Сегодня мы по говорим про условия получения ипотеки с господдержкой в 2023 году. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой в России, какие бывают программы помощи ипотечным заемщикам от государства и банки которые работают с госипотекой под 8% в 2023 году, что будет с ипотекой под 8% после 1 июля, а также получите советы, как все правильно оформить.

Суть программы

ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой – что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой.

Васюкович Артем
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Ипотека с господдержкой, а в 2020-2023 году под этим термином понимается еще "Господдержка 2020" и "Госипотека 8 процентов" - это льготная программа кредитования заемщиков, которые решили приобрести жилье в новостройке от застройщика или подрядчика (обязательно юридического лица, а не физического, за исключением переуступки). По данной программе можно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и строящееся по ДДУ при соблюдении вышеуказанных условий. При этом ставка по госипотеке не может превышать 6,5% (реально ставка в большинстве банков ниже). Разница между рыночной ставкой и ставкой льготной субсидируется государством. Банки при этом прибыль не теряют. Это и есть государственная поддержка. Для застройщиков она заключается в поддержании спроса. Для заемщика низкой ставкой.

На самом деле в 2023 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Госипотека 8%;
  2. Ипотека под материнский капитал;
  3. Социальная;
  4. Военная;
  5. Для молодой семьи
  6. Семейная под 6 процентов;
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников;
  8. Сельская под 3%;
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения. Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации, а также субсидирование ипотечной ставки.

Немного истории

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка заключалась в том, что оно субсидировало ставку банку по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это он должен был выдавать кредит по ставке 12% и менее.

Взять госипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Ситуация с коронавирусом и субсидированная ипотека под 8% в 2020-2023 году

Когда в апреле 2023 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов. Данная программа во многом схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года. Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.

Условия ипотеки с господдержкой под 8% в 2023 году

Общие условия ипотеки под 6,5 процентов с господдержкой от Путина выглядит следующим образом:

  • Процентная ставка не выше 6,5%. все что выше компенсирует банку Правительство. Заемщик платить не более 6,5 процентов. Ставка действует весь срок. Ряд банков дают ставку и ниже. В частности Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,1%.
  • Первый взнос – от 15% стоимости недвижимости (Постановление Правительства РФ от 27.07.2020 № 1121, а ранее было 20% как по программе господдержки в 2015 году).
  • Приобрести можно только жилье в новостройке от юрлица по договору купли-продажи или договору долевого участия, а также по договору переуступки прав требования у физического лица, если жилье приобреталось у застройщика или подрядчика.
  • Максимальная сумма кредита до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО (Постановление Правительства РФ от 27.06.2020 № 937, а ранее было 3 и 8 млн. соответсвенно).
  • Взять ипотеку с господдержкой под 6,5% могут только граждане РФ.

Все условия ипотеки с господдержкой под 6,5% регламентируются следующими законами и постановлениями:

  1. Постановление Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566 .
  2. Постановление Правительства РФ от 27.06.2020 № 937.
  3. Постановление Правительства РФ от 27.07.2020 № 1121.
  4. Постановление правительства РФ от 24.10.2020 № 1732.

Важный момент! Под действие ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов попадает ипотека, выданная с 17 апреля по 1 июля 2023 года. На реализацию программы было выделено в 2019 году – 900 млрд рублей, а в 2020 – 950 млрд. рублей. Итого Правительство РФ планирует потратить на программу льготной ипотеки 1,85 трлн рублей.

Срок действия и продление

Программа госипотеки под 6,5% согласно Постановлению Правительства № 566 от 23.04.2020 действовала до 1 ноября 2020 года, но она была продлена до 1 июля 2023 года Постановлением Правительства № 1732 от 24 октября 2020.

Важно! Ипотека с государственной поддержкой по ставке не выше 6,5% пока действует до 1 июля 2023 года.

Что будет после 1 июля

Было много слухов о том, что будет с госипотекой 6,5% после 1 июля. Вопрос разрешился после выступления Путина В.В. 4 июня 2021 года на ПЭФ 21.

«Предлагаю продлить льготную ипотеку еще на год, но при этом чуть-чуть приподнимем ставку – до 7%, а предельную сумму кредита сделать единой для всех регионов РФ – 3 млн рублей», – сказал Владимир Владимирович.

На текущий момент к выдаче ипотеки с господдержкой подключились следующие банки:

БанкСтавкаСтаж на последнем месте от, месВозраст, лет
Альфа-банк5,99421-70
Абсалют банк6,25521 - 65
ВТБ6,1321 - 65
Дом.РФ6,5321-65
Промсвязьбанк5,85421-65
Росбанк.Дом6,49321-65
Сбербанк6,1621-75
Банк Санкт-петербург6,25418-70
АК Барс Банк6,1318-70
Совкомбанк6,49320-85
Металлинвестбанк5,9418-70
Райффайзенбанк5,89321-65
Россельхозбанк5,9621-65
Уралсиб6.5318-70
Кубань Кредит5,95318-70
Банк Открытие6,49318-65
Транскапиталбанк6,49320-75
Газпромбанк5,9320-70
АТБ6,5
МКБ6,05318-65
СМП6,1618-65
МинБанк6,25322-65
Банк Зенит6,5321-65
Юникредитбанк6,1421-65
Васюкович Артем
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
В большинстве банков ставка ниже 6,5. В первую очередь стоит смотреть на ставки в вашем зарплатном банке, а также уточнять дополнительные скидки у застройщика. В ряде банков действуют дополнительные программы субсидирования при работе застройщика по эскроу-счетам. Так в Сбербанке ипотеку в новостройке можно взять по ставке от 0,1%.

Порядок получения

Оформляется госипотека по стандартной формуле:

  1. Определяемся с банком. Прежде всего смотрим на ваш зарпалатный. Там ставка может быть меньше, а также ориентируемся на застройщиков. Большинство из них предлагают оформить кредит на новостройку в своем ЖК по льготной ставке за счет субсидирования с их стороны.
  2. Подготавливаем стандартный пакет документов для заявки.
  3. Подаем заявку в банк напрямую, через интернет, застройщика или агентство недвижимости. Обратите внимание, что при подаче онлайн бывают скидки.
  4. Получаем решение и находим нужный объект недвижимости.
  5. Предоставляем в банк ДДУ. В большинстве из них шаблоны ДДУ заранее согласованы, поэтому документы по объекты проверяются не более 1-2 дней.
  6. Назначается дата сделки. В эту дату подписывается кредитный договор, договор страхования и подтверждается оплата первоначального взноса на эскроу счет.
  7. После этого происходи выдача кредита и регистрация сделки в электронном виде или нужно будет самостоятельно посетить МФЦ.
  8. После регистрации деньги перечисляются продавцу. На этом взаимодействие с банком на текущем этапе прекращается до сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2023 году есть еще.

Материнский капитал

материнский капитал ипотека

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. В 2023 году материнский капитал проиндексируют на 3,7%. Его размер составит 483 882 рублей на первого ребенка и 639 432 рублей на второго.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров ДОМ,РФ для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

В 2023 году максимальная сумма выплаты по военной ипотеке составляет 299 081,20 руб. При такой сумме размер ежемесячного взноса в 2023 году будет 24 923 руб.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

ипотека молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2023.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

реструктуризация ипотеки с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Важно! В 2023 году данная программа уже не работает.

Сельская ипотека

В 2023 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

Дальневосточная ипотека под 2 процента

В 2023 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

450 тысяч от государства

Также в 2023 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.