Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2019 году: калькулятор, процентная ставка и условия на сегодня, заявка через дом клик

Жилищные займы пользуются большой популярностью. Все больше людей предпочитают выплачивать ипотеку, а не платить за аренду квартиры. Главный вопрос, который предстоит решить будущим заемщикам, заключается в том, какое жилье выбрать – новостройку или вторичный рынок. Покупка вторички – процесс более длительный, однако есть возможность заселения намного быстрее, чем в новостройку. При этом стоимость ссуды окажется немного выше. В Сбербанк ипотека на вторичное жилье выдается по упрощенной схеме. Кредитной организации удалось сократить сроки выхода на сделку за счет автоматизации процессов. В посте рассмотрим полный цикл покупки вторичного жилья с использованием кредитных средств от Сбербанка.

Программа кредитования вторичного жилья в Сбербанке

ипотека на вторичное жилье

Ипотека Сбербанка по праву занимает лидирующие позиции среди аналогичных предложений других кредиторов. Большинство клиентов отдают предпочтение именно этой кредитной организации из-за высокой надежности, упрощенных процессов, низких процентных ставок, небольшой, по сравнению с конкурентами, величиной первоначального взноса. Помимо общих выгодных условий, в Сбербанке в 2019 году действуют акции и предложения, позволяющие снизить стоимость ипотеки и приобретаемого объекта.

Какое жилье можно приобрести

Покупаемое в ипотеку от сбербанка вторичное жилье должно соответствовать следующим параметрам:

  • Объект – дом, квартира, иное помещение, предназначенное для жилья.
  • Место расположения – Российская Федерация.
  • Недвижимость не обременена со стороны других лиц.
  • Дом не признан аварийным, износ не превышает 70%.
  • С момента ввода объекта в эксплуатацию не прошло 30 лет.

Важно! В рамках программы ипотеки на вторичное жилье нет возможности приобрести деревянный дом. Допускается любой материал несущих конструкций, кроме дерева.

Для покупки деревянного дома сегодня предусмотрена специальная программа. Более подробно в наших предыдущих постах.

Общие условия

Рассмотрим детально основные параметры ипотеки в 2019 году:

  • Минимальная величина ссуды – 300 000 рублей. Максимально возможная сумма рассчитывается исходя из размера первого взноса по отношению к стоимости объекта. Она не должна превышать 85% цены.
  • Взять ипотеку на вторичное жилье возможно на период до 30 лет. Отсутствуют ограничения на частичные и полные досрочные выплаты.
  • Обязательная страховка конструктивных элементов на весь период кредитования.
  • Величина первоначального взноса по стандартным условиям составляет от 15% при предоставлении полного комплекта документов, от 50% в случае отсутствия справок о трудоустройстве.

Внимание! С 17 сентября текущего года до 20 января 2020 действует специальная акция для клиентов, получающих заработную плату на счета Сбербанка. Для таких заемщиков минимальное значение первоначального взноса составит 10%, максимально возможная сумма ипотеки – 90 процентов от стоимости объекта.

Требования к заемщику

Для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • Быть в возрасте от 21 до 75 лет. Если займ выдается по программе без подтверждения трудоустройства – до 65 лет.
  • К моменту подачи заявки непрерывный период работы – 6 месяцев, совокупный – более 12 месяцев в предшествующие обращению в банк 5 лет. Требование не применяются к зарплатным клиентам.
  • Привлечь с учетом дохода возможно троих физических лиц. Если не заключен брачный контракт, супруга или супруг должны обязательно выступать созаемщиком.
  • Получатель займа должен быть гражданином России.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье сегодня

Стандартная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья составляет 9,2 процента. К базовой величине применяются надбавки и применяются дисконты в зависимости от категории заемщика.

Скидки к стоимости:

  • Минус 0,3 если оформление происходит на портале Дом Клик.
  • Минус 0,4 в случае, когда мужу или жене до 35 лет.
  • Минус 0,5 для зарплатных клиентов Сбербанка.

Увеличение стоимости:

  • Плюс 0,3 при первоначальном взносе менее 20 процентов от стоимости квартиры.
  • Плюс 1 если не будет оформлено личное страхование заемщика.
  • Плюс 0,8 при выборе программы без документального подтверждения трудоустройства.

Для жителей регионов, участвующих в госпрограммах и являющихся партнерами Сбербанка, базовая ставка составляет 9%. Принимая во внимание надбавки и скидки, зная величину базовой стоимости, можно примерно узнать какой процент на ипотеку будет применяться для конкретного заемщика.

Важно! При рассмотрении заявки на кредит для покупки вторичного жилья учитывается кредитная история и платежеспособность будущего заемщика. Кредитная организация не разглашает причины отрицательного решения, ссылаясь на коммерческую тайну.

В случае отказа можно подать новую заявку спустя некоторое время. Как и когда это лучше сделать, можно узнать из постов, опубликованных на портале ранее.

Дополнительные программы

Кроме стандартной ипотеки на вторичное жилье с базовой процентной ставкой 9,2, Сбербанк предлагает еще три дополнительные программы для льготных категорий заемщиков. Две из них действуют в рамках участия кредитной организации в государственных проектах. Третья программа позволяет получить ипотеку на вторичное жилье по сниженной стоимости при условии выбора объекта на Дом Клик. Далее подробно рассмотрим каждый проект.

Программа «Молодая семья»

Этот продукт разработан Сбербанком для исполнения целей государственного проекта «Жилище». Условия ипотеки подразумевают получение льготной ставки для определенных категорий заемщиков. Участник должен:

  • Состоять в законном браке.
  • Быть гражданином России.
  • Быть в возрасте до 35 лет. Это основное условие. При этом нужный для получения субсидии возраст может быть лишь у одного из супругов.

Важно! Наличие детей не является обязательным условием для участия в программе.

Базовая стоимость ипотеки для молодой семьи составляет 8,8 процентов. К этой ставке также применяются надбавки и дисконты, описанные ранее. Все остальные условия продукта «молодая семья» остаются такими же, как по стандартной ипотеке, включая и общие требования к заемщикам, сумму, срок, размер первоначального взноса.

Акция «Витрина» сайта Дом клик

В Сбербанке ипотеку на вторичное жилье со скидкой может получить любой клиент вне зависимости от его принадлежности к категории льготных слоев населения. Поможет в этом акция «Витрина» сайта Дом Клик. Прежде чем перейти к условиям акции, подробнее рассмотрим, что представляет собой ипотечный портал Сбербанка.

Сайт Дом Клик — это единое информационное пространство для продавцов и покупателей недвижимости. Основные возможности портала:

  • Подача заявки на ипотеку.
  • Выбор квартиры из базы.
  • Проверка юридической чистоты объекта.
  • Передача документов по сделке на регистрацию.
  • Покупка полиса финансовой защиты.

Суть акции «Витрина» заключается в предоставлении клиенту скидки по ипотеке 0,3% от базовой ставки при условии выбора вторичного жилья из числа размещенных на портале Дом Клик. Дисконт предоставляется на объекты, удовлетворяющие следующим параметрам:

  • Не является объектом залога другого кредитора.
  • Документы переданы через Дом Клик.
  • Объявление отмечено знаком о скидке.

Чтобы воспользоваться акцией, необходимо выбрать объект и нажать кнопку «Отправить квартиру на одобрение». После проверки и принятия решения будет применен дисконт к процентной ставке.

Ипотека под 5% с господдержкой

Это субсидированная программа, позволяющая семьям с детьми получить льготный займ. В Сбербанке оформить ипотеку под 5 процентов имеют право семьи, где с начала 2018 года до конца 2022 года появился на свет второй ребенок. Льготная стоимость действует на весь срок займа.

Важно! Льготные условия действуют только на покупку объекта у юридического лица. Это может быть уже готовая квартира, находящаяся в жилом комплексе, введенном в эксплуатацию. Основное условие получения льготной ставки – продавцом должен быть застройщик.

Получить можно до 12 миллионов на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20 процентов. Требования к заемщику остаются теми же, что и по базовым программам.

Больше информации о законодательной базе данной субсидии можно найти в предыдущих постах.

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Зная применяемые кредитором скидки и надбавки, можно провести расчет с помощью калькулятора ипотеки Сбербанка на вторичное жилье. Онлайн калькулятор ипотеки позволит узнать размер ежемесячного платежа, переплату, доступную сумму кредита. Чтобы рассчитать ипотеку с помощью нашего портала достаточно заполнить необходимые поля.

Как взять без первого взноса

Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке возможно при отсутствии средств на первоначальный взнос. Для этого существует несколько способов. Подробнее рассмотрим каждый из них.

  • Материнский сертификат. Семейный капитал имеют права получить родители при появлении второго ребенка. Выдается свидетельство Пенсионным фондом. Номинал составляет чуть больше 450 000 рублей. В Сбербанке есть специальная программа для обладателей сертификата, по которой возможно использовать средства на оплату первого взноса по ипотеке на вторичное жилье. При условии, что дополнительных денег у заемщиков нет, сумма, на которую можно претендовать, составляет 2 250 000. Таким образом, можно подобрать объект стоимостью 2 700 000. Не следует забывать, что при использовании этих средств необходимо будет выделить часть собственности несовершеннолетним детям. Как это сделать, можно подробнее прочитать здесь.
  • Завышение цены. Этот способ известен и применяется достаточно давно. Чтобы понять принцип его действия, рассмотрим простой пример. Заемщик выбрал объект на вторичном рынке, цена которого составляет 1 200 000 рублей, но у него нет средств на первый взнос. Чтобы сделка состоялась, достигается договоренность с продавцом квартиры. Собственник объекта пишет расписку, что получил от покупателя первоначальный взнос 200 000, в договоре купли-продажи указывают цену квартиры 1 400 000. Сумма заявки на ипотеку – 1 200 000. Таким образом, сумма ипотеки составит 1 200 000, что равняется реальной стоимости квартиры. Схема влечет за собой определенные риски, хотя и позволяет купить недвижимость, не имея средств на первоначальный взнос. Больше информации здесь.
  • Под залог уже имеющейся недвижимости. Это особый вид ипотеки, обеспечением по которому является находящийся в собственности заемщика объект недвижимости. Сбербанк позволяет передать в залог квартиру, дом, земельный участок, гараж. Максимально возможная сумма займа по программе нецелевой ипотеки – 10 000 000, но не более 60% от цены обеспечения. Срок действия договора – до 20 лет. Стоимость ссуды – от 11,6%. Обязательно оформление финансовой защиты залогового имущества, жизни и здоровья заемщика.
  • Военная ипотека. Чтобы обеспечить жильем военнослужащих, была разработана накопительная ипотечная система (НИС). Проходящие службу пишут рапорт на вступление в программу, для них открывается специальный счет, на который государство отчисляет взносы. Воспользоваться накоплениями можно спустя 3 года участия. Накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по специальной ипотечной программе. В Сбербанке на вторичное жилье участники НИС могут получить 2 502 000 на срок до 20 лет по ставке 9,2% годовых. Взносы от государства для погашения займа будут длиться до момента окончания контракта военнослужащего. При увольнении со службы заемщик должен будет самостоятельно вносить ежемесячные платежи.
  • Потребительский кредит. Один из способов найти средства на первоначальный взнос – взять нецелевой кредит в другой финансовой организации. При этом следует понимать, сможет ли заемщик позволить себе оплачивать кредит и ипотеку. Этот вариант не самый лучший. Банк при анализе предоставленных документов может обратить внимание на наличие потребительского займа, соотносимого с первоначальным взносом и попросить полностью закрыть его до сделки. Помимо этого, одновременная выплата кредита и ипотеки сильно увеличивают финансовую нагрузку.

Специальная программа на вторичное жилье по двум документам

Сбербанк идет навстречу заемщикам, разработав и внедрив программу кредитования на вторичном рынке с сокращенным пакетом документов. Предоставляется ссуда на следующих условиях:

  • Размер финансирования от 300 000.
  • Максимально возможная сумма ипотеки зависит от региона расположения приобретаемого объекта. На квартиры в Санкт-Петербурге и Москве можно получить до 15 000 000. На остальную недвижимость – до 8 000 000.
  • Первый взнос не менее половины (50%) стоимости квартиры.
  • Процентная ставка – от 9,8 процентов годовых. Применяются также скидки и надбавки как про другим продуктам.
  • Из документов потребуется анкета, паспорт, второй документ, подтверждающий личность заявителя. Это могут быть права, служебное удостоверение военного или работника органов внутренних дел, СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт.
  • Заемщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет к моменту полного погашения займа.

Получить ипотеку по двум документом возможно по любой из имеющихся в банке программ. К основной ставке по продукту будет прибавлено 0,6%.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье через Дом Клик

Сервис Дом Клик позволяет провести большинство необходимых действий, требуемых для покупки вторичного жилья в ипотеку, дистанционно. Это значительно сокращает полный цикл совершения сделки. Через портал можно выбрать квартиру, отправить ее на одобрение в банк, подать заявку на ипотеку, прикрепив необходимые документы, пройти электронную регистрацию.

Важной полезной функцией портала является возможность провести юридическую экспертизу выбранной квартиры, получить письменный отчет с подписями компетентных сотрудников. Эксперты проверят объект на юридическую чистоту, дадут рекомендации о возможных рисках оспаривания сделки.

Далее рассмотрим детально процесс оформления ипотеки на вторичное жилье через портал, разберем последовательность действий, необходимые документы.

Документы

Заявка на ипотеку подается дистанционно. Потребуется прикрепить следующий комплект документов:

  • Паспорт.
  • Личная фотография. Какой она должна быть, смотрите здесь.
  • Копия трудовой, заверенная у работодателя.
  • Подтверждение доходов за предшествующие полгода (возможно по форме банка). По программе с двумя документами – дополнительное подтверждение личности.
  • Свидетельство о браке (если есть).
  • Документы, подтверждающие наличие детей.

Дополнительно потребуются бумаги по приобретаемой квартире:

  • Предварительный текст соглашения о покупке.
  • Основания права собственности продавца – ДКП, договор дарения, подтверждение наследования.
  • Справка о зарегистрированных.
  • Выписка Росреестра.
  • Заключение о возможности проведения сделки от органов опеки в случае, если у продавца есть несовершеннолетние дети.
  • Согласие второго супруга на сделку или заявление от продавца о том, что он не состоит в браке.
  • Брачный контракт при наличии.
  • Экспликация, поэтажный план.

Через портал предоставляются копии, снятые с оригиналов. Для одобрения квартиры банк может запросить дополнительные бумаги или разъяснения.

Порядок действий по оформлению заявки на сайте

Для отправки заявки с документами через сервис Дом Клик нужно зарегистрироваться. Для этого указать мобильный телефон, ФИО. На указанный номер придет код проверки. После его введения процедура регистрации будет завершена.

Действующие клиенты Сбербанка могут войти в личный кабинет на портале с помощью Сбербанк онлайн. Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку.

После завершения регистрации могут позвонить из банка с целью оказать информационную поддержку на данном этапе, ответить на вопросы, провести консультацию. В личном кабинете следует внести все данные будущего кредита.

Если в ходе заполнения возникают вопросы или проблемы, решить их можно с помощью кнопок в правом углу экрана.

Дальнейшее заполнение заявки заключается во внесении анкетных данных. Чтобы перейти к следующему разделу анкеты, нужно нажать на кнопку «Развернуть»

После внесения всех сведений, необходимо дополнить заявку соответствующими документами. Подсказки системы помогут сделать это без ошибок.

После прикрепления комплекта документов при необходимости можно заполнить анкету на других участников сделки. Далее следует выбрать удобный офис банка для проведения сделки.

Заявку можно сразу отправить на рассмотрение или сохранить и потом продолжить редактирование.

 Срок рассмотрения

Одобрение необходимой суммы происходит в течение 3-5 дней. Столько же потребуется для рассмотрения возможности выдачи ссуды под выбранный объект (после предоставления всех документов). Положительное решение действительно в течение 3х месяцев. После окончания этого срока процедуру придется проходить повторно.

Что делать после одобрения

После получения положительного решения необходимо:

  • Направить в банке документы для одобрения залога и дождаться решения.
  • Подписать договор ипотеки.
  • Оформить право собственности. Сократить время поможет электронная регистрация. Подробнее об этой услуге далее.
  • После регистрации сделки деньги направляются на счет покупателя на следующий рабочий день.

Страхование

Полис финансовой защиты нужно передать в банк после регистрации сделки. Калькулятор портала позволит рассчитать стоимость страховки, а также заключить договор и произвести оплату дистанционно. Направить полис в банк можно через портал Дом Клик в разделе страхование.

Электронная регистрация сделки

Дистанционное обращение в орган регистрации позволит значительно сэкономить время. Следить за корректностью проведения процедуры будет менеджер Сбербанка. Документы с отметкой о регистрации будут направлены на почту заемщика. Стоимость услуги зависит от региона и недвижимости. Составляет от 7900 до 10900. В эту цену входит оплата пошлины, сопровождение, передача документов в Росреестр. Сроки регистрации установлены законодательно. Для вторичного рыка этот период составляет 5 рабочих дней с момента получения госорганом полного комплекта необходимых документов. Сопровождение процедуры менеджером позволит избежать трудностей, оперативно решить возникшие вопросы.

Подробнее плюсы и минусы электронной регистрации вы можете узнать тут.

Выводы

Подводя итог, отметим плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке.

Среди положительных моментов:

  • Возможность указать дополнительный доход без подтверждения документов.
  • Электронная подача заявки на ипотеку, одобрение квартиры.
  • Возможность дистанционной регистрации.
  • Участие банка в госпрограммах.
  • Возможность получить скидку 0,3% по объектам из базы Дом Клик.

Есть и некоторые минусы:

  • Повышение ставки на 1% в случае отказа от страхования жизни.
  • Решение принимает скоринг без учета нюансов.
  • Объемный пакет документов для одобрения обеспечения.
  • Жесткие требования к оформлению документов и их содержанию.
  • Высокая стоимость электронной регистрации и её плохая работа.

Если пост был вам полезен, поставьте лайк, поделитесь с друзьями в социальных сетях. Юрист портала с радостью ответит на возникшие вопросы.

Читайте далее о снижении ставок по ипотеке с 1 октября 2019 года.

Ссылка на основную публикацию