Не каждый россиянин располагает собственными средствами для решения жилищного вопроса. Именно поэтому повышенным спросом среди населения пользуется кредит на покупку квартиры в Сбербанке. Разберем подробнее условия получения такой ипотеки и имеющиеся нюансы.
Кому дают кредит в Сбербанке
Содержание
- Кому дают кредит в Сбербанке
- Какие программы ипотеки на квартиру есть в Сбербанке
- Требования к ипотечной квартире
- Процентная ставка и надбавки по кредитам
- Как рассчитать кредит на покупку квартиры в Сбербанке онлайн: калькулятор
- Что понадобится подготовить
- Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке без первоначального взноса
- Как оформляется ипотека на квартиру в Сбербанке: порядок действий
Потенциальный заемщик, отправляющий заявку на кредит Сбербанка, должен отвечать следующим обязательным требованиям:
- Наличие гражданства России и регистрации.
- Ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет.
- Достаточная кредитоспособность.
- Наличие постоянного места работы со стажем от полугода.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Могут не дать ипотечный займ клиенту, имеющему действующие судимости, высокую кредитную нагрузку на семейный бюджет, испорченную финансовую репутацию, серьезные долги по алиментам и иным обязательным выплатам.
ВЫВОД. Идеальный заемщик Сбербанка для ипотечного кредита – человек старше 25 лет, имеющий стабильную работу с высоким ежемесячным доходом, ликвидное движимое/недвижимое имущество в собственности, состоящий в официальном браке.
Какие программы ипотеки на квартиру есть в Сбербанке
Приобрести квартиру в ипотеку от Сбербанка можно с помощью шести программ кредитов, ключевые условия по которым приводятся в таблице ниже.
По каждой из них имеется ряд ограничений, а также уникальные параметры кредитования в зависимости от категории клиента, используемых дополнительных услуг и банковских продуктов.
Стандартные программы (кредит на строящееся и готовое жилье) предполагают покупку квартир на стадии возведения или с уже оформленным правом собственности.
Что касается остальных ипотечных продуктов из таблицы, то они разрешают приобретение квартиры любого типа (новой/готовой), соответствующей требованиям Сбербанка.
Обобщенно, в кредит можно взять от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет с первым взносом не менее 15% от цены объекта.
Требования к ипотечной квартире
Квартира, передаваемая Сбербанку в качестве залога по кредиту, должна отвечать следующим требованиям:
- приемлемый уровень износа (дом, в котором расположена квартира, не должен стоять в планах на снос, реконструкцию);
- соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим стандартам (соответствие минимальной площади, достаточной для комфортного проживания семьи и т.д.);
- отсутствие долгов по ЖКХ и зарегистрированных в квартире лиц;
- отсутствие незаконных перепланировок;
- наличие окон, дверей, санузла, необходимых коммуникаций (отопления, водо-, электро-, газоснабжения, канализации, вентиляции);
- расположение в благоприятном районе города/населенного пункта с развитой инфраструктурой;
- отсутствие любых обременений в пользу третьих лиц.
В залог по кредиту может быть передана только юридически чистая квартира, обладающая высокой ликвидностью.
ВАЖНО! Новая квартира должна находиться в списке объектов, аккредитованных Сбербанком.
Требования к квартире по ипотеке определяются кредитной политикой Сбербанка.
Процентная ставка и надбавки по кредитам
Градация кредитных ставок по ипотечным программам на квартиру выглядит следующим образом:
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Приведенные проценты будут действовать для участников зарплатных проектов Сбербанка, заключивших договор комплексного страхования по ипотеке и воспользовавшихся сервисом удаленной регистрации сделок.
Во всех остальных случаях правомерно применение следующих надбавок по кредитам:
- +0,5 п.п. – для заемщиков, не относящихся к категории «зарплатные клиенты»;
- +1 п.п. – для клиентов по кредиту, которые отказались от полной страховки;
- + 0,2 п.п. – при первом взносе менее 20%;
- +0,3 п.п. – для клиентов, оформляющих сделку на недвижимость приоретаемую не на сайте domclick.
Как рассчитать кредит на покупку квартиры в Сбербанке онлайн: калькулятор
[egn-mortcalc-show]
На этапе выбора программы ипотечного кредитования каждому клиенту рекомендуется воспользоваться удобным сервисом для предварительных расчетов по будущей ипотеке – специализированным ипотечным калькулятором. С его помощью клиент получит такие данные, как:
- сумма ежемесячного платежа по кредиту (с разделением на основной долг и проценты);
- уровень дохода, необходимого для постепенного погашения задолженности;
- итоговая величина переплаты за весь срок использования заемных средств.
Итоги будут представлены в виде подробной таблицы или в форме наглядного графика.
Для этого пользователю необходимо заполнить следующие сведения:
- сумму займа;
- срок;
- дату выдачи кредита;
- тип оплаты;
- кредитную ставку (если точную величину ставки узнать пока невозможно, то лучше брать в расчет величину чуть больше базового значения по выбранной программе ипотеки на покупку жилья).
Калькулятор позволит клиенту сделать объективный вывод о том, какая сумма ежемесячного платежа будет для его семейного бюджета посильной. Исходя из этой информации и будет определяться стоимость будущей квартиры.
Что понадобится подготовить
Заблаговременно потенциальный заемщик Сбербанка должен ознакомиться со списком необходимых документов по ипотеке и заняться их подготовкой. В стандартный перечень включаются:
- Паспорт гражданина России (копии всех страниц) + отметка о регистрации.
- Заполненное заявление на кредит (анкета).
- Бумаги о финансовом состоянии клиента (справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по счету/вкладу и т.д.).
- Документы о трудовой деятельности (копия трудовой, контракт).
- Документы на приобретаемое имущество (правоустанавливающие, выписка из ЕГРН, ДКП/мены/дарения и т.д.).
Если приобретается готовая квартира, то обязательно потребуется отчет о ее оценке, выполненный одобренной Сбербанком оценочной компанией.
Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке без первоначального взноса
Первый взнос по ипотеке является дополнительной гарантией для банка, что выделенные им средства будут возвращены заемщиком. Кредитная политика Сбербанка не предусматривает выдачу залоговых жилищных займов с нулевым первоначальным платежом.
Однако выход здесь есть. Купить квартиру в ипотеку от Сбербанка и при этом не потратить личные сбережения можно следующими способами:
- Использовать средства материнского капитала. Одной из целей, на которую можно направить средства из госбюджета (маткапитал), является оплата первого взноса по оформляемой ипотеке. Здесь важно заранее узнать, через сколько примерно времени деньги поступят на счет и уведомить об этом продавца жилья, так как не каждый согласится на длительное ожидание.
- Оформить потребительский займ. Данный вариант является самым крайним, так как приводит к существенному удорожанию и без того недешевой ипотеки. Оформление дополнительного нецелевого кредита актуально для клиентов, не имеющих на руках никаких сбережений и не претендующих на получение поддержки от государства.
- Распорядиться причитающимися субсидиями из госбюджета. Ряд российских граждан (например, инвалиды, их родители, госслужащие и т.д.) имеют право на получение субсидий от государства. Часто это жилищный сертификат, с помощью которого можно погасить часть долга по ипотеке или оплатить первый взнос.
- Завышение цены приобретаемой квартиры. Суть данного варианта заключается в том, что по согласию продавца и покупателя реальная стоимость жилья завышается на 15-20% (что сопоставимо с суммой первого взноса). В итоге, Сбербанк кредитует заемщика на полную стоимость квартиры, а клиент не вкладывает собственных средств в полученную ипотеку.
Подробно ипотека без первоначального взноса в Сбербанке описана в специальном посте.
Как оформляется ипотека на квартиру в Сбербанке: порядок действий
Порядок покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка следующий:
- Изучение требований к заемщику, предмету ипотеки (требуется заранее уточнить у компетентного сотрудника, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке)
- Выбор ипотечной программы (зависит от типа приобретаемой квартиры, категории заемщика и имеющихся льгот от государства).
- Сбор пакета документов (перечень также заблаговременно согласовывается с банком).
- Заполнение анкеты и подача ипотечной заявки (отправить заявление можно через сайт «Дом.Клик» или в ипотечный центр Сбербанка).
- Выбор недвижимости для покупки и сбор по ней документов.
- Ожидание решения от банка (банк тщательно проверить выбранную квартиру и ее продавца).
- Приобретение страховки (имущественной или полной на выбор заемщика).
- Заключение кредитного договора.
- Оплата первоначального взноса клиентом на счет продавца.
- Регистрация сделки в Росреестре.
- Окончательный расчет с продавцом квартиры (Сбербанк сразу после получения документов об успешной регистрации сделки перечислит остаток на счет продавца).
Данный порядок действий актуален для оформления стандартной ипотеки, без участия третьих сторон при использовании мер госпомощи (например, Пенсионного фонда при использовании маткапитала или органов государственной власти при использовании субсидий из бюджета).
Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, каждому клиенту рекомендуется всесторонне изучить условия кредитования по действующим программам, узнать требования к заемщикам и жилью, ознакомиться, как Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке. Только обладая всеми необходимыми сведениями о своих будущих кредитных обязательствах следует подавать заявку.
Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки Сбербанка и основные причины отказа по ипотеке Сбербанка вы узнаете далее.
Ждем ваши вопросы и напоминаем, что задать вопросы по ипотеке вы можете онлайн-консультанту прямо на нашем сайте, также вы можете подать заявку онлайн сразу в несколько банков, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.