем ли мы использовать помощь государства 450 000 на погошение ипотеки в Сбербанке вторичное жилье

    • Ипотекавед

      Да с 25 сентября.

  7. Ирина

    У нас третий ребенок родился в 2018г, ипотеку взяли в 2017, можно ли рассчитывать на снижение процентов?

    • Ипотекавед

      Да.

      • Надежда

        В 2020 году в январе родится первый ребёнок. Есть ипотека ,можем ли мы как молодая семья снизить процент по ипотеке? Или получить помощь от государства списание долга (18 кВ м )

        • Ипотекавед

          Для участия в семейной ипотеку должно быть двое детей.

          • Ольга

            Под какой процент дадут ипотеку,если мне 32, официально не работаю,родители могут выступить поручителями

          • Ипотекавед

            А первый взнос есть?

  8. Аноним

    Мне 40 лет , не замужем, родиться первый ребёнок в 2020 году , мне есть какие либо льготы ? Могу ли я расчитывать на какую либо оплату за мою ипотеку ?

    • Ипотекавед

      Пока только за второго и последующий детей предусмотрены льготы.

  9. Полина

    Подскажите,если первый ребенок рожден 2019 году, молодая семья.Может ли государство списать ипотеку за 18 метров ?

    • Ипотекавед

      Нет.

      • Анна

        У нас взята ипотека на вторичке и у нас уже двое детей можем ли мы надеятся что нам спишут долг 18м.и какие условия что бы эту помощь получить.

        • Ипотекавед

          Для этого нужно получить сертификат от государства и быть признаными нуждающимися. Реально это сделать очень сложно для семей с двумя детьми.

  10. Степан

    Здравствуйте. В январе 2020 родится 6 ребёнок. Оплачиваем ипотеку уже 3 года. Можно ли расчитывать на снижение процентной ставки?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можете получить 450 000 от государства в гашение ипотеки. Если у вас ипотека на новостройку, то снизят ставку до 5%.

  11. Елена

    Ваш вопрос
    Здравствуйте брали ипотеку в 2018 году в Сбербанке под 9% вторичка молодая семья. С 2020 года распространится ли на нас программа до 6 % так как ждём третьего ребёнка. Можем ли мы ждать снижения процента для ипотеке с детьми?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. По семейно ипотеке пока нет. На простое снижение можно попробовать подать, но пока заявления не принимают.

  12. Петр

    Всем добрый день. Взяли ипотеку в Сбербанке по программе “Молодая семья”, в августе у нас должен появиться ребёнок, что будет происходить с нашей ипотекой. Кто-нибудь может ответить доходчиво и подробно.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Ребенок второй?

  13. Ирина

    Добрый день! Я мать одиночка. Дети 2004 и 2011 годов. Ипотека в сбере с 2017 года, вторичка. Использовала уже и федеральный и региональный капитал. Имею ли я право на списание квадратов от государства. Либо какие то еще льготы?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Пока нет.

  14. Мария

    РЕбенок родился 2019 году.Ипотека оформлена на покупку квартиры 2018 году.Есть ли смысл обратиться в банк СБЕР.для рассмотрения ,уменьшения процентной ставки?

    • Ипотекавед

      Пока нет

  15. ирина

    скажите пожалуйста у моего сына инвалидность жена прописана на Украине сын у меня оба работают ребенку 8 лет снимают квартиру могут ли они участвовать в программые для молодых семей на жилье сыну 31 год

    • Ипотекавед

      Если граждане РФ, то да.

  16. Ирина

    Добрый день. В следующем году родится второй ребёнок. Снизят ли ставку по ипотеке на вторичку?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно будет получить материнский капитал. Сама ставка не снизится, но в гашение пойдет 684 000 с лишним. Это уменьшит и платеж и переплату.